Folk, der henvender sig til mig for at få råd om, hvordan de skal styre deres pensionsøkonomi, ønsker ofte højt, at de kunne stole på en gammeldags pension, som deres forældre havde, da de gik på pension. Disse personer vidste, at mor og far satte pris på de checks, der dukkede op i postkassen hver måned uden hensyn til, hvad aktiemarkedet gjorde, eller hvor gamle de var.

Da mange mennesker, der nærmer sig pensionsalderen, beklager, er traditionelle pensioner næsten væk, efter at de er blevet erstattet af 401(k) og andre bidragsbaserede ordninger. Med ringe eller ingen hjælp fra deres HR-afdelinger på arbejdspladsen og uden råd til en pensionskonsulent, er arbejdere på egen hånd at skabe pensionsindkomstsikkerhed. De har været nødt til at blive deres egne pensionsforvaltere.

Bliv 'Pension Manager of One' med planlægning af indkomstfordeling

Der er dog gode nyheder! Det er fordi, der er en måde for investorer at blive deres egne pensionsforvaltere . Du vil fortsat stole på din egen opsparing, men du vil opdage, at denne løsning kan skabe den samme følelse for dig, som dine forældre nød:Færre bekymringer om aktiemarkedet og tillid til en konstant strøm af indkomst, der kommer ind på din bankkonto uden fejl hver måned.

Hvordan gør du det? Jeg er uddannet aktuar, men jeg startede min karriere inden for produktudvikling af livsforsikringer og gik senere over til pensionsplanlægning og pensionsrådgivning. Med denne erfaring var jeg i stand til at udvikle det, jeg kalder indkomstfordelingsplanlægningsmetoden, som integrerer annuitetsudbetalinger i en pensionsindkomstplan.

The Corporate Pension Manager's Toolkit

Ved hjælp af denne planlægningsmetode tager du de værktøjer, som traditionelle pensionsforvaltere i store virksomheder råder over, og tilpasser dem til dit eget personlige brug. Udover ressourcerne i en stor virksomhed har disse "mange pensionsforvaltere" en række indbyggede fordele:

1. Selskaber og statslige enheder opretter pensioner til store grupper af mennesker, hvilket skaber en automatisk fordel i sammenlægningen af ​​risiko for lang levetid. Risikoen er spredt over disse mange individer for at sikre, at pensioner udbetales, så længe pensionister lever, ligesom et forsikringsselskab gør.
2. Selv om aktiemarkedet imploderer i flere år, bekymrer pensionsfondsforvalterne sig ikke så meget, fordi aktive medarbejdere ikke er gået på pension endnu. Og virksomheden kan øge sin pensionsfinansiering, hvilket giver forvalteren god tid til at genopbygge fonden, efterhånden som markederne genopretter sig.
3. Selvfølgelig arbejder lederne ikke alene. De har et team af aktuarer, der beregner forventet levetid og markedsafkast. Pengeforvaltningsselskaber byder ind på pensionskassens forretning og pålægger deres professionelle investorer at vælge produkter for stabilitet og det mest fordelagtige afkast.

Dit personlige pensionsstyringsværktøj

Du kan selv designe en pension til en eller to, hvis du benytter dig af de samme værktøjer, som en pensionsforvalter bruger.

1. Samling af risiko for lang levetid. Du kan opnå dette ved at integrere livsvarige livrentebetalinger fra en eller flere højt vurderede livrenteselskaber. Livrentebetalinger fortsætter resten af ​​dit liv, eller livet for en ægtefælle, der overlever dig. Disse livrenter giver en garanteret livstidsindkomst, der starter med det samme eller på en fremtidig dato, og de kan købes enkeltvis eller i kombination. Uanset om du køber med IRA-midler, kan personlig opsparing eller begge dele være drevet af skattemæssige overvejelser.
2. En del af din opsparing forbliver på markedet, men ikke så meget, at din indkomst tørrer ud, når markedet styrter. Fordelingen mellem investeringer og indkomstlivrenter er drevet af indtægtskilderne. Hvis udbytte repræsenterer en større del af din indkomst, så har du sandsynligvis en højere andel af aktier. Intensiv planstyring vil holde din plan på sporet for at overleve markedernes op- og nedture. Med planstyring mener vi, at mindst kvartalsvis – eller efter behov – hele din plan bliver revurderet. Med en mere sikker indkomst kan du opleve, at selv med markedsændringer, er det muligvis ikke nødvendigt med væsentlige ændringer i din indkomst.
3. Professionelle ressourcer. Ideelt set vil du på egen hånd eller gennem en finansiel rådgiver finde en billig investeringsplatform, så du kan betale beholde mere af den indkomst, du havde planlagt. Overvej platforme, der leverer robo-rådgivertjenester eller direkte indekseringsporteføljer for at holde gebyrerne så lave som muligt. Gebyrer kan repræsentere en meget større del af indkomsten, end du måske forestiller dig.

Reducering af bekymringer

Virksomhedspensionsforvaltere ved, hvordan de skal styre pensionsordningerne for nuværende og fremtidige pensionister, og de har ressourcerne til at få succes. Er du klar til at blive din egen pensionsforvalter?

Go2Income har et program, der er klar til implementering. Jeg lover, at det bliver næsten lige så nemt som at aflevere dine penge til en virksomhedspensionsforvalter.