PSU-aktiefonde giver investorer mulighed for at investere i statsejede offentlige virksomheder og bankaktier. Det er en attraktiv mulighed for risikovillige investorer, da disse næsten er risikofrie. Men før du vælger PSU-gensidige fonde, skal du beslutte, om de passer til dine overordnede økonomiske mål.

Hvad er PSU-midler?

SEBI introducerede disse fonde for nogle år tilbage.

PSU-fonde er åbne gældsfonde, der overvejende investerer i offentlige virksomheder, banker og offentlige finansielle institutioner klassificeret af SEBI. Tidligere blev fondstypen kaldt kortsigtede eller indkomstfonde.

Her er de fremtrædende træk ved PSU-gensidige fonde.

• Som deres navn antyder, investerer disse fonde omkring 80 % af deres korpus i forskellige PSU-virksomheder, banker og offentlige finansielle institutioner.
• Det investerer overvejende i forskellige obligationer, gældsbreve og indskudsbeviser.
• Disse passer til lavrisikoinvestorer og tjener højere afkast end traditionelle investeringsordninger.
• Bank- og PSU-fonde investerer primært i AAA- eller tilsvarende gældsinstrumenter fra låntagere med kvasi-statsstatus.
• Deres semi-suveræne status sikrer tilbagebetaling. Disse har risikoegenskaber som ultrakortfristede fonde og afkastpotentiale for indkomstfonde.
• Erfarne investorer, der leder efter en stabil kreditprofil og mindre volatilitet, foretrækker at investere i PSU-fonde.
• Udover disse fonde kan investorer også investere i PSU-aktiefonde, som investerer i PSU-virksomhedsaktier, der er noteret i børserne. Disse er en type af åbne aktiefonde.

 Hvem kan investere?

På grund af deres lavrisikofunktion appellerer PSU-gensidige fonde til en bred vifte af investorer.

• Da er en type gældsfonde, er disse ikke meget volatile og genererer stabile afkast for konservative investorer.
• Investorer, der leder efter bedre afkast end bankindskud, foretrækker at investere i disse fonde på grund af deres sikrede karakter.
• Investorer, der ønsker at investere i obligationer, investerer i likvide PSU-fonde af høj kvalitet.
• Disse fonde er ideelle til investorer, der ønsker at parkere deres investerbare korpus i en kort periode, da PSU-fonde har 1-2 års løbetid.

PSU-aktiefonde

Som deres navn antyder, investerer PSU-aktiefonde i offentlige virksomheders aktier noteret på børserne. Disse er åbne aktiefonde og investerer i statsejede virksomheder.

Siden indførelsen af ​​økonomisk liberalisering har regeringen frasolgt adskillige PSU-selskaber og noteret dem på børserne. Investorer kan købe disse firmaaktier fra børserne.

Skal du investere i PSU-aktiefonde?

Vi foreslår, at du foretager enhver investering efter at have undersøgt markedet. PSU-sektorerne kunne ikke præstere på det seneste, primært fordi disse ikke er så effektive som virksomhederne i den private sektor. Adskillige virksomheder i den private sektor har ædt sig ind i PSU's og bankvirksomheders markedsandele eller givet hård konkurrence. På grund af deres svage præstation vil mange investorer undgå at investere i PSU-aktiefonde. Men få organisationer, primært fra kategorierne 'Maharatna' og 'Miniratna', har præsteret bedre og opnået gode investeringsafkast.

Hvis du ønsker at investere i PSU-aktiefonde, foreslår vi, at du vælger multi-cap fonde, der tilbyder dig eksponering på tværs af forskellige branchekategorier.

Fordele ved PSU-gensidige fonde

Høj likviditet

Bank- og PSU-midler er meget likvide. Disse fonde investerer i top-vurderede gældsinstrumenter fra PSU-virksomheder, NABARD og SIDBI med en kort løbetid på 1 til 2 år, hvilket giver kortsigtede investeringsmuligheder med høj likviditet.

Disse giver stabile, men højere afkast, når renterne falder.

Lav risiko

Bank- og PSU-fonde har en lav risiko for markedsvolatilitet og er derfor meget eftertragtede af investorer til kort og mellemlang investering. Det er dog ikke helt risikofrit som andre gældsfonde såsom Dynamic Bond Funds eller Credit Risk Funds.

Bedre afkast

Disse midler giver lidt mere afkast end bankindskud. Investorer, der ønsker stabile afkast og er klar til at tage moderat risiko end FD'er, investerer i PSU-fonde. Desuden er disse midler tilgængelige for kortere løbetid end faste indskud. Disse betragtes som sikre havn midt i gældskrisen for bedre prisopdagelse.

Risici ved PSU-midler

Selvom disse fonde har lav risiko, er de ikke helt risikofrie, især modtagelige for rentebevægelser og kan give negative afkast, når renterne stiger.

For det andet handles alle obligationer og gældsbreve på børserne, hvilket gør disse tilbøjelige til at blive udsat for mark-to-market-tab. Men i en tidsramme på tre måneder har disse fonde altid genereret positive afkast. Men investorer er nødt til at erkende, at disse fonde er forholdsvis nye inklusion. Derfor er der ikke nok track record til at bedømme langsigtet præstation.

