For omkring et årti siden var en af min kones venner (lad os kalde hende Stacy ) videresendte denne information til os:

Manden Jim og jeg flytter til østkysten efter job. Pengene er for gode til at lade være. Vi tjener omkring 500.000 USD om året, så længe kontrakten varer!

Jeg blev blæst bagover.

På det tidspunkt var vores husstandsindkomst omkring $90.000, og jeg syntes, det var fantastisk. Jeg vidste, at Jim og Stacy tjente gode penge, men jeg anede ikke, at de tjente det slags penge. De havde ingen børn og var i 30'erne.

Mens vores venner var på deres eventyr om pengeudskrivning, vendte min kone og jeg huse. Vi havde et godt system og tjente store penge. Vi specialiserede os i avancerede hjem, hvor folk ville betale en præmie for de smarte skabe og granit, vi installerede.

Til sidst arbejdede vi os op til en flip ved søen.

Da vi opdagede, at vores rige venner ikke var så rige

Efter en lang søgen fandt vi et par vendekandidater. Da de begge var på førsteklasses søfront, var de dyre.

En af dem ville, på trods af sin forfaldne tilstand, sætte os 595.000 dollars tilbage. Det var på dette tidspunkt, vi havde endnu en interessant samtale med Stacy. Hun havde dette at sige om vores potentielle køb:

Køber du et hus for $595.000? WOW! Jim og jeg havde aldrig råd til et hjem, der koster så meget! Vi ville ikke engang have udbetalingen!

Jeg blev blæst bagover for anden gang. Jim og Stacy tjente mere end 5 gange, hvad vi var, men på en eller anden måde gik det ikke så godt økonomisk. Jeg kunne ikke forene det faktum, at de tjente enorme penge, men havde lidt at vise til det.

Denne tilsyneladende uforståelige situation fascinerede mig, så jeg begyndte at være meget opmærksom på deres livsstil, og det tog ikke lang tid at finde ud af, hvad der skete. De var uvidende om at investere, brugte penge som berusede sømænd og tillod livsstilsinflation at spise, hvad der var tilbage af deres penge.

Stop den fuldstændigt uklare investering

Jim og Stacy har ingen idé om, hvordan man investerer penge. De udtalelser, de kommer med, volder mig smerte. Jim fortalte mig engang dette:

Jeg vil se den skaldede skrigende fyr i det tv-program og gøre alt, hvad han anbefaler.

For nylig afgav Stacy denne erklæring:

Den anbefalede mængde af aktier, en person bør holde, er 5.

Ud over at tage imod råd fra tv'et og købe 5 aktier, har Jim og Stacy investeret i mange venners restauranter og andre små virksomheder, hvoraf nogle ikke engang nåede et år.

Her er et show, som du ALDRIG vil se

Råd fra skrigende folk på tv og køb af individuelle aktier er opskrifter på katastrofe (restauranten/den lille virksomhed, der investerer grænser til vanvid, så det rører jeg ikke engang). Den gennemsnitlige person har ikke tid, energi, interesse eller viden til at holde trit med individuelle aktier.

Desuden kan de fleste fondsforvaltere med MBA'er fra fancy skoler ikke slå indeksene, så hvad får dig til at tro, du kan?

Jeg læste for nylig om, hvordan Tim Ferriss stillede Warren Buffett følgende spørgsmål:

Buffetts svar var enkelt og nemt:

Jeg ville lægge det hele i en lavprisindeksfond, der sporer S&P 500 og kommer tilbage på arbejde...

Hvis indeksfonde er gode nok til den mest succesrige investor i verden, er de også gode nok til Jim og Stacy. En konto hos en udbyder som Betterment, der også investerer i indeksfonde, kan være et godt første skridt for investorer.

Løs forbrugsproblemet

Et af Jims yndlingsordsprog er:

Jeg vil købe det nu og finde ud af, hvordan jeg betaler for det senere.

Jeg ryster, hver gang jeg hører ham sige det. Desværre er det en nøjagtig afspejling af hans forbrugsmåder.

Jeg tog til Costco med Jim og så hans vanvittige udgifter på egen hånd. Hans kone havde sendt ham dertil for at hente et par dagligvarer til middag. Da vi ankom til kassen, var der tilfældige ting til en værdi af $500 i vognen, inklusive solbriller (flere par), elektronik og kontorartikler. Costco-turen var dog intet sammenlignet med Jims bilvane.

Kort efter at have startet den nye konsulentkoncert, fortalte Jim os, at han købte en luksusbil, hvilket satte ham tilbage omkring $50.000. Fint, det er ikke så slemt, når din husstandsindkomst er $500.000. Det stoppede dog ikke der.

Han fortsatte med at sige, at han også købte en normal bil og satte ham yderligere $20.000 tilbage. Han forklarede, at han ikke ønskede, at de ansatte i det firma, han konsulterede hos, skulle se ham køre op i en fancy bil og være forarget, så han havde også brug for den billigere bil.

Det vanvittige bilforbrug stoppede dog ikke engang der. Ingen bil bliver hos Jim i mere end 2 eller 3 år, og disse biler var ingen undtagelse.

Jim får glæde af at købe ting, men lykken slutter ved købet. Jim og Stacys hjem indeholder hylder og hylder med uåbnede varer. Ting er købt, gemt væk og aldrig tænkt på igen.

Mit råd

Jeg har en idé om, hvorfor Jim er, som han er. Han voksede op i fattigdom og havde intet. Mit gæt er, at hans voksne forbrugsvaner er en reaktion på hans dårlige barndom. Han gør op for det, han ikke havde.

Forestil dig at sidde fast i en ørken uden vand i to dage. Når du endelig fandt vand, ville du drikke, som om der ikke var nogen i morgen. Jim kan lide at bruge, som om der ikke er nogen i morgen.

Jim kunne drage fordel af professionel hjælp. Han har nogle problemer, som han skal arbejde igennem. Han har ikke tilpasset sig godt til at være en højtlønnet voksen.

Jim kunne også bruge et budgetteringsprogram som You Need A Budget. Jeg formoder, at han ikke aner, hvor mange penge der går ud af vinduet hver måned. Han kunne også automatisere sin opsparing med en af de bedste apps til at spare penge.

Bekæmp livsstilsinflationen

Livsstilsinflation er den store dræber af nyfundet rigdom, og de fleste af os lider i en eller anden grad af det. Kender du nogen, der bliver ved med at køre den lortebil, de havde på college, eller spiser de samme ting (jeg kigger på din spaghetti på dåse)? Jims livsstil er dog oppustet til det yderste.

Jeg var til en fest engang med Jim og nogle af hans højtflyvende konsulentvenner. Det var efter en vellykket softwareudgivelse, og alle var sprudlende. Jims konsulentvenner pralede hver især af den nye bil, de lige har købt. En fyr havde en Porsche Boxster. En anden havde en Audi TT. Jeg kørte stadig min gamle Honda med 200.000 miles på den, så min mund forblev tæt lukket. Jim havde dog også en ny bil at prale af.

Livsstilsinflationen sluttede dog ikke med biler. Jeg bemærkede, at Stacy og Jim gik ud for at spise meget regelmæssigt, og det var normalt en affære på $100+. De har været til Super Bowl, OL og flere spil i World Series. De købte en timeshare på Hawaii. De kører med helikoptere og egner sko, der koster 500 USD. Ved og ved.

Mit råd

Du behøver ikke at være super sparsommelig, men du bør heller aldrig glemme, hvor du kommer fra. Det er OK at forkæle dig selv, men sørg for, at du sparer til regnvejrsdag først. At tjene 500.000 USD om året burde nemt give dig mulighed for begge dele.

Jeg er blevet fristet til anonymt at sende Jim og Stacy en kopi af Your Money or Your Life flere gange. Jeg har ikke og vil nok aldrig, men jeg tænker ofte på, hvordan de ville reagere.

Sand lykke (og ønsket om at gå på pension)

Jeg spekulerer ofte på, om Jim og Stacy virkelig er glade. De er søde mennesker, der er kloge og arbejder meget hårdt, men de bliver fanget på et hedonisk løbebånd, der prøver at holde trit med falske mennesker i en falsk verden.

Hvis de ikke ændrer deres måder, vil de finde på at arbejde i meget lang tid. Måske er de okay med det. Måske er deres job sådan en del af deres identitet, at de ikke har noget ønske om at gå på pension.

Jeg indrømmer også, at jeg nyder mit job som computerprogrammør. Men så længe jeg skal bytte min tid for penge, skal jeg gøre, hvad min chef siger, at jeg skal gøre i 40-50 timer om ugen. Jeg kan leve med det nu, fordi jeg har en chef, som jeg respekterer, men jeg har også haft dårlige chefer, som jeg næsten ikke kunne tolerere.

Mit mål er at blive økonomisk uafhængig. For mig er den bedste del af at have penge den verden, de åbner op for. Når du har fået nok, er mulighederne kun begrænset til din fantasi.

På det allerlaveste niveau er økonomisk uafhængighed en forsikring for de overraskelser, livet kan give dig:

• Hvad hvis en pårørende bliver syg, og du har brug for at passe dem?
• Hvad sker der, hvis du bliver syg og ikke kan arbejde?
• Hvad sker der, hvis du arbejder for en virksomhed som Enron, og tæppet bliver trukket ud nedefra? Hvad hvis du har et forældet færdighedssæt?

På et højere niveau giver økonomisk uafhængighed dig fantastiske muligheder:

• Forfølge dine passioner, uanset indkomst
• Rejs i måneder ad gangen i stedet for dage
• Eller bliv på dit arbejde, fordi du virkelig elsker det, ikke fordi du har brug for pengene

Tilbage til Jim og Stacy

Jeg håber, at Jim og Stacy virkelig har det godt. Jeg håber, at deres ægteskab holder, og at de aldrig skal kæmpe med penge. Jeg håber, at de er glade for deres job. Jeg håber, de er tilfredse med deres liv.

Jeg håber dog også at høre dem tale en dag om, hvor sparsommelige de er blevet, og hvordan de har formået at spare 60 % af deres indkomst.

Jeg kan drømme, kan jeg ikke?

Læs mere: 

• Sådan investerer du 50.000 USD
• Hvor skal jeg investere mine penge?

Om forfatteren

Hr. 1500

Mr. 1500 er programmør og privatøkonomiskribent, der elsker at skrive om privatøkonomi, førtidspension og alt andet, der har med penge at gøre. Han er mest kendt for at blogge om sit mål om at gå på pension inden for 1500 dage, en historie som han deler på sin blog 1500days.com. Hans historie om tidlig pensionering er blevet omtalt i nationalt syndikerede medier, herunder CNBC og BusinessInsider. Når du ikke tænker på tal og dollartegn, kan du finde ham sammen med sin familie, der leger i Colorados smukke udendørs.