Udbytte kan bruges til at skabe passiv indkomst i en investeringsportefølje eller vokse velstand på lang sigt gennem geninvestering. At vide, hvordan man lever af udbytte, kan være centralt i din pensionsplanlægningsstrategi, hvis du vil undgå at løbe tør for penge, samtidig med at du styrer investeringsrisikoen. Den indkomst, du genererer fra udbytte, kan være et kærkomment supplement til sociale ydelser, en pension eller hævninger fra skattebegunstigede konti. At få mest muligt ud af udbytteindkomst betyder at vide, hvordan man genererer det, og hvordan man bruger det til din fordel.
En finansiel rådgiver kan give uvurderlige råd om at hjælpe dig med at opstille en pensionsinvesteringsstrategi, der inkluderer udbytteindkomst.
Hvis du vil vide, hvordan du lever af udbytte, hjælper det først at vide, hvad de er. Udbytte repræsenterer en procentdel af en virksomheds overskud, som udbetales til aktionærerne. Med andre ord er det penge, du modtager blot for at eje aktier i en bestemt aktie. Afhængigt af virksomheden kan udbytteudbetalinger komme månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt. Udbytte kan udbetales kontant eller som aktier.
Ikke alle aktier genererer udbytte til investorer. For eksempel betaler en vækstaktie muligvis ikke udbytte, hvis virksomheden geninvesterer alt overskud i vækst. Og udbytteaktier er ikke alle ens med hensyn til, hvad de udbetaler til investorer, og hvor ofte disse udbetalinger forekommer.
Dividend Aristocrats og Dividend Kings repræsenterer for eksempel de virksomheder, der har de længste track records for at øge udbytteudbetalingerne år for år. I mellemtiden kan nogle virksomheder, der udbetaler udbytte regelmæssigt, reducere eller eliminere deres udbetaling på grund af reduceret rentabilitet.
Udbytte er en form for passiv indkomst; med andre ord er dette indkomst, du ikke skal gøre noget for at tjene. I en portefølje er udbytteindkomst adskilt fra renteindtægter genereret af obligationer eller de kapitalgevinster, du kan opnå ved at sælge aktier med fortjeneste. Det er også forskelligt fra den passive indkomst, du kan generere fra at eje ejendomsinvesteringer.
At vide, hvordan man kan leve af udbytte med succes, betyder at finde den rigtige balance mellem den indkomst, som dine investeringer genererer, og den hastighed, hvormed du bruger den indkomst ned. Din pensionsalder, forventet levetid og pensionsbehov kan alle have betydning for dine beregninger. For eksempel er 4 % procent reglen en almindeligt brugt tommelfingerregel for pensionsudbetalinger. Denne regel siger, at du skal være i stand til at trække 4 % ud af dine investeringer om året, når du går på pension for at undgå at løbe tør for penge.
Men hvordan fungerer den regel for udbytteinvestering?
Hvis du vil leve af udbytte, bør du først overveje, hvor meget du realistisk har råd til at hæve fra din portefølje, når du går på pension, samt indkomst, du kan få fra andre kilder. Sociale sikringsydelser, pensionsydelser og udbetalinger fra en 401(k) eller IRA kan alle komme i spil her for at bestemme din målsats for udtrækning.
At estimere, hvor meget du skal leve af ved pensionering, kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget udbytteindkomst du muligvis skal bruge for at udfylde huller efterladt af andre indkomststrømme. Dette kan også være nyttigt til at bestemme, hvilke udbytteinvesteringer, der skal foretages for at producere et afkast, der er tilstrækkeligt til at opfylde dine behov. Igen kan nogle udbytteaktier give højere afkast end andre.
Det er også vigtigt at overveje, hvordan og hvor skatter passer ind, når du planlægger for udbytteindkomst. Udbytte kan pålægges kapitalgevinstskat, hvilket gør det vigtigt at diversificere med både skattebegunstigede og skattepligtige konti. Husk også, at selvom du geninvesterer udbytte i yderligere aktier gennem en udbyttegeninvesteringsplan (DRIP), er de stadig skattepligtige. At tale med en finansiel rådgiver eller skatteekspert kan hjælpe dig med at vælge den rigtige aktivplacering og allokering til investering i udbytteindkomst.
Der er to hovedveje til at opbygge en udbyttefokuseret portefølje:investering i individuelle udbyttebetalende aktier og besiddelse af udbyttefonde.
At eje individuelle udbytteaktier har både fordele og ulemper. På pro-siden kan du vælge og vrage, hvilke virksomheder du vil investere i baseret på din risikotolerance og udbyttemål. Når du vælger udbytteaktier, er det vigtigt at overveje ting som:
Udbytteafkast fortæller dig, hvor meget en virksomhed udbetaler i udbytte hvert år i forhold til aktiekursen. Udbytteudbetalingsforholdet repræsenterer, hvor meget en virksomhed udbetaler til investorer i udbytte i forhold til dens nettoindkomst.
Virksomhedens fundamentale forhold refererer til ting som pris i forhold til indtjening, indtjening pr. aktie og andre forhold, der måler økonomisk sundhed. Når du vælger udbytteaktier, er det vigtigt ikke kun at blive forledt af et højt udbytte, da dette måske ikke tegner et retvisende billede af virksomhedens økonomiske helbred.
Overvej i stedet virksomhedens overordnede resultat af udbytte i form af:
Hvis du hellere vil eje en samling af udbytteinvesteringer, kan du overveje udbyttefonde eller børshandlede fonde (ETF) i stedet. Dette kan være en enklere måde at diversificere med udbytteaktier. Når du overvejer udbyttefonde eller ETF'er, skal du overveje den strategi, fonden anvender, og hvordan den stemmer overens med din overordnede investeringstilgang.
For eksempel forsøger en udbytteindeksfond eller ETF at efterligne resultaterne af et underliggende benchmarkindeks. Vækstudbytte-ETF'er kan på den anden side fokusere på aktier, der er klar til at vokse deres udbytteudbetalinger over tid. I mellemtiden kan ETF'er med højt udbytte koncentrere beholdningerne om de aktier, der giver det højeste udbytte.
Husk også omkostningerne. Med udbytteaktier og udbytte-ETF'er er det vigtigt at lede efter et online-mæglerhus, der opkræver nul kommissionsgebyrer for at handle. Du bør også overveje omkostningsforholdet for en udbyttefond eller ETF, før du investerer, da det kan afgøre, hvor meget du betaler for at eje fonden på årsbasis.
Udbytteaktier og udbytte-ETF'er kan give diversificering i en portefølje, og de kan også generere indkomst til pensionering. At være bevidst om, hvordan du planlægger at bruge, når du går på pension, og hvilken type indkomst, du har brug for, kan hjælpe dig med at udarbejde en plan for, hvordan du kan leve af udbytte på lang sigt.
Fotokredit:©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
