Når dine forældre bliver ældre, vil du måske bemærke, at de sænker farten en del. De kan have flere problemer med at komme op og ned og anstrenge sig for at se, mens de kører. De kan også begynde at kæmpe med simple daglige opgaver.

Selvom dine forældre stadig kommer ret godt rundt og er blevet ved med at opretholde et godt helbred, behøver du måske ikke tænke for langt ud i fremtiden for at overveje det potentielle behov for langtidspleje. Der kan komme en dag, hvor dine forældre skal bo i plejehjem, et plejehjem eller få adgang til hjemmepleje.

Du skal kun se på udgifterne til plejehjem for at føle dig lidt forpustet. Genworths Cost of Care-undersøgelse viste, at et privat værelse på et plejehjem koster 290 USD om dagen eller 8.821 USD om måneden. Semi-private værelser i gennemsnit $255 per dag, eller $7.756 per måned.

Kan du eller dine forældre udnytte dine eksisterende økonomiske ressourcer til at betale for denne astronomiske udgift? Hvis ikke, skal du muligvis overveje en langtidsplejeforsikring til dine forældre.

Kan du købe langtidsplejeforsikring til dine forældre?

Langtidsplejeforsikring hjælper med at betale for udgifterne til plejefaciliteter, såsom på et plejehjem eller et plejehjem. Langtidsplejeforsikring kan også dække udgifterne til en hjemmesygehjælper, hvis du bliver ude af stand til at passe dig selv.

Og ja, du kan købe en langtidsplejeforsikring til dine forældre. Din politik ville navngive dine forældre som de forsikrede, og du ville blive betragtet som "betaleren". Regningerne kan gå direkte til dig, eller du kan sørge for, at forsikringsselskabet trækker præmierne fra din check- eller opsparingskonto. Dine forældre skal dog selv underskrive ansøgningen og sundhedsudgivelser.

Forsikringsydelsen ville gå til dine forældre, når og hvis de skulle bruge de langtidsplejeforsikringsydelser, der er beskrevet i din police.

Hvordan vil du gribe det an til at købe en police?

Tal med en lokal uafhængig forsikringsagent. Uafhængige forsikringsagenter kan lede dig gennem alle mulighederne og dele en række præmiepriser for hver langtidsforsikring.

Fordele og ulemper ved langtidsplejeforsikring

Stadig på hegnet om at få langtidsplejeforsikring til dine forældre? Tag et kig på fordele og ulemper ved at få en politik.

Fordele ved langtidsplejeforsikring

Lad os først se på den lyse side af at få langtidsplejeforsikring:

• Reducerer den samlede økonomiske byrde: Den største fordel ved at få langtidsplejeforsikring betyder, at du ikke behøver at bære ekstreme omkostninger. Hvis du bor for langt væk fra dine forældre eller ikke har ressourcer eller færdigheder til at tage dig af dem selv, kan du blive nødt til at dykke ned i din egenkapital eller anden gæld for at finansiere dine forældres udgifter til langtidsplejefaciliteter. Ti års plejehjem kan koste svimlende 1 million dollars.
• Beskytter relationer: Økonomisk belastning kan føre til konflikter mellem familiemedlemmer, især hvis flere søskende forsøger at betale for deres forældres omsorg uden forsikring. Indkomstforskelle kan gøre det særligt svært for visse søskende at betale deres del. Langtidsplejeforsikring hjælper med at opretholde en mere lige "playing field."
• Giver dig ro i sindet: Du har måske aldrig brug for langtidsplejeforsikring til dine forældre. Men bare hvis du gør det, kan langtidsplejeforsikring betyde, at du kan vælge et plejehjem af bedre kvalitet. At vide, at dine forældre vil være i gode hænder og at tage sig af den økonomiske byrde også kan give en dobbelt fordel.
• Tilbyder fleksibilitet: Du kan opleve, at du ikke har brug for fuld plejehjemspleje til dine forældre, især hvis de stadig kan klare de almindelige daglige opgaver. Du har muligvis kun brug for hjemmepleje i et par timer om dagen for at hjælpe med opgaver som badning og påklædning.
• Dækker, hvor almindelig forsikring stopper: Hverken Medicare eller almindelig sygeforsikring vil dække de langsigtede omkostninger. Derfor tager langtidsplejeforsikringen hånd om tomrummet, når du har brug for det.

Udemper ved langtidsplejeforsikring

På den anden side kan du helt sikkert pege på et par ulemper ved langtidsplejeforsikring, herunder følgende:

• Prispolitikker: Du vil stadig betale meget for langtidsplejeforsikringspræmier, især hvis du venter til dine forældre er ældre med at købe. Du betaler kun 2.500 USD om året i årlige præmier, hvis dine forældre er 55. Du betaler måske 3.500 USD om året for dine 60-årige forældre. Omkostningerne kan springe til $7.000, hvis de er 65. Du kan betale $14.000 eller mere om året for dine 70-årige forældre. American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) siger, at de gennemsnitlige omkostninger beløber sig til omkring 1.700 USD om året.
• Premiepriser og politikker kan ændre sig: Mange selskaber har fravalgt at tilbyde langtidsplejeforsikringer i løbet af de sidste par år. Forsikringsselskaber kan også hæve dine præmier. Sørg for, at du har valgt en velrenommeret virksomhed.
• Streng screeningsproces: Dine forældre skal muligvis tage kognitive vurderinger, gennemgå lægeundersøgelser og indberette den medicin, de tager. Mange enkeltpersoner kommer ikke igennem garantikvalifikationerne.

Få flere oplysninger: Fordele og ulemper ved langtidsplejeforsikring

Køb langtidsplejeforsikring til dine forældre

Spørg dit valgte forsikringsselskab for at få detaljerede oplysninger om den politik, du har valgt, og læs det med småt på din politik. Men generelt kan du forvente følgende, når du køber dækning til dine forældre:

• Du kan købe en hel livsforsikring med en langtidsplejeydelsesrytter. Det betyder, at du kan modtage en dødsfaldsydelse fra livsforsikring og en langtidsplejeydelse på grund af rytteren. Dine forældre skal dog godkende dig som begunstiget. Disse hybride policer kan tilbyde en specifik fordel:Du løber ikke ind i en rentestigning, fordi du låser din præmie på forhånd, men disse policer koster normalt mere end traditionelle langtidsplejeforsikringer.
• Du bør ideelt set købe en langtidsplejeforsikring til dine forældre, når de er mellem 50 og 60 år.
• Du kan spare penge ved at spørge en uafhængig agent, der sælger policer fra flere virksomheder, om en række tilbud.

Men det er ikke alt, du skal overveje, før du køber.

Husk dette:Dine forældres ophold på et plejehjem eller plejehjem vil statistisk set ikke vare længe. Det gennemsnitlige ophold går op til 17 måneder for kvinder og 11 måneder for mænd, så du kunne overveje at købe en billigere, mindre police i stedet for en mere robust og dyrere police.

Husk også, at de fleste mennesker, der vælger at købe en politik til deres forældre, venter for længe - de venter, indtil deres forældres helbred er blevet så dårligt, at de ikke vil kvalificere sig til dækning. Lad ikke dette ske for dig. Hvis du overvejer langtidsplejeforsikring, så få den nu.

Melissa Brock er grundlæggeren af Tip til collegepenge og en fuldtids freelanceskribent og redaktør. Hun elsker at hjælpe familier med at navigere i deres økonomi og kollegiets søgeproces.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.