Du kan købe en livsforsikring, der beskytter dig i en begrænset periode eller forbliver i kraft, indtil du dør.

Alle livsforsikringer er ens på flere måder. Du betaler præmier til et livsforsikringsselskab til gengæld for dets løfte om at betale et bestemt beløb, kaldet dødsfaldsydelsen, til den begunstigede, som du udpeger, når du køber forsikringen. Dødsfaldsydelsen er også kendt som den pålydende værdi. Kontrakten mellem dig og forsikringsselskabet er kendt som en politik, og den præciserer betingelserne for dækningen.

Indhold 1. Livsforsikringstyper 1.1. Terminsforsikring 1.2. Kontantværdiforsikring 2. Forsikringstyper

Hvis du ejer policen, er du forsikringstager. Ejendomsretten giver dig mulighed for at:

• Skift modtageren, eller tilføj andre modtagere
• Tildel eller overfør ejerskab til en anden
• Lån fra politikkens kontoværdi, hvis den har en

Hvis du er den person, hvis liv er dækket af policen, er du den forsikrede. Du kan være både forsikringstager og forsikret, eller du kan eje en police på en anden persons liv, forudsat at du har en såkaldt forsikringspligtig interesse. Kort sagt betyder det, at du ville lide økonomiske vanskeligheder, hvis den person døde. På samme måde kunne en person med en forsikringsmæssig interesse eje en politik på dit liv.

I de fleste tilfælde skylder modtageren ingen indkomstskat af dødsfaldsydelsen, der udbetales, når den forsikrede dør.

Typer af livsforsikring

Din politik kan vare i en bestemt periode eller periode og kan muligvis forlænges. Eller du kan købe en kontantværdiforsikring, også kendt som permanent forsikring, hvilket betyder, at den dækker dig, så længe du er i live, eller i hvert fald indtil du fylder 100. Med enten en periode- eller kontantværdiforsikring skal du betale din præmier til tiden for at holde policen i kraft. Hvis du undlader at betale, bortfalder policen, og der udbetales ingen dødsfaldsydelse, hvis du dør.

Forsikring online

Et forsikringsselskabs hjemmeside kan være en værdifuld ressource, især hvis du vil lære mere om de forskellige typer livsforsikringer, som selskabet tilbyder.

Der kan være en lommeregner til at hjælpe dig med at vurdere den dækning, du har brug for. Og hvis du køber en politik, vil du sandsynligvis være i stand til at administrere din konto, foretage betalinger eller rapportere et krav online.

Tidsforsikring Kontantværdiforsikring Så længe du betaler præmien, er du dækketSå længe du betaler præmien, er du dækket.Hvis du dør, modtager dine begunstigede dødsfaldsydelsen. Hvis du dør, modtager dine begunstigede dødsfaldsydelsen.
Hvis du holder op med at betaleHvis du holder op med at betale præmien, ophører policen, og du får intet tilbage. Hvis du stopper med at betale præmien, får du den kontante tilbagekøbsværdi

Tidsforsikring

Tidsforsikring er den enklere og i det mindste i begyndelsen billigere dækning. Til gengæld for dine præmier dækker din police dig i en bestemt periode, som kan være så lang som 20 eller 30 år. Hvis forsikringen kan forlænges, kan du forlænge med en ekstra periode uden at skulle bevise, at du er ved godt helbred. Mange policer kan dog ikke fornyes, når du når en bestemt alder, såsom 70 eller 75. Ved hver fornyelse stiger præmien.

Få dine penge til at vokse

Hvis du dør i løbet af løbetiden, og din police er i kraft, betaler forsikringsselskabet den pålydende værdi. Men hvis du er i live, når terminen slutter, og du ikke fornyer, er du ikke længere forsikret.

Vilkårspolitikker kan konverteres. I så fald kan du omdanne din terminsforsikring til en permanent forsikring med samme dødsfaldsydelse, generelt uden at skulle påvise, at du er ved godt helbred. Præmierne for en konvertibel plan er normalt højere end for en almindelig periode.

Sammenligning af alternativer

Hvis du ikke er sikker på, om en tidsbegrænset eller permanent forsikring er det rigtige for dig, kan det hjælpe at tænke over, hvordan du vil besvare disse spørgsmål:

• Er en kontantværdikonto en effektiv måde at spare op til dine mål på, eller kan investeringer være bedre valg?
• Hvad er de sammenlignelige omkostninger ved at købe den mængde dækning, du har brug for?
• Forventer du, at dine forsikringsbehov vil ændre sig væsentligt inden for en overskuelig fremtid?
• Er der nogen grund til at tro, at du kan være mindre forsikret i fremtiden, end du er nu?

Kontantværdiforsikring

Kontantværdiforsikring kombinerer en dødsfaldsydelse med en kontantværdikonto finansieret med en del af hver præmie, du betaler. Indtjening på kontoens aktiver er skatteudskudt.

Hvis du dør, mens forsikringen er i kraft, modtager din begunstigede dødsfaldsydelsen, som inkluderer saldoen på kontantværdikontoen. Hvis du afslutter din police, før du dør, trækker forsikringsselskabet alle udestående lån, du har optaget på din kontantværdikonto, plus udestående renter og eventuelle gebyrer, og sender dig resten, kaldet den kontante tilbagekøbsværdi. Der udbetales ingen dødsfaldsydelse.

Hvis policen har været i kraft i en årrække, er det muligt, at det beløb, du modtager, vil være større end de præmier, du har betalt. Hvis det er tilfældet, skylder du indkomstskat af forskellen mellem dine omkostninger og det, du har modtaget, beregnet efter samme sats, som du betaler af almindelig indkomst.

Politiktyper

På trods af de tilsyneladende uendelige varianter er der to grundlæggende typer kontantværdiforsikring:

• Hele Livet, nogle gange kaldet straight life, er det mest traditionelle. Præmierne forbliver de samme i hele policens længde. Når du har betalt alle præmierne, forbliver policen i kraft, indtil du dør eller i nogle tilfælde fylder 100. Du optjener en kontantreserve, men du har ingen indflydelse på, hvordan pengene investeres.
• Universelt liv giver en vis fleksibilitet. Du kan variere præmiens størrelse ved at anvende en del af den akkumulerede besparelse til at dække omkostningerne. Du kan også øge eller mindske størrelsen af ​​dødsfaldsydelsen, mens forsikringen er i kraft. Men du betaler for denne fleksibilitet med højere gebyrer og administrative omkostninger. Typisk er der et garanteret afkast på opsparingsdelen for det første år og et minimum eller bund i policens levetid.

Livsforsikringstyper og deres forskel forklaret af Inna Rosputnia