COVID-19-pandemien og den deraf følgende økonomiske usikkerhed – herunder omfattende fyringer og aktiemarkedsvolatilitet – har taget en vejafgift på mange amerikaners kort- og langsigtede budget- og opsparingsmål, især når det kommer til pensionsplanlægning.

Over for umiddelbare og vanskelige beslutninger var mange mennesker i efteråret 2020, der faldt eller endda stoppede deres pensionsopsparing, ifølge flere undersøgelser, hvilket skadede eventuelle planer, de måtte have haft for pensionering. Mens amerikanerne og økonomien kommer sig på mange fronter, er det nu tid til at begynde, revurdere eller revurdere en langsigtet investeringsstrategi for opbygning af pensionsfonde.

En smart pensionsordning kan hjælpe med at give mere frihed og sikkerhed for dit liv hen ad vejen. Overvej, at socialsikring kun dækker omkring 40% af den gennemsnitlige indkomstindkomst, hvilket betyder, at du bliver nødt til at udligne forskellen med indkomst fra pensionsordninger, andre investeringer og potentielt deltidsarbejde. En generel tommelfingerregel er, at du skal bruge omkring 80 % af din førtidspension, når du forlader dit job.

Det betyder, at skatteudskudt investering til pensionering kan være nøglen til komfortabel pensionering. Fordelene ved denne tilgang omfatter at reducere den skat, du skylder på indkomsten med opsparing før skat, at udskyde skat på den påløbne indtjening på investeringerne og at give en indkomststrøm ved pensionering.

Hvor skal man starte

Økonomiske vanskeligheder relateret til pandemien har tjent som en påmindelse om vigtigheden af ​​at have en plan og være forberedt, og KeyBank-teamet har hørt fra et betydeligt antal kunder, der ønsker at vide mere om planlægning af pensionering.

Heldigvis er der et par enkle ting, du kan gøre for at spare - og spare konsekvent - til støtte for din fremtidige pension og den livsstil, du forestiller dig, selvom det ikke er det vigtigste for dig at sætte penge til side lige nu.

• For det første skal du opbygge en nødopsparingskonto til uventede udgifter. Vi anbefaler at begynde med målet om at beholde 1.000 USD på en opsparingskonto, du kan bruge til nødsituationer, og derefter bygge det op til cirka seks måneder af din hjembetaling. Overvej at tilmelde dig en automatisk opsparingsplan for at gøre det til en vane. Prøv desuden at holde en kontant buffer på din checkkonto for at undgå utilsigtede overtræk.
• Hvis din arbejdsplads tilbyder en 401(k), så bidrag til det – og hvis din arbejdsgiver matcher dit 401(k)-bidrag, så spar op til matchningsprocenten for at fange dine virksomhedsbidrag. Stop dog ikke der. Overvej at bidrage med det maksimale bidrag på 401(k) for at opnå den største gevinst på lang sigt.
• Du kan også starte en individuel pensionskonto (IRA) eller en Roth IRA (hvis du kvalificerer dig i henhold til IRS-retningslinjerne), som begge giver dig mulighed for at begynde med små bidrag og øge dem over tid, efterhånden som du kan. (Med en Roth IRA skal du bemærke, at opsparingsbeløbet beskattes på forhånd og ikke senere, når det trækkes ud.)

Nøglen til at spare er at være konsekvent og kontinuerlig, vel vidende at hver lille smule hjælper, især hvis din pensionsdato er længere væk. Og vær tålmodig med dig selv:Der kan være tidspunkter, hvor du har brug for at justere dine bidrag på grund af andre mere umiddelbare prioriteter, og det er OK. Bare sørg for at revurdere hvert år.

Forbliv på målet

Husk det lange spil:

• Definer klart dine pensionsmål ved at overveje, hvad du ønsker fra en typisk pensionistdag:Rejser du til udlandet et par gange om året, deltager i Broadway-shows i New York, eller opgraderer du måske dit hjem med et kunststudie, motionsrum eller hjemmebiograf? Din drøm er din alene – og ikke to pensionister er ens.

  En generel tommelfingerregel er at anslå, at du hvert år har brug for mellem 70 og 80 % af dit indkomstniveau før pensionering for at dække dine pensionsforventninger, skatter og sundhedsudgifter.

  Hvorfor reducerede lønanslag ved pensionering? "Tænk på det på denne måde," sagde Nancy L. Anderson, CFP ^® , Regional Financial Planner med Key Private Bank. "Efter at have betalt din andel af socialsikringsskatter og udskudt indkomst til pensionsordninger ud af din lønseddel, lever du muligvis allerede for 80 % af din løn i dag. At bruge en retningslinje på 70 til 80 % af indkomsten ved pensionering kan matche, hvad arbejdere er lever allerede videre."

  Anderson fortsatte, "Forbliv fleksibel. Planlæg for en ekstra livsstilsbufferudgift på 5-10% af dine pensionsindkomstbehov i de første 10 år i pension. Mange pensionister har en tendens til at bruge mere i de tidlige år af pensionering på grund af ophobet efterspørgsel til at rejse og/eller nyde hobbyer."

  Alle disse overvejelser vil hjælpe med at forme og opfylde din pensionsvision - uanset om du rejser verden rundt eller slår dig ned i dit nuværende hjem. Du kan bruge KeyBanks Retirement Planner Calculator til at få en idé om, hvad der skal til for at gøre denne vision virkelig.

• Revider din indkomst og nuværende pensionsbidrag regelmæssigt, og gennemgå dine udgifter for at se, om du kan foretage justeringer, der giver mulighed for yderligere bidrag til din pensionsplanlægning. Se efter supplerende eller trinvise indkomstmuligheder for at øge dit udbud af kortsigtede kontanter, som vil gøre dig i stand til at tilføje til din pensionsopsparing.

• Overvej andre faktorer, der vil påvirke din pension økonomisk, herunder social sikring, sundhedstilbud og alternative ansættelsesformer såsom deltidsarbejde. Når det kommer til social sikring, kan det være fristende at kræve det tidligt – men jo længere du holder ud, jo højere vil din månedlige ydelse være.

  Selvom Medicare-berettigelse begynder i en alder af 65, kan pensionister også finde privat sygeforsikring inden da gennem Affordable Care Acts føderale udvekslinger. Husk endelig, at pensionering ikke behøver at være et alt-eller-intet-forslag:Du kan muligvis bygge bro over økonomiske huller med deltids- eller konsulentarbejde.

Hvad skal du ellers lave?

Se nærmere på investeringsforeninger: ¹ Det er billige investeringer, der kombinerer penge fra mange aktionærer til at investere i en professionelt forvaltet og diversificeret portefølje. En investeringsforening giver dig mulighed for at komme i gang med at investere med et lille beløb og kræver en lille indsats fra din side at administrere.

For at leve den livsstil, du forestiller dig som pensionist, har du brug for en solid plan for at få dig derhen. Kom i kontakt med os ved at planlægge en aftale med en af ​​vores personlige bankforbindelser, og vi kan hjælpe dig med at navigere vejen til den pension, der passer til dig.