Livet har ændret sig for mange ældre i løbet af det sidste halvandet år. Jobs gik tabt, helbredsproblemer florerer, og alt dette resulterer i usikkerhed og frygt for Boomers økonomiske fremtid.

Hvordan kan du afværge økonomisk undergang og designe det liv, du ønsker? Det starter med at se din frygt i øjnene.

Hvad holder dig vågen om natten?

SeniorLiving.org fandt ud af, at:

• "Næsten 1 ud af 2 ældre voksnes største økonomiske frygt var ikke at have penge nok opsparet til pension..."
• "1 ud af 4 ældre voksne frygter, at de aldrig vil betale deres eksisterende gæld af."
• "Femogfyrre procent af mennesker mellem 55 og 64 frygter at have høje lægeregninger..."

Denne frygt er kun naturlig, fordi vores arbejdsliv har ændret sig, da millioner af mennesker mistede deres arbejde, og mange er ikke vendt tilbage til arbejdet. Nogle ældre voksne kan have været nødt til at forlade arbejdet for at blive pårørende. Den migration af arbejdsstyrken, vi har set for nylig, har fjernet mange menneskers evne til i øjeblikket at tjene penge og også blive ved med at spare op til deres egen pension og fremtid. Faktisk er omkring hver femte Baby Boomer gået på pension, og det tempo blev øget under pandemien. Omkring 3,2 millioner flere Boomers gik på pension, når du ser kvartal-over-kvartal fra 2019 til 2020, ifølge Pew Research. Indtil pandemien havde Boomers pensionering kørt med omkring 2 millioner om året siden 2011.

Det er endnu værre for kvinder. Pandemien ramte kvinder uforholdsmæssigt meget, og flere forlod arbejdsstyrken. Kvinder lever længere end mænd og bliver derfor nødt til at stole på deres pensionsopsparing og social sikring i et større antal år. Vi ved også, at fordi kvinder tjener mindre end mænd, halter de per definition efter mænd, når det kommer til økonomisk sikkerhed. Når man virkelig ser på, hvad det betyder, holder kvinder faktisk op med at få løn den 29. oktober og arbejder gratis indtil årets udgang.

En anden ting, der holder seniorer oppe om natten, er deres gæld. Pandemien har skabt kaos på ældre husejere og lejere. En nylig Census Bureau-rapport viste, at omkring 1,7 millioner ældre husejere var bagud med deres realkreditlån, og de frygter udsættelse.

Hvad nu? Start derhjemme

Du skal se på din livssituation og fremtid i et realistisk lys. Vil du stadig kunne bo i dit hjem? Bør du overveje andre boformer? Er det tid til at sælge den store familiebolig og nedtrappe? Har du tænkt på et pensionistfællesskab? Kan du sammensætte en "levende pod" til at bo sammen med venner for at reducere udgifterne? Kan du bo sammen med familiemedlemmer?

Hver af disse muligheder kan strække dine dollars længere, så hold et åbent sind. Se ikke på dem som at gå på kompromis, for hvem ved, disse ændringer kan faktisk gøre dig både gladere og mere økonomisk sikker.

Foretag derefter nogle grundlæggende økonomiske mål

  Du skal se grundigt på dine nuværende og fremtidige indtægter og udgifter. Jeg ved, at du ikke har en krystalkugle til at fortælle dig, hvad fremtiden vil bringe. Og lad os bare sige, at pandemien slog os og mindede alle om, at vi aldrig ved, hvornår livet vil give os den kurvekugle. Men der er et par benchmarks, som du bør planlægge at skyde efter: 

• 10 gange reglen : Den generelle tommelfingerregel er, at du skal have sparet omkring 10 gange din førtidspension, når du fylder 67. Husk at medregne din socialsikring og eventuelle pensionspenge, som du vil modtage.
• 80 % Regel : Du bør overveje at justere dit fremtidige budget for udgifter, du ikke vil have på pension. Det siges, at det tal vil være omkring 20 % af dit nuværende budget, og derfor skal du erstatte 80 % af din nuværende indtjening hvert år, når du går på pension.

Efter at have målt dig selv mod disse grundlæggende regler, er du måske ikke så dårligt stillet, som du frygtede. Men hvis du er det, så overvej det næste skridt.

Arbejd på din gæld

Hvis du er bagud med dit realkreditlån, er du ikke alene. Der var en vis forvirring, da regeringen udstedte overbærenhed for realkredithavere under pandemien. Overbærenhed er blot en udsættelse af betalinger - ikke tilgivelse. Det sparkede bare lånebetalingerne ned ad vejen.

Her er nogle ting at overveje:

• Freddie Mac eller Fannie Mae : Du kan tjekke online for at se, om en af ​​disse institutioner ejer dit realkreditlån. Når du finder ud af, om de gør det, skal du kontakte dem for at se, hvad dine fremtidige vilkår er. Du kan forhandle med dem.
• Banker: Hvis dit realkreditlån ejes af en bank, vil de i mange tilfælde genforhandle dit realkreditlån, hvis du ikke kan betale de nuværende vilkår. Vær proaktiv overfor bankerne. Ring til dem, før du begynder at gå glip af betalinger. Det kan være et godt tidspunkt at genforhandle dit realkreditlån til en lavere rente, der kan give dig en vis betalingslettelse. Tommelfingerreglen er, at det giver mening at genforhandle din kurs, hvis den er 1 procentpoint lavere end din nuværende kurs. Processen er dyr, så sørg for, at du medregner alle omkostninger forbundet med dette nye realkreditlån.
• Lejere: Hvis du lejer, og din udlejer modtog afdrag på realkreditlån, kan du ikke blive smidt ud i 90 dage. Uret kan være løbet tør for dig, så tjek med din udlejer for at se, om du kan forhandle nye vilkår.
• Høje lægeudgifter: Commonwealth Fund lavede en undersøgelse og fandt ud af, at 7 millioner ældre voksne kæmper for at betale lægeregninger. Der er føderale og lokale bistandsprogrammer, der vil hjælpe ældre mennesker med at betale lægeregninger. Du skal også forstå at alt er til forhandling. Det virker måske ikke sådan, men det er sandt. Tal med din læge eller hospital eller endda indsamlingstjenesten og forklar din situation. De vil hellere have, at du betaler noget, end ingenting.

Gør det endelig

Pointen her er at tage ansvar for dit økonomiske liv:Nu. Jeg ved, det kan virke skræmmende. Mange af disse beslutninger er svære, men hvis du ikke designer din egen økonomiske fremtid, vil en anden gøre det.

Som Dale Carnegie sagde:"Uhandling avler tvivl og frygt. Handling avler selvtillid og mod. Hvis du vil overvinde frygt, skal du ikke sidde hjemme og tænke på det. Gå ud og få travlt."