(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Der sker sjældent noget uden en plan. Selv din daglige huskeliste er i bund og grund en plan. Hvis noget ikke er på den liste, falder chancerne for at det bliver gjort dramatisk.
Så din økonomiske sikkerhed vil bestemt ikke ske uden din opmærksomhed.
At øge din opsparingsrate vil sandsynligvis ikke ske, fordi det kom på din liste over nytårsforsætter. Det vil heller ikke være øverst på din "to-do"-liste, når du lander en stor raise.
Chancen for at øge dine pensionsbidrag bliver en prioritet, når børnene er ude af daginstitution eller college, er ikke så høj, som du gerne vil tro.
Måske gik de penge, du troede, du ville spare på vigtige tidspunkter i dit liv, til gældsbetalinger eller til at puste din livsstil op.
Selvom det ikke nødvendigvis er dårlige ting, er der en rigtig god chance for at spare mere op til pensionering, medmindre du lægger en plan for at få det til at ske.
Finansielle planlæggere kender masser af mennesker i 60'erne, som lige er gået i gang med deres økonomiske planer.
De har sparet lidt hen ad vejen, fordi de vidste, at de skulle. Men de fulgte aldrig en langsigtet strategi.
Som følge heraf har de ikke sparet nok op til at understøtte den pensionslivsstil, de ønsker at nyde efter at have forladt arbejdet. Og i de fleste tilfælde er de allerede mentalt klar til at forlade deres job.
Samlet af Vanguard og rapporteret i How America Saves 2021 er gennemsnits- og mediansaldi ved udgangen af 2020 fra data om 4,7 millioner deltagere i bidragsbaserede pensionsordninger, opført efter aldersgruppe og køn.
Heldigvis, fordi de har sparet nogle penge og har egenkapital i deres hjem, er de normalt i stand til at forsørge sig selv.
Alligevel betyder deres manglende økonomisk planlægning tidligere i deres arbejdsår, at de bliver nødt til at foretage betydelige ændringer i deres livsstil – også selvom de planlægger at arbejde indtil deres halvfjerdserne.
De har savnet magien ved renters rente, der vokser til et stort pensionsredeæg gennem årtier.
Hvis du nu ikke sparer op (eller sparer nok), kan det selvfølgelig kræve en ændring i din livsstil at gemme mere væk – også selvom det kun er at være mere samvittighedsfuld med, hvad du bruger.
Det er aldrig for sent, men jo før du starter, jo mindre dramatiske og smertefulde vil disse ændringer være .
Selvom du erkender, at det bedste tidspunkt at begynde at investere for din fremtid var i går, er det næstbedste tidspunkt i dag.
For at sikre dig, at du faktisk holder fast i din plan, når du først er startet, skal du begynde med at definere dine mål.
Nogle mål er langt væk og lige så svære at forestille sig, som de er nemme at udskyde. Typiske besparelsesmålinger er uinspirerende.
Begge disse er skræmmende og utænkelige for mange mennesker, fordi de ikke er økonomisk sunde.
Men at omformulere, hvad besparelsesmål er for, kan hjælpe folk med at komme videre og foretage ændringer.
Besparelser handler faktisk ikke om penge, men snarere hvad du vil gøre med pengene.
Så i stedet for at spare en nødfond, ville et bedre formuleret mål være at forhindre dig selv i et økonomisk tilbageslag, hvis der skete noget slemt, såsom et jobtab.
Kald det en "beskyt dig selv-fond", hvis det er mere inspirerende!
I stedet for at spare op til pension, skal du spare friheden til at vælge, om du vil fortsætte med at arbejde, og hvem du skal arbejde for.
Pensionister, der arbejder, selvom de har råd til at lade være, vil fortælle dig, at "arbejde" er meget anderledes, når det er dit valg og ikke af nødvendighed.
Det næste stykke af en god plan er at definere dit mål – og det er her, pengene kommer ind. Dit mål handler ikke om pengene, men det har en pris.
Hvis du synes, det er svært at spare, skal du blot starte med et dollartal, du kan leve med. Men i sidste ende vil du have specifikke mål, især for dine langsigtede mål.
Og du vil gerne dele disse mål ned i kortere, mere håndterbare mål, som hvor meget du vil spare i år, i de næste tre år og så videre.
Tommelfingerreglerne kan være et godt sted at starte, men du kender dine omstændigheder, så lav dine egne mål.
Med dit mål defineret, kan du udvikle din strategi. Vær meget specifik. Beslut præcis, hvad du vil ændre dagligt, ugentligt og månedligt for at nå dit mål.
Tænk over, hvad der kan gå galt, og hvordan du vil tilpasse dig, og hvis du ikke kan gøre alt, hvad du vil nu, så tænk på, hvordan du kan gøre mere senere.
Hvis man har en betydelig anden, skal man arbejde sammen om dette. Det vil være svært at gøre fremskridt, hvis I begge ikke er helt med på at ændre jeres økonomiske fremtid.
Beslut i fællesskab om dine mål og din strategi, og hold hinanden ansvarlige.
Det er tid til at redde dig selv så du har råd til at gå på pension og nyde dine "gyldne" år.
Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, kan du overveje at læse bogen Red dig selv af Julie Grandstaff. Den giver en trin-for-trin guide til at skabe din økonomiske plan – fra udvikling af mål og definition af dem til at skabe en strategi for at nå dem.
I det sidste kapitel leder Julie dig gennem udviklingen af et ægte pars økonomiske plan. Der er også arbejdsark, som du kan bruge, og henvisninger til forskellige lommeregnere i hele bogen for at hjælpe dig med at oprette en økonomisk plan, der vil fungere for dig.
Her er et par andre anbefalede værktøjer:
Brug lidt tid i løbet af den finansielle planlægningsmåned for at starte ned ad vejen til økonomisk uafhængighed. Og en stor del af din økonomiske plan er ejendomsplanlægning. Den tredje uge i oktober er udpeget som National Estate Planning Awareness Week
Hent dit eksemplar af vores bog Estate Planning 101 for at hjælpe dig med at få nogle grundlæggende (endda gratis!) dokumenter på plads. Du kan også finde svar på almindelige spørgsmål om ejendomsplanlægning her.
Husk, at intet sker uden en plan, og det gælder også for din økonomiske sikkerhed.
Næste:Hvad er disse måldato-ting i min pensionsordning?
Artikel af Julie Grandstaff og Women Who Money-medstifterne Vicki Cook og Amy Blacklock.
Julie er forfatteren til "Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security." Hun er en 25-årig veteran fra finanssektoren, hvor hun forvaltede milliarder af dollars for både enkeltpersoner og institutioner. Julie gik på pension i en alder af 51. Hendes bog, "Save Yourself," er en omfattende guide til at spare op til pension og styrke din økonomiske sikkerhed, så du kan gøre, hvad det er, du vil.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.