Nogle mennesker tror, ​​at al gæld er dårlig. Hvis du ikke kan betale for noget med kontanter, har denne filosofi ikke brug for det.

Andre mener, at gæld er den normale livsstil. Du skal låne for at opnå en anstændig kreditscore. Derudover ville livet have for mange begrænsninger, hvis du ikke kunne optage et lån for at få det, du ønsker eller har brug for i dag.

Gældens virkelighed ligger i midten. Der er helt sikkert tilfælde i livet, hvor gæld er en økonomisk nødvendighed. Det kan endda være en fordel på lang sigt.

Samtidig er der eksempler på gæld, der kan hæmme dig økonomisk.

Her er tre generelle regler om, hvad der er god gæld, og hvad der er dårlig gæld:

1. Gæld er acceptabel, hvis det er en "investering", og du kan forvente et afkast på den investering eller en stigning i din nettoformue. På den anden side kan gæld være dårligt for din økonomi, hvis du bruger den til materielle ting, du ikke har brug for.
2. Gæld er fint, hvis det, du får, virkelig er de månedlige betalinger og de renter, du betaler, værd. Men vær forsigtig med at stifte gæld for ting, du skal betale for, efter at de har tjent deres formål, eller som falder over tid.
3. Gæld er OK, hvis den er en del af en større økonomisk plan. Gæld kan dog være et problem, hvis det skyldes manglende planlægning.

Med disse regler i tankerne, er her en oversigt over almindelige gældstyper, og om du bør betragte dem som gode eller dårlige.

Reallånsgæld er god, ikke?

Generelt er det et eksempel på god gæld at låne penge til at købe en bolig eller andre former for fast ejendom.

For det første skal du alligevel betale for boligen. Så for mange mennesker er det mere værd at eje deres hjem i stedet for at leje.

Derudover stiger fast ejendom typisk i værdi. Hvis du nedbetaler din hovedstol, og ejendommen stiger i værdi, kan du lomme nogle kontanter, når du sælger.

Et realkreditlån kan dog være dårlig gæld. Et eksempel ville være at låne så mange penge, at dit realkreditlån er mere, end dit budget kan klare. Du kan også komme i dårlig gæld, hvis realkreditlånet er i en ejendom, der senere vil være svær at sælge videre.

Skal jeg stifte gæld for min uddannelse?

Studielånsgæld kan være vanskelig.

På den ene side kan det være en investering i din karriere. Videregående uddannelse betyder ofte højere indtjeningspotentiale plus evnen til at arbejde inden for et område efter eget valg.

Gæld til studielån er et værdifuldt værktøj, hvis den løn, du kan tjene, efter du er færdiguddannet, er tilstrækkelig nok til at dække dine udgifter til studielån.

På den anden side, hvis du låner $200.000 for at få en grad i poesi, kommer du sandsynligvis til at betale af på studielån hele dit liv. Det er ikke sådan, at du ikke skal studere poesi, hvis det er det, du brænder for, men det er ikke noget, der burde kræve sekscifret gæld.

Hvad med erhvervslån?

Et erhvervslån vil typisk falde i kategorien god gæld. Det er en investering i dig selv, og det kan øge dit indtjeningspotentiale og din bundlinje. I dagens økonomi kan det at være din egen chef også hjælpe dig med at være mindre afhængig af en arbejdsgiver for din indkomst. Samtidig kan det være risikabelt at starte en virksomhed, så det er ikke en garanti for, at du får et afkast af din investering i virksomhedsfinansiering.

Er lægegæld god eller dårlig?

Lægegæld er lidt af en gråzone. Det er svært at betragte det som enten god eller dårlig gæld.

Sundhedspleje er ikke noget folk vælger at bruge penge på. Det er ofte en nødvendighed for at leve eller i det mindste have en anstændig livskvalitet.

Men fordi store sundhedsudgifter er svære at planlægge, kan lægegæld lamme dig økonomisk. Faktisk er to tredjedele af alle konkursansøgninger i det mindste delvist forårsaget af medicinske problemer.

Du kan minimere chancerne for at stifte lægegæld ved at være økonomisk forberedt, før du har brug for dyr sundhedspleje.

Ud over at have en passende sundhedsforsikring, kan du også overveje at investere i en eller flere af følgende:

• Invaliditetsforsikring, som erstatter en del af din indkomst, hvis en skade eller sygdom begrænser din arbejdsevne.
• Forsikring om kritisk sygdom, som kan hjælpe dig med at dække omkostningerne ved at behandle og komme sig efter dyre sygdomme og procedurer, såsom hjerteanfald, slagtilfælde og kræft.
• Sygehusskadeforsikring, som giver et engangsbeløb, hvis du bliver indlagt på et hospital eller intensivafdeling for en dækket sygdom eller skade.
• Ulykkesforsikring, som udbetaler et engangsbeløb, hvis du pådrager dig specifikke skader, såsom forskydninger, flænger, hjernerystelser, forbrændinger og andre alvorlige skader, som følge af en ulykke.
• En sundhedsopsparingskonto (HSA), som er en skattemæssigt foretrukken opsparingskonto, der gør det muligt for brugere at afsætte skattefrie dollars til at betale for sundhedsudgifter, herunder almindelige udgifter til lægebehandling, tandlæge- og synsudgifter.

Andre typer gæld

Dårlig gæld er typisk finansiering af de ting, vi ønsker nu:En ny bil, et tv eller en stue.

Det, der gør det til dårlig gæld, er, at de varer, vi køber, har ringe pengeværdi, når vi først køber dem. Derudover køber vi disse ting med kreditkort og detailkort, som begge har høje renter.

Det samme gælder for billån. Den bil, du køber, falder i det øjeblik, du kører den fra grunden. Lånetiden for nye biler er ofte fem eller seks år. Når du når slutningen af ​​din låneperiode, er værdien af ​​bilen muligvis ikke meget mere end de sidste månedlige betalinger.

Dermed ikke sagt, at du helt skal undgå dårlig gæld. Tænk på dårlig gæld som at spise sukker eller fede mad. Det er bedst ikke at spise det, men at indtage det med måde vil ikke være for skadeligt.

Joel Palmer er freelanceskribent og personlig finansekspert, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle tjenesteydelser og teknologiindustrierne. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.