Ting, du skal overveje, før du investerer

Da investeringsforeninger er en kritisk økonomisk beslutning, bør du investere nok tid i at undersøge for at vælge den bedste løsning. Det omfatter forståelse af de involverede risici, fondens ydeevne og bedriftens forretningsmæssige kompetencer.

Her er nogle af de faktorer, som investorer bør overveje, før de investerer.

• Økonomisk mål: Investering i investeringsforeninger bør stemme overens med investorens overordnede økonomiske plan for de bedste resultater. Det er afgørende at evaluere fondens mål og tilpasse det til dine økonomiske mål, før du investerer.
• Fondens resultater: At analysere fondens resultater under forskellige markedsforhold vil hjælpe dig med at vælge en pålidelig fond. Selvom tidligere resultater ikke er nogen garanti for fremtidige resultater, er en tommelfingerregel at vælge en fond, der har præsteret konsekvent på bullish og bearish markeder.
• Fondshus og ledelse : Kapitalforvaltningsselskaber og fondsforvaltere spiller en afgørende rolle i valg af aktier, allokering og forvaltning. Hvis fondsforvalteren er erfaren, vil fonden præstere bedre og levere gode afkast.
• Udgifter og gebyrer: Investering i investeringsforeninger involverer omkostninger, og det kan påvirke det ultimative afkast fra din investering. Før du vælger en fond til investering, skal du gennemgå de omkostninger, du skal afholde med hensyn til omkostningsforhold, indgangsbelastning og udgangsbelastning.
• Andre faktorer: Der er et par yderligere faktorer, såsom andelenes NAV-værdi, aktiver under forvaltning, investerbart korpus og ansættelsesforhold, som investorer skal overveje, før de vælger en pålidelig PSU-gensidig fond.

Skatte- og PSU-midler

Bank- og PSU-fonde beskattes i henhold til gældsfondsskattenormer. Hvis overskud holdes i mere end tre år, betragtes det som langsigtet kursgevinst, og der gælder en skattesats på 20 % med indekseringsfordele. For en investeringsperiode på mindre end tre år vil kortsigtet kapitalgevinstskat være gældende. Overskuddet vil blive tilføjet til investorens indkomst og beskattet pr. indkomstskat.

Indekseringsfordel i langsigtet kapitalgevinstskat hjælper med at sænke den samlede effekt af den langsigtede gevinst. Her er et eksempel på, hvordan indeksering fungerer.

Indekseret anskaffelsespris:Investeringsbeløb * (CII for tilbagetrækningsårene/CII for investeringsåret)

CII er regeringens omkostningsinflationsindeks.

Lad os sige, at du investerede 65.000 Rs i år 2016 og hævede 100.000 Rs i 2018. Værdien af ​​kursgevinsten før indeksering er Rs 35.000.

Nu, indekseret anskaffelsespris:Rs 65000* (280/254)=71.653

Endelig kursgevinst =Rs (100.000-71.653) =Rs 28.346

Langsigtet kursgevinst på 20 % =28.346*20 %=5.669 Rs.

Vigtige takeaways

• PSU-fonde investerer korpuset i banker, PSU og offentlige finansielle institutioner kategoriseret af SEBI.
• Disse fonde investerer i forskellige gældsinstrumenter som obligationer, indskudsbeviser, gældsbreve.
• PSU-fonde er meget likvide kortsigtede investeringsmuligheder med en løbetid på 1-2 år.
• Disse henvender sig til en bred vifte af investorer, herunder lavrisikoinvestorer og investorer med eksponering for aktier, der leder efter investering i gældsfonde til porteføljespredning.
• PSU-fonde skaber stabil sekundær indkomst for investorer.
• Kapitalgevinst fra PSU-fonde er underlagt kapitalgevinstskat afhængigt af investeringens løbetid.
• Overskud holdt i mere end tre år er underlagt langsigtet kapitalgevinstskat med en sats på 20 % med indekseringsfordele.

Afsluttende tanker

PSU-fonde er relativt nye typer gensidige fonde introduceret af SEBI. Disse fonde er typisk gældsfonde, der giver højere afkast end traditionelle investeringer i kortere løbetid, hvilket gør det muligt for investorer at parkere deres investerbare korpus hurtigt.

Nu hvor du har lært om PSU-fonde, skal du finde ud af, om det passer til dit overordnede økonomiske mål at vælge en pålidelig investeringsfond.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er PSU-midler?

PSU-fonde investerer i PSU-virksomheder, banker og finansielle institutioner, der er anerkendt af SEBI. Disse er primært gældsfonde og anses for risikofrie på grund af låntagernes kvasi-statslige status.

Hvor længe skal jeg investere i PSU-fonde?

PSU-fonde er gældsfonde, der er gode til kortsigtede investeringer.

Hvis du investerer i tematiske PSU-aktiefonde, så bør du investere i mindst fem år, fordi disse er aktiefonde og har brug for tid til at præstere. Husk på, at tematiske PSU-fonde er en af ​​de mest risikable investeringsforeninger, fordi deres præstation afhænger af, at temaet udspiller sig som forventet.

Hvordan kan jeg investere i PSU-midler fra Angel One?

Angel One giver dig mulighed for at investere i en bred vifte af investeringsprodukter fra en integreret platform. Åbn Angel One-konto, og vælg PSU-gensidige fonde til investering.