Charles Schwab er måske bedst kendt blandt individuelle investorer for at levere mægler- og pensionskonti. Det er faktisk et af USA's største discountmæglerfirmaer, og det har det været i årtier.
Men denne historie er ikke begrænset til folk, der har penge gemt hos "Chuck."
Selvom du ikke investerer ved at bruge en Schwab-konto, kan Schwab stadig hjælpe dig med at dyrke dit redeæg. Det skyldes, at Schwab også tilbyder nogle af de største og mest omkostningseffektive pensionsfonde, du kan finde. Og hvilken bedre måde at bruge disse pensionsmidler end på en sundhedsopsparingskonto (HSA) – en yderst skattefordelt konto, der kan fungere som en pensionsordning?
Lad mig introducere dig til en håndfuld af disse Schwab-gensidige fonde – som hver især er billige, effektive og sportens langsigtede investeringsmål. Disse fonde er blevet udvalgt for deres egnethed i skattebegunstigede planer, hvilket gør dem perfekte til at holde inden for HSA'er. Men hvis du ikke har en HSA, er de også skatte-smarte valg i IRA'er og (når de er tilgængelige) 401(k)s.
Ansvarsfraskrivelse:Denne artikel udgør ikke individualiseret investeringsrådgivning. Individuelle værdipapirer, fonde og/eller andre investeringer vises til din overvejelse og ikke som personlige investeringsanbefalinger. Handl efter eget skøn.
Sundhedsopsparingskonti (HSA'er) kan bedst beskrives som et "hybrid" køretøj. Det er delkontantkonto, delinvesteringskonto.
Da HSA'er blev oprettet, var den primære hensigt, at kontohavere skulle bruge deres skattefordele på kvalificerede lægeudgifter (deraf navnet "sundhedsopsparingskonto"). Men du kan investere nogle eller alle dine HSA-midler, og det gør mange mennesker (inklusive mig selv).
Mens mange HSA-udbydere tilbyder flere investeringsmuligheder, skal du muligvis opfylde en minimumsaldo på din konto, før du kan begynde at investere. For eksempel kan nogle HSA-administratorer kræve, at du har mindst $2.500 på din kontantkonto, før du kan investere. Hvis du ikke har et krav, desto bedre.
Hvordan du er i stand til at investere, afhænger i høj grad af, hvad din HSA-udbyder tillader. Og det kan variere ret meget. (Vi dækker vores bedste Schwab-pensioneringsvalg til din HSA-konto et øjeblik.)
Nogle HSA'er er selvstyrende, hvilket giver dig mulighed for at vælge mellem tusindvis af aktier, obligationer, børshandlede fonde (ETF'er ), og gensidige fonde . I så fald er den måde, du investerer på, næsten det samme, som du ville investere i en traditionel mæglerkonto eller individuel pensionskonto (IRA). Andre HSA'er kan dog kræve, at du vælger fra et meget begrænset sæt af investeringsforeninger eller ETF'er, svarende til hvordan 401(k)'er kun giver dig mulighed for at vælge mellem en håndfuld fonde.
Hvis du har en høj-fradragsberettiget sundhedsplejeplan (HDHP) og er berettiget til en HSA, skal du undersøge forskellige HSA-udbydere og deres investeringsvalg for at afgøre, hvilke investeringer der er tilgængelige for dig.
Ønsker du at blive seriøs omkring opsparing og planlægning af pension? Tilmeld dig Retire With Riley, Young and the Investeds gratis nyhedsbrev om pensionsplanlægning.
Er du klar til at investere din pensionsopsparing og sætte pengene på arbejde i investeringsforeninger? Det er godt. Nu skal du overveje disse kritiske faktorer:
Relateret:Bedste Schwab-pensionsmidler til en IRA
Charles Schwab er et amerikansk-baseret mægler- og bankselskab grundlagt i 1971 som et traditionelt mæglerfirma og derefter som en rabatmæglertjeneste i 1974. Det har hovedkontor i San Francisco, Californien, og opererer primært i hele USA, men har også internationale aktiviteter.
Schwab er det største børsnoterede investeringsservicefirma; fra begyndelsen af 2026 pralede det 12 billioner dollars i aktiver under forvaltning (AUM). Det tilbyder en bred vifte af finansielle tjenester, såsom investeringsrådgivning og -forvaltning, handelstjenester, finansiel planlægning, banktjenester, arbejdspladser og individuelle pensionsordninger, livrenter og mere.
Schwab's tilbyder i øjeblikket mere end 100 fonde. Og de fleste af dem har ingen salgsgebyrer ("belastninger") eller transaktionsgebyrer - hvilket er fordelagtigt i både HSA'er, IRA'er og skattepligtige mæglerselskaber - og udgifter under branchens gennemsnit. Schwab tilbyder aktivt forvaltede fonde drevet af erfarne teams, men det er også en af de største udbydere af indekserede investeringsforeninger.
Kort sagt:Schwabs bedste investeringsforeninger til pensionering vil generelt være blandt dine bedste valgmuligheder, og de vil generelt ikke gøre et indhug i din pengepung.
Relateret:8 bedste Schwab-indeksfonde for sparsommelige investorer
Følgende liste er opdelt i behov for to typer investorer:
Bemærk også, at disse Schwab pensionsfonde er sorteret efter deres Morningstar Portfolio Risk Score for den efterfølgende 10-årige periode. Her er de risikoniveauer, som hvert scoreinterval repræsenterer:
Disse resultater er en generel målestok for risiko sammenlignet med alle andre investeringer. For eksempel kan en obligationsfond med en score på 20 betragtes som en konservativ strategi generelt, men den kan samtidig være mere risikabel end en række andre obligationsfonde.
Til sidst har disse fonde et ekstremt lavt minimum på kun $1 at investere. Det giver en fantastisk mængde finansiel fleksibilitet og tilgængelighed, som de fleste andre fondsfamilier simpelthen ikke tilbyder.
Med alt det ude af vejen, lad os grave i nogle af de bedste Schwab-pensionsfonde at have i en HSA.
Obligationer er en kernebeholdning i næsten enhver portefølje, selvom du typisk vil eje flere af dem, jo ældre du er.
Men obligationer er tilfældigvis også en af de mest skatte-ineffektive aktivklasser på jorden, fordi hovedparten af deres afkast generelt kommer fra betalte renter, og renteindtægter beskattes som almindelig indkomst. Hvis du er i skatteklassen på 37 %, mister du 37 % af din obligationsrente til skat. Og af denne grund vil det stort set altid give mening at holde obligationer og obligationsfonde på en HSA, IRA, 401(k) eller anden skatteudskudt konto.
Schwab Short-Term Bond Index Fund (SWSBX) er blandt de lavere risikomuligheder i Schwab-arsenalet. Næsten 70 % af porteføljen med 3.000 obligationer er investeret i amerikanske statsobligationer og andre statspapirer, en fjerdedel er i kortfristede erhvervsobligationer af høj kvalitet, og den resterende del er i udenlandske statsobligationer.
For at være klar:Kortfristede obligationer gør det ikke altid giver mening for investorerne, afhængigt af kursmiljøet.
Lige nu tilbyder korte obligationer for eksempel stadig relativt høje renter til relativt lav risiko. Desuden, mens Federal Reserve har sænket renten flere gange i løbet af de sidste par år, har det ikke påvirket alle obligationer lige meget. De lange renter har ikke mistet så meget terræn takket være bekymringer om både inflation og et stadig voksende underskud. Og eventuelle yderligere reduktioner i federal funds-renten (den dag-til-dag udlånsrente, som bankerne bruger) vil sandsynligvis have en mere positiv indvirkning på prisen på kortere obligationer.
Lad os gå tilbage til SWSBX. Varighed – et mål for renterisiko – er 2,6 år. I teorien betyder det, at en stigning på 1 procentpoint i markedsrenterne vil resultere i et kortsigtet kursfald på 2,6 % for Schwabs fond. Dette skærer dog begge veje:Et fald i renterne kan betyde en stigning på 2,6 %. (Den faktiske beregning af varighed er ret kompleks; det er det vægtede gennemsnit af obligationens pengestrømme. Men det vigtigste er, at alt andet lige, jo længere en obligations udløbstid, jo længere varighed – og dermed jo højere renterisiko.)
Kort sagt, Schwab Short-Term Bond Index Fund har ikke et ton af upside i tilfælde af en Fed-nedsættelse, men den har heller ikke meget at tabe i tilfælde af, at centralbanken hæver sin målrente. I mellemtiden indsamler du hele 4 %. Det gør SWSBX til en af de bedste Schwab-fonde at holde i en HSA, hvis du bare ønsker at tjene lidt på en saldo, du planlægger at bruge i de kommende år.
* SEC-udbytte afspejler den rente, der er optjent i den seneste 30-dages periode. Dette er et standardmål for fonde med obligationer og foretrukne aktier.
Vil du lære mere om SWSBX? Tjek Schwab-udbyderens websted.
IndbetalingsbillederElsker du ikke bare en investeringsforening, der fortæller dig, hvad den ejer?
Schwab Monthly Income Fund – Income Payout (SWLRX) er præcis, hvad det lyder som:en Schwab indkomstfond, der udbetaler sin indkomst månedligt.
Lidt mere specifikt er SWLRX en allokeringsfond (aka balanced fund), som blot er betegnelsen for enhver fond, der ejer en kombination af aktier og obligationer. En traditionel allokeringsfond vil typisk målrette mod et specifikt forhold mellem aktier og obligationer og forblive relativt tæt på det.
I dette tilfælde ser vi på en konservativ fordeling af 70 % obligationer og 30 % aktier, som den opnår gