En ændring af DFAS-systemet (Defense Finance and Accounting Service) i begyndelsen af ​​2021 kan have givet nogle Thrift Savings Plan-deltagere (TSP) mulighed for at overskride deres bidragsgrænser.

Typisk returnerer DFAS automatisk overskydende bidrag med en manuel proces. Den kommende systemændring vil automatisere denne proces. Det er planlagt til at starte i fjerde kvartal af 2021 ifølge DFAS ¹ .

Men du har muligvis ved et uheld overbidraget, før disse opdateringer blev installeret.

Hvad sker der, hvis du har overbidraget til din TSP ?

Hvis du ved et uheld har bidraget for meget til dine pensionskonti, vil IRS opkræve dig en bøde på 6 % for hvert år, de overskydende midler forbliver på din konto.

Her er hvad du skal gøre for at sikre dig, at du er klar:

• Tjek din seneste ferie- og indtjeningsopgørelse på myPay ² for at se, hvor meget du har investeret i din TSP indtil videre i dette kalenderår.
  • For 2021, hvis du er under 50, bør dette antal ikke overstige 19.500 USD. Hvis du er 50 eller ældre, kan du bidrage med en ekstra $6.500 i "indhentningsbidrag" til en samlet årlig grænse på $26.000. IRS kan ændre disse grænser hvert år, normalt øge dem baseret på inflation.
• Hvis du ikke har bidraget for meget til din TSP, men du har tilføjet til andre pensionskonti, der er underlagt bidragsgrænser (a 401(k), 403(b), 457 eller SARSEP), skal du lægge din samlede sammen bidrag for at være sikker på, at du er under IRS-grænserne.
• Hvis du opdager, at du har overskredet dine samlede bidragsgrænser, og du gerne vil have en refusion, skal du vælge den konto, du gerne vil modtage refusionen fra.

Du har indtil den 15. marts til at anmode om tilbagebetaling af bidrag fra din TSP. Du kan besøge dit lokale økonomikontor for at diskutere din situation og afgøre, om du skal indgive en sagsbehandlingssystem (CMS)-sag til DFAS.

Hvis du ønsker at anmode om et bidragsrefusion fra en anden pensionsordning, skal du kontakte den pågældende planadministrator. Deres kontaktoplysninger kan normalt findes på dine planerklæringer eller online.

Nye ændringer Automatiser TSP "Spillovers" og Refunds

I år har DFAS også implementeret en "spillover"-metode for at eliminere behovet for at lave et særskilt valg til indhentningsbidrag.

For dem, der er 50 eller ældre, bør den nye afsmittende metode, som startede den første lønperiode i 2021, anvende overskydende bidrag til din "indhentning" på $6.500.

Spillover-metoden eliminerer dit papirarbejde. Bidragydere behøver ikke at udfylde et indhentningsbidragsvalg eller vælge at yde indhentningsbidrag gennem deres elektroniske lønsystemer ³ .

For dem under 50, begyndende i fjerde kvartal af 2021, vil overskydende TSP-bidrag blive refunderet automatisk. Når du når din grænse, stopper de med at blive trukket fra din lønseddel.

Plandeltagere kan overvåge og spore deres bidrag for at sikre, at de ikke overskrider nogen grænser pålagt af IRS.