Hvem kan modstå et godt salg? Når priserne er skåret ned, er der normalt en stor økonomisk mulighed.

Dette overfører også til økonomisk planlægning. I det væsentlige er der lige nu afgifter til salg. Smarte investorer bør notere sig skattelettelser implementeret af Trump-administrationen og bruge dem til deres fordel.

I henhold til 2017-loven om skattelettelser og job er vores skattesatser blevet reduceret. For eksempel gik skatteniveauet på 15 % til 12 %. Skatteklassen på 25 % gik til 22 %. Under skatte-på-salg-konceptet har vi cirka syv år, før de er planlagt til at gå ned i 2025.

Så hvad skal man gøre?

IRA'er og 401(k)s kommer med fremtidige skatteregninger

For de fleste pensionister er deres største aktiver for det meste i før-skat dollars, enten gennem en traditionel IRA eller en 401(k) plan gennem deres arbejde. Vi fortæller folk, "Hey, det er fantastisk, at du har en million dollars i en IRA, men tænk over, hvad du egentlig har med her."

Når du går på pension, er din største gæld sandsynligvis ikke et realkreditlån. Det er faktisk gælden til onkel Sam. Den million-dollar 401(k), du ejer, ser absolut fantastisk ud, men ved, at omkring $150.000 til $300.000 af det beløb vil faktisk være skyldig til regeringen.

Lad os nu binde alt sammen. Størrelsen af ​​denne gæld styres af skatteklassen. Smarte investorer vil vide det og vil finde en måde at betale af på og opkøbe den gæld til den lavest mulige pris. I lyset af justeringerne af skatteniveauet ønsker vi naturligvis at anvende denne strategi for alle vores kunder, fordi det skulle give store besparelser i det lange løb.

Hvordan kan vi få det til at fungere? For et eksempels skyld, lad os sige, at du er gift, og din indkomst er $120.000. I øjeblikket går skatteniveauet på 22 % op til 165.000 USD for gifte fællesregistratorer, så det giver plads til omkring 45.000 USD til penge, der kan tages ud af din IRA eller 401(k).

Vi kommer ikke til at bruge de penge, vel at mærke. Vi skal konvertere det.

3 strategier efter skat

Der er tre hovedstrategier til at udnytte det, der nu bliver til efterskat-dollars:

Roth-konvertering

Dette er nok den mest populære mulighed. Når vi tager $45.000 og konverterer dem til Roth IRA-aktiver, bliver de penge fuldstændig skattefri for evigt - for dig, din kone, dine børn, for alle, for evigt og altid under den nuværende lov.

Der er dog lidt dårlige nyheder. Du skal betale skat af den transaktion. Det kan betyde, at $45.000 bliver til $35.000 efter skat. Men hvis du har kontanter ved siden af ​​at betale skatteregningen på $10.000, kan du konvertere hele $45.000. Der er også en periode på fem år at overveje, hvor du ikke kan tage nogen af ​​gevinsterne ud uden skattepligt.