Sådan finder du et virksomhedslån

At drive en lille virksomhed giver økonomiske udfordringer i de bedste tider, men disse problemer forstærkes under en pandemi. Ifølge 2021 Small Business Credit Survey fra Federal Reserve oplevede 80 procent af virksomhederne økonomiske udfordringer i de seneste 12 måneder. Dette er en markant stigning fra 2019, hvor kun 66 procent af virksomhederne oplevede økonomiske kampe.

Mens 62 procent af disse virksomhedsejere brugte deres personlige midler til at dække deres omkostninger, søgte andre efter finansiering gennem lån og tilskud. Uanset om du ønsker at genopbygge din økonomi efter COVID-19-pandemien eller blot ønsker at lancere din nye idé, kan et erhvervslån give dig den arbejdskapital, du har brug for.

Hvis du ønsker eller har brug for at ansøge om et erhvervslån, skal du bruge disse trin til at forstå ansøgningsprocessen.

Samle dine økonomiske oplysninger

Banker og andre kreditorer vil bestemme dine lånevilkår ud fra din nuværende økonomi. Jo bedre din kredit og højere din indkomst, jo bedre vil dine vilkår være. Når du kigger rundt efter forskellige låneudbydere, vil de alle bede om de samme oplysninger, så du kan spare tid ved at indsamle disse oplysninger og holde dem ved hånden.

Her er nogle dokumenter, du skal have i nærheden under låneansøgningsprocessen.

• Kontantstrøm. Långivere vil gerne vide, at du kan betale dem tilbage. Træk kopier af dine kontoudtog og alle dokumenter, der giver bevis for indkomst. Hvis du i øjeblikket ejer en virksomhed, bliver du sandsynligvis nødt til at dele dine seneste balancer og resultatopgørelser (P&L) for at vise, at din virksomhed er rentabel.
• Tid i erhvervslivet. De fleste långivere vil kun låne ud til virksomheder, der har været åbent længere end et år. Saml dokumenter til dine licenser og staten LLC-registrering for at vise, hvor længe du har været i erhvervslivet. Du kan også bruge din virksomheds selvangivelse til dette.
• Sikkerhedsstillelse. Hvis du planlægger at låne mod dine aktiver, skal du bruge dokumenter, der beviser deres værdi. Det kan for eksempel være, at du skal indsende salgsdokumenterne for et vognpark, hvis du vil bruge det som sikkerhed. Hvis du ikke kan foretage betalingerne, kan långiver muligvis beslaglægge disse aktiver.

Forskellige långivere kan bede om specifikke dokumenter relateret til din virksomhed under låneprocessen. Brug denne liste som et udgangspunkt for at starte lånediskussionen.

Shop rundt efter långivere

Når du har dine dokumenter klar, kan du begynde at mødes med långivere om potentielle erhvervslån. Din opgave er at evaluere de forskellige finansielle institutioner for at se, hvilken der giver den bedste lånemulighed til dine behov. Her er et par steder at se:

• Small Business Administration (SBA). Dette er den amerikanske regerings føderale udlånsarm. De tilbyder nødberedskabslån, udstyrslån og mikrolån under 50.000 USD.
• Din nuværende bank. Nogle banker og kreditforeninger tilbyder bedre renter til eksisterende kunder. Du kan muligvis spare penge ved at ansøge om et lån hos dem.
• Konkurrerende banker. Selv med en nedsat rente, tilbyder din bank muligvis ikke det bedste tilbud. Vurder lånevilkår fra to eller tre andre institutioner for at sammenligne.
• Online långivere. Overvej nationale långivere, der støtter små virksomheder. Dine bedste lånerenter kan endda findes online.

Denne undersøgelsesproces kan hjælpe dig med at finde lavere renter og bedre betalingsbetingelser, før du indgår en låneaftale. Hold øje med skjulte gebyrer og andre gebyrer, der kan øge dine omkostninger, før du skriver under på den stiplede linje.

Hold ansøgningsprocessen i gang

Hver långiver har forskellige krav til lånegodkendelse og forskellige hastigheder for tegningsprocessen. Når du har valgt den bedste långiver til dine behov, er det tid til at starte ansøgningsprocessen – men blot at udfylde ansøgningen betyder det ikke, at du næsten er der.

Det tager ofte uger, hvis ikke længere, at få en ansøgning udfyldt og godkendt. For eksempel kan et SBA-lån tage 60 til 90 dage at blive godkendt til finansiering. Som med hvert trin i låneprocessen, bede om klarhed på forhånd om denne tidslinje. Dette sikrer, at du kan holde styr på tidsrammen og planlægge passende brug af dit lån.

En enkel måde at fremskynde ansøgningsprocessen på er at være lydhør over for dine långivere. Når de beder om supplerende dokumenter, så giv dem så hurtigt som muligt. Selv at vente et par dage med at svare kan skubbe din tidslinje tilbage for at modtage lånet.

Få dit virksomhedslån

Når midlerne rydder din bank, er lånet dit, så du kan forbedre din infrastruktur, skalere din virksomhed eller endda lancere en franchise. Hvis 202 var et hårdt år for din virksomhed, kan du endda bruge det til at betale af på fakturaer og indhente forfaldne udgifter.

Glem ikke at betale dine lån til tiden hver måned. Dette vil give dig mulighed for at forblive i et godt omdømme hos din finansielle udbyder, mens du beskytter din kreditscore. Næste gang du har brug for et lån til din virksomhed, kan du vise en pålidelig historik med at foretage lånebetalinger, så du kan få den hjælp, du har brug for.