6 MIN LÆSNING | 31. JAN 2025

Nøglemuligheder

• Et 401(k) studielånsmatch giver virksomheder mulighed for at tilbyde 401(k) matches baseret på deres ansattes studielånsbetalinger.
• Dette program giver dig mulighed for at sætte alt ekstra fra din lønseddel til gæld, mens du stadig investerer til pension.
• Lad ikke et studielånsmatch bremse din gældsafbetaling.

Ingen sender Kongressens takkebreve, men nu og da overrasker de os med noget interessant - og tør jeg sige. . . nyttigt.

Kongressen vedtog for nylig en lov, der tillader virksomheder at tilbyde 401(k) kampe baseret på deres ansattes studielånsbetalinger. Og nogle store navne er allerede begyndt at drage fordel – som Walgreens, Chipotle og endda Disney.

Hvis du undrer dig over præcis, hvordan dette fungerer, er du kommet til det rigtige sted. Lad os nedbryde dette nye program ved at besvare et par nøglespørgsmål:Hvad er et 401(k) studielånsmatch? Hvordan fungerer et studielånsmatch? Og er det noget, du bør drage fordel af?

A 401(k) studielån match giver virksomheder mulighed for at tilbyde 401(k)-matches baseret på deres ansattes betalinger for studielån. Dette program fungerer også med 403(b), 457(b) og SIMPLE IRA-planer.1

Indtil tidligere i år kunne arbejdsgivere, der tilbyder et 401(k)-match kun yde bidrag til dine pensionskonti, hvis du bidrog også. Nu kan virksomheder tilbyde match baseret på det beløb, du betaler til et studielån, snarere end hvad du bidrager med til dit 401(k).

Teknisk set startede hele dette skænderi, da tidligere præsident Joe Biden underskrev SECURE 2.0 Act i lov tilbage i 2022. Men IRS begyndte først at give vejledning til virksomheder, der var interesserede i at implementere dette program i 2024.2

Sidenote:Det er ikke et krav for arbejdsgivere at tilbyde et studielån – det er bare en ny mulighed . Så du skal ikke føle, at du bliver snydt, hvis din virksomhed ikke tilbyder dette.

Hvordan fungerer et SIKKER 2.0 studielån?

Lad os se på et eksempel for at se, hvordan dette fungerer. Vi vil sige, at du tjener 60.000 USD, og din arbejdsgiver tilbyder et match på 4 % på dine 401(k)-bidrag, hvilket svarer til 200 USD om måneden.

Indtil nu var den eneste måde for dig at få disse $200 på ved at bidrage med mindst $200 af din egen indkomst til din arbejdsgiver-sponsorerede pensionskonto. Så ville din arbejdsgiver matche det bidrag ved også at indsætte $200.

Men med denne nye regel har arbejdsgiverne mulighed for at matche dine studielånsbetalinger – ikke kun dine pensionsbidrag.

Så hvis du havde de samme 4 % match på en løn på $60.000, og du betalte et studielån på mindst $200, kunne din arbejdsgiver stadig læg $200 i din 401(k) – selvom du ikke har bidraget med en skilling. Ret vildt.

Hvis din arbejdsgiver vælger at tilbyde et studielån, skal det være lige så nemt at tilmelde sig som at udfylde et par online formularer. Du kan også blive bedt om at fremlægge noget dokumentation, f.eks. bevis på dine studielånsbetalinger.

Student Loan 401(k) Match fordele og ulemper

Dette program lyder bestemt meget gerne, hvis du har studielån, men holder det, når du ser det under et mikroskop? For det meste, ja. Lad os gennemgå fordele og ulemper.

Fordele

• Det er gratis penge. Jeg elsker gratis penge, og jeg elsker, når folk betaler deres gæld af. Så få gratis penge for at betale af på gæld er en kombination, jeg kan stå bag - i modsætning til sokker og Birkenstocks. (Seriøst, hvad laver vi der, gutter?)

• Det giver dig mulighed for at fokusere på din gæld, mens du stadig investerer til pension. Jeg anbefaler at sætte pensionsinvesteringer på pause, mens du betaler gæld af, så du kan forblive helt fokuseret på at blive gældfri. Dette program lader dig følge dette råd og stadig få kampen. Det er det bedste fra begge verdener. (Ikke en bevidst Hannah Montana-reference, men jeg er ikke sur over det.)

Idele

• Dette gælder næsten ingen lige nu. Mens nogle virksomheder er begyndt at vedtage et studielån 401(k) match, er det ikke udbredt endnu - og jeg ved ikke, at arbejdsgivere kommer til at hoppe med på denne vogn snart. Derudover virker det kun med studielån. Dine bilbetalinger og kreditkortregninger vil ikke få nogen kærlighed.

• Du er kun tilskyndet til at gøre det absolutte minimum. Hvis du ikke er alt for bekymret for at have mere margin i dit budget, fordi din arbejdsgiver matcher en del af dine studielånsbetalinger til din 401(k), kan du blive fristet til at tage foden fra gassen og lade den gæld fortsætte med at stjæle din indkomst. Men hvis du behandler dette program som et godt løft, mens du aggressivt betaler gæld af—og planlægger at investere langt mere, når du først er gældfri - så elsker jeg det. Men vær forsigtig.

Skal du drage fordel af et studielån?

Hvis din arbejdsgiver tilbyder et studielån 401(k) match, har jeg ikke et problem med, at du udnytter det.

Men før du stikker af til HR og tilmelder dig, er her tre vigtige advarsler.

1. Sæt pensionsinvestering på pause uden for din kamp.

Husk:Denne fordel virker kun, fordi den giver dig mulighed for at fordoble ved at sætte alle dine ekstra penge på gæld, mens du stadig får nogle dråber i pensionsbøtten. (Det er også den eneste gang, du skal dobbelt-dip – lad os ikke være vilde med den fælles guac. Hold lidt undervisning.)

Så hold dine egne bidrag på pause, og fokuser al din økonomiske energi på at komme ud af gælden. Du kan selv bidrage, når du er gældfri.

2. Lad ikke et studielånsmatch bremse din gældsafbetaling.

Som vi allerede har talt om, er den eneste måde at komme ud af gælden på at angribe den med hævn. Det betyder, at du ikke skal på ferie, spise ude, opgradere din bil eller købe matchende træningssæt fra Lululemon. (Beklager, du bliver nødt til at få Amazon-duperen ligesom resten af os.)

Seriøst, du ønsker at komme ud af gælden ASAP, så du kan begynde at investere og har meget mere margin til at gøre det. Så lad ikke denne lille bonus få dig til at miste din følelse af, at det haster.

3. Begynd at investere 15 % af din indkomst, når du er gældfri med en fuldt finansieret nødfond.

At få et arbejdsgivermatch, mens du betaler dine studielån af, er fedt, men det er ikke nok til at gøre meget ud af en langsigtet forskel i din pensionsopsparing. Så når først din gæld er væk, og du har en fuldt finansieret nødfond på 3-6 måneders udgifter, er det tid til at fokusere på fremtiden i stedet for at betale for fortiden.

Hvor meget skal du investere på det tidspunkt? Jeg anbefaler, at du indstiller dit månedlige investeringsbidrag til 15 % af din indkomst.

Bundlinjen

For at opsummere det hele, kan 401(k) studielånsmatchen være en positiv udvikling for alle, der bruger det korrekt og opretholder et højt niveau af intensitet, mens de betaler gæld. Det er gratis penge, og det er en fed måde at gøre fremskridt på to vigtige økonomiske mål på samme tid.

Bare husk at være hyperfokuseret på at betale dine studielån af så hurtigt som muligt. For når du først er gældfri, er det, når du virkelig vil kunne begynde at vinde med penge.

Næste trin

• Download vores gratis investeringsguide for at lære mere om at spare op til pension på den rigtige måde.

• Brug vores gratis udbetalingsberegner for studielån til at lære, hvordan du fremskynder processen med at blive gældfri.

Ofte stillede spørgsmål

Skal jeg stoppe med at bidrage til min 401(k) for at betale af på studielån?

Ja, du bør sætte din pensionsinvestering på pause, mens du betaler af på studielån eller enhver anden form for forbrugsgæld – uanset om din arbejdsgiver tilbyder et studielån. På den måde kan du fokusere al din energi (og penge) på at blive gældfri.

Hvad er 401(k) studielånsmatchen for 2025?

Arbejdsgivere, der tilbyder et studielånsmatch, vil typisk matche en procentdel af din løn (for eksempel 4%). De samlede bidrag kan ikke overstige IRS's årlige grænse for 401(k)-planer.3

Hvad er den nye 401(k)-lov for studielån?

SECURE 2.0 Act, som tidligere præsident Joe Biden underskrev i lov i 2022, giver virksomheder mulighed for at tilbyde 401(k) match baseret på deres ansattes studielånsbetalinger. IRS begyndte at godkende virksomheder til at implementere dette program i 2024.

Tilbyder alle arbejdsgivere et 401(k)-match til betaling af studielån?
 

Mens enhver arbejdsgiver har muligheden at tilbyde et 401(k) studielån, er det ikke et krav.

Denne artikel giver generelle retningslinjer om investeringsemner. Din situation kan være unik. For at diskutere en plan for din situation skal du kontakte en SmartVestor  Pro. Ramsey Solutions er en betalt, ikke-klient promotør af deltagende professionelle. 

Få ugentlige indsigter leveret direkte til din indbakke

Fandt du denne artikel nyttig? Del det!

Om forfatteren

George Kamel

George Kamel er den #1 nationale bestsellerforfatter af Breaking Free From Broke, en personlig finansekspert, en certificeret finansiel coach gennem Ramsey Financial Coach Master Training og en nationalt syndikeret klummeskribent. Han er vært for George Kamel YouTube-kanalen og medvært for Smart Money Happy Hour og The Ramsey Show, det næststørste talkradioprogram i Amerika. George har tjent hos Ramsey Solutions siden 2013, hvor han taler, skriver og underviser om privatøkonomi, investering, budgettering, forsikring og hvordan man undgår forbrugerfælder. Han har blandt andet været med på Fox News, Fox Business og The Iced Coffee Hour. Lær mere.

Få dokumenterede Ramsey-svar hurtigt.

Ved at fortsætte på vores side giver du samtykke til vores brug af cookies og andre sporingsteknologier som forklaret i vores privatlivspolitik og accepterer vores brugsbetingelser. Privatlivspolitik og vilkår for brug.