Som almindelige læsere måske er klar over, udgiver vi en personlig finansiel revision hver december – dette er 2020-udgaven: Sådan har min pensionsportefølje klaret sig i 2020. Denne gang bad vi almindelige læsere om at dele, hvordan de gennemgår deres investeringer og sporer økonomiske mål. Suhas var den første til at gøre dette:Hvordan Suhas sporer sine MF-investeringer og gennemgår finansielle mål. Dette er den anden sådan revision af Avadhoot Joshi. Jeg er glad for at se strategierne diskuteret i målbaseret porteføljestyring i spil

introduktion – Hej! Mig selv Avadhoot Joshi. Jeg er en maskiningeniør, der arbejder hos BHEL siden 2012 i Chennai. Helt ærligt, selv efter seks års arbejde i BHEL, var jeg ikke opmærksom på personlig økonomi (undtagen obligatorisk EPF, som var det bedste, der skete for mig), indtil jeg meldte mig ind i en Facebook-gruppe 'Asan Ideas For Wealth'. Der blev jeg præsenteret for Ashal Jauhari Sir og Pattamiraman Sir. Med vejledning fra Ashal Sir (gennem personlig chat) og Pattabiraman Sir (gennem Freefincal), tog jeg langsomt kontrol over min økonomi.

Efter at have læst Pattu Sirs Personal Finance Audit i de sidste to år, kom tanken i tankerne om at lave en til mine investeringer. Og her er det.

“ ER DE GRUNDLÆGGENDE DÆKKER ?" – Yndlingsspørgsmål fra Ashal Jauhari på Facebook-gruppen 'Asan Ideas for Wealth'. Dette spørgsmål har ændret mit økonomiske liv totalt, siden jeg blev medlem af gruppen i februar 2018, så lad os starte min revision med dette spørgsmål.

---

ER DE GRUNDLÆGGENDE DÆKKER?

• VIRKSOMHEDSFORSIKRING - FÆRDIG. Med Max Livsforsikring. Hvorfor? – Premium var den laveste sammenlignet med andre.
• SYGDOMSFORSIKRING – At være i PSU, kontantløse indlagte sundhedsfaciliteter på nogle velrenommerede hospitaler omkring udstationeringsstedet. Andre sygehuse (for både indlagte og ambulante) skal have refusion efter skaden (ikke-medicinske fradrag og TDS). Så i øjeblikket komfortabel med dette. Ikke valgt separat personlig sygesikring. Måske vil i fremtiden også vælge separat dækning.
• NØDFOND – Nuværende nødfond er lig med 4 måneders udgifter. Jeg planlægger langsomt at øge det til 6 måneders udgifter ved næste revision (dec.2021), idet jeg er i PSU, komfortabel med den nuværende nødfond.

Nødfonden er parkeret som nedenfor – 

Opsparingskonto70%UTI Arbitrage Fund25%Quantum Liquid Fund5%

• MÅL – Her kommer den næste og vigtige del af revisionen. Fokuserer i øjeblikket hovedsageligt på tre mål – pensionering (27 år væk), børneeksamen (14 år væk) og bil (1 år væk).
• Pensionering (officielt 27 år væk) – I øjeblikket er jeg 33 år gammel. Konen er 28 år gammel hjemmegående. Siden starten har min pensionsportefølje været gældstung på grund af 2 grunde – 1. At være i PSU, store PF-bidrag fra dig selv og arbejdsgiver. 2. Begyndte at investere i aktier meget sent – ​​i 2018, altså efter næsten seks års ansættelse.

Jeg er nødt til at investere så meget som muligt i aktiedelen af ​​porteføljen for at indhente det, og jeg behøver ikke bekymre mig om aktivallokering, før min egenkapitalandel vokser til mindst 50 % af det samlede pensionskorpus.

Jeg benyttede lejligheden til at indløse min EPF i denne COVID-periode og investerede gradvist i løbet af april-juli 2020 i egenkapital for på en eller anden måde at bringe aktieandelen op. Og aktiemarkedsopsvinget fra april hjalp også meget.

Ændringen i aktivallokeringer fra 20. april til 20. december er – 

MÅNED GÆLD % AKTIE % apr-2095.24%4.76%maj-2092.78%7.22%juni-2091.49%8.51%jul-2090.25%9.75%aug-2089.33%10.67%sep-2088.87%11.200%O18.20%O18.20% 2086,79 %13,21 %

Gæld del af pensionsporteføljen – EPF

Equity Part of Retirement Portfolio – UTI Nifty Index Fund (75%) &UTI NN50 Index Fund (25%) – manuel SIP hver måned.

Current Retirement Corpus svarer til 4,5 gange de nuværende årlige udgifter (Udgifter, som sandsynligvis vil fortsætte efter pensionering, tages i betragtning). I løbet af det sidste år har jeg tilføjet et pensionskorpus svarende til seks måneders udgifter.

• Kid's Graduation (14,5 år væk) – I øjeblikket er Kid 3,5 år gammel. Begyndte at investere til sit uddannelseskorpus, da han var 1,5 år gammel (november’2018) med 100 % egenkapitalallokering. Planen er at reducere aktieallokeringen med 6,25 % hvert år.

Afkastforventninger taget i betragtning under investeringsplanen – egenkapital 10 % &gæld 6 %.

Da investeringsrejsen er i den indledende fase, varetages aktivallokeringen ved justeringer i hver måneds manuelle SIP i Equity/Debt-delen. Så indtil nu sker rebalancering ikke som sådan.

Gæld del af Kids Education Portfolio – PPF (13,40 %) &ICICI Arbitrage Fund (1,45 %)

Equity Part of Kids Education Portfolio – Parag Parikh Long Term Equity Fund (85,15%)

• Bil (1 år væk) – Planlægger at købe en brugt bil til næste år. Da det er en meget kortsigtet plan, bliver alt beløb kun gemt i gældsinstrumenter. I øjeblikket er 50 % af det målrettede korpus akkumuleret, og resten 50 % vil blive akkumuleret i de næste seks måneder.

Det akkumulerede korpus er ligeligt opdelt i FD og opsparingskonto.

AKTIVER-  Da alle aktiver er knyttet til nogle mål, er det ligetil at holde styr på.

ANSVAR – Kun ét lån, dvs. boliglån, har kørt siden 2017. Jeg planlægger at lukke det inden 2027 med øget EMI. Det er grunden til, at man akkumulerer pensionskorpus svarende til kun seks måneders udgifter i stedet for 1 år som forventet sidste år. Men jeg har det ok med det lige nu, fordi det er et følelsesmæssigt krav for mig at blive gældfri så tidligt som muligt.

Ændringerne i aktiver, passiver og nettoværdi er – 

DECEMBER 2019 DECEMBER 2020 AKTIVER 100,00 129,41 ANSVAR 85,43 80,58 NETTOWORTH 14.57 48,83

PLAN FOR 2021:

1. At øge nødfonden fra de nuværende fire måneders udgifter til 6 måneders udgifter.
2. At forbedre aktieandelen i pensionsporteføljen til 18 % fra de nuværende 13 %.
3. At tilføje et pensionskorpus svarende til mindst et års udgifter.
4. For at fortsætte med at investere i børns uddannelse i henhold til planen.

Tak!!!
—————————————————————
Redigeringsnote: Tak fordi du deler dine veloplagte planer Avadhoot. Vi ønsker dig alt det bedste.