Mange tror måske, at finansiel planlægning kun er nødvendig for velhavende investorer med komplekse behov, men virkeligheden er, at en finansiel plan er noget, der kan hjælpe alle - ikke kun de velhavende. Og din arbejdsplads kan måske hjælpe dig i gang.
Faktum er, at hvis du har en indtægtskilde, bestemmer du altid, hvad du vil gøre med den:— hvad du vil bruge den på (dagligvarer, husleje eller pant, tøj), hvor meget du vil Gemme. Økonomisk planlægning betyder ganske enkelt at have en gennemtænkt strategi, der hjælper dig med at nå langsigtede mål og samtidig opfylde kortsigtede behov. Mange arbejdsgivere tilbyder fordele, der kan hjælpe enkeltpersoner med at komme i kontakt med finansielle coaches, rådgivere eller værktøjer til at skabe en personlig økonomisk plan.
De seneste begivenheder har fremhævet vigtigheden af at holde sig på sporet økonomisk og forberede sig på det uventede, og den stress, der kan opstå, når vi ikke gør det. Lending Tree's Pandemic Money Survey viste, at 42 % af amerikanerne sagde, at de græd over deres økonomiske situation under COVID-19-udbruddet, men kun 18 % lavede en plan for at tackle problemet.
Ligesom det er umuligt at bygge en skyskraber uden en plan, har vi alle brug for en detaljeret plan for at konstruere en økonomisk ramme, der tager sig af ikke bare vores daglige behov, men også til at lægge grundlaget for den fremtid, vi forestiller os. Oprettelse af en praktisk og praktisk økonomisk plan er dit første skridt.
Morgan Stanleys forskning har fundet ud af, at de fleste investorer er bekymrede for at sikre, at de kan dække deres økonomiske behov i hele deres levetid, opretholde eller forbedre deres levestandard og være i stand til at dække uventede medicinske omkostninger. Men alle har også unikke prioriteter. Hvad betyder mest for dig:at passe på dine kære, købe et hjem, forberede dig på pension? Måske er det alt det ovenstående og mere til. Uanset dine nuværende økonomiske forhold, kan en finansiel plan hjælpe dig med at se nye muligheder og tage ansvar for din fremtid ved at implementere nye værktøjer og adfærd.
Derfor tilbyder mange virksomheder nu økonomisk planlægningsstøtte til deres medarbejdere. Dette kan tage form af finansiel coaching, strategilægning eller rådgivning for at hjælpe dig med at identificere og bevæge dig mod dine økonomiske mål. Find ud af, om din arbejdsgiver tilbyder adgang til en finansiel planlægningsapp eller et websted, undervisning om grundlæggende investeringer, matchende bidrag til nødopsparing eller programmer til tilbagebetaling af studiegæld. Tilsammen kan disse fordele på arbejdspladsen være med til at åbne døren til en mere solid økonomisk fremtid.
Forskning fra Brookings Institution viser, at kun en tredjedel af amerikanerne virkelig er økonomisk sunde. Halvdelen klarer sig bare, mens næsten hver femte er økonomisk sårbar - hvilket betyder, at de kæmper med næsten alle områder af deres økonomiske liv.
For at begynde at tage kontrol over din økonomiske fremtid, kortlæg dit fulde økonomiske billede, som inkluderer al din gæld (glem ikke renterne) og indkomstkilder. To simple tests:Lav regnestykket for at finde ud af, om du har seks måneders nødopsparing lige ved hånden, og brug en grundlæggende pensionsberegner for at se, om du er på vej til at dække dine fremtidige behov. Dette øjebliksbillede kan hjælpe med at fremhæve nogle af dine grundlæggende finansielle styrker og svagheder.
Uanset hvor du befinder dig, er en måde at sætte dig selv på mere solid grund ved at skabe et mål og derefter arbejde hen imod det et skridt ad gangen. Nøglen er at gøre dine mål specifikke, målbare, handlingsorienterede, realistiske og tidsbestemte (SMART):
Med denne type proces kan du begynde at opbygge en praktisk økonomisk plan, der afspejler dine mål og prioriteter. Og hvis fordelene på din arbejdsplads kan hjælpe dig i gang, vil du være et skridt foran.
At oprette en økonomisk plan er et grundlæggende, men nødvendigt skridt mod at sikre din økonomiske fremtid, og den støtte, du kan få adgang til via din arbejdsplads, kan være forskellen mellem altid at kæmpe og nå dine mål.
Uanset dine økonomiske drømme, vil din vej til succes kræve tålmodighed, flid og omhyggelig planlægning. Forvent ikke at nå din ultimative destination i løbet af natten, men jo hurtigere du sætter dig ind i de arbejdspladsressourcer, du har til rådighed, og udnytter dem til at skabe en gennemtænkt økonomisk plan, jo nemmere vil din rejse sandsynligvis blive - uanset hvad livet byder dig på.
