Når du ikke har penge nok på din finansielle konto til at dække en transaktion, men din institution respekterer det alligevel, er det blevet sagt, at du har en kassekredit. En kassekredit giver dig mulighed for at fortsætte med at bruge midler på din konto, selv når den har en negativ saldo, men du er forpligtet til at erstatte pengene og normalt betale et gebyr.

Lad os tage et kig på, hvordan kassekreditter fungerer, og de forskellige måder, du bank eller kreditforening kan debitere dig, når din saldo falder til under nul.

Hvad er en kassekredit?

En kassekredit opstår, når en transaktion overstiger din tilgængelige saldo og din bank eller kreditforening dækker udgiften. Med en kassekredit forventer pengeinstituttet stadig, at du gør godt for det beløb, det har givet dig. Oven i det bliver du ofte opkrævet et gebyr relateret til en kassekredit, hvilket gør transaktionen endnu dyrere.

Hvordan fungerer en kassekredit?

En kassekredit kan udløses af enhver handling, der resulterer i en negativ konto balance. Dette kan omfatte:

• En automatisk betaling trukket fra din konto, når du ikke har penge nok til at dække omkostningerne
• En check, du har skrevet, bliver indsat og trukket fra din konto senere end forventet, og du har ikke de nødvendige midler til at dække dit næste køb
• At foretage et betalingskortkøb personligt eller online, og det er godkendt, selvom der ikke er penge nok på din konto til at dække det

Når du foretager et køb, der bringer din kontosaldo under nul, banker beslutte, om du vil afvise købet eller betale det for dig, og overtræk din konto.

Det meste af tiden vil en bank eller kreditforening basere kassekreditten på din tilgængelige saldo - det beløb på din konto, som du kan bruge, hæve eller dække transaktioner. Nogle gange er din anførte saldo forskellig fra din tilgængelige saldo, så sørg for at tjekke din tilgængelige saldo og verificere, hvad banken faktisk mener, du kan bruge. Derudover skal du vide, at banker kan bestille transaktioner på forskellige måder, hvilket reducerer din tilgængelige saldo. En debitering kan f.eks. blive foretaget, før en kredit anvendes, hvilket kan resultere i en overtræk, selvom du mener, du har tilstrækkelige midler på din bankkonto.

Afhængig af bank vil overtræk blive håndteret på forskellige måder. Der er ikke én måde at håndtere en kassekredit på. Derudover er der forskellige gebyrer forbundet med hver type overtrækstransaktion og handling.

Overtræksbeskyttelse

Kassekredit er en aftale mellem dig og din bank om at dække overtræk på en checkkonto, som ofte inkluderer et gebyr. Hvis du vælger overtræksbeskyttelse, når du opretter en konto i din bank, tilbydes du normalt et par forskellige muligheder:

• Standard kassekreditpraksis :Dette er typisk standarden, der dækker visse transaktioner såsom automatiske betalinger og tilbagevendende debetkøb, inklusive et fitnesscentermedlemskab eller en månedlig abonnementstjeneste.
• Overtræksbeskyttelse :I nogle tilfælde kan en bank eller kreditforening tillade dig at knytte din opsparingskonto til din checkkonto som en form for backup. Når der opstår en kassekredit, overføres pengene automatisk fra den tilknyttede konto og indsættes på transaktionskontoen. Afhængigt af institutionen kan denne service være gratis. For eksempel tilbyder Chase denne form for beskyttelse gratis, mens Wells Fargo opkræver et gebyr.
• Debetkortdækning :Hvis du ønsker, at dine debettransaktioner skal gå igennem, selvom de ikke er tilbagevendende regninger, kan du spørge om denne service. Normalt er der dog et gebyr forbundet med hver transaktion.

Din bank kan bruge forskellige udtryk, når de refererer til typer af kassekreditvalg, så det er vigtigt at læse hver beskrivelse omhyggeligt. Derudover kan du afvise kassekreditbeskyttelse og spare penge på kassekreditgebyrer. Men hvis en betaling returneres på grund af utilstrækkelige midler, er du muligvis stadig på krogen for et returneret betalingsgebyr.

Overtræksgebyrer

Gebyrer varierer afhængigt af bank eller kreditforening. Imidlertid er medianprisen for et overtræksgebyr $35 pr. hændelse, ifølge Pew Center på staterne. Derudover, selvom du har overtræksbeskyttelse, der involverer en automatisk overførsel, kan du stadig blive pålagt et gebyr. Pew rapporterer, at det er almindeligt at se et gebyr på omkring $10 for disse overførsler, selvom ikke alle banker opkræver dette gebyr.

Vær også opmærksom, fordi nogle banker og kreditforeninger klassificerer overtræksbeskyttelse som en kreditlinje. Hvis det er tilfældet, kan du ende med at betale renter af beløbet på overtrækket, indtil du betaler det beløb, som din pengeinstitut har forskudt dig.

Nøglemuligheder

• En kassekredit kan tillade transaktioner at gå igennem, selvom du ikke har ledige midler på din konto.
• Banker tilbyder forskellige typer af kassekreditbeskyttelse, der kan give dig mulighed for at fortsætte med at betale regninger, selvom du ikke har penge på din konto, ofte mod et gebyr.
• Overtræksgebyrer kan være dyre og øge omkostningerne ved en transaktion.
• Selv hvis du ikke har kassekredit, kan en transaktion stadig gå igennem og resultere i et gebyr.
• Gennemgå din banks politikker for at forstå, hvornår og hvordan den håndterer overtræk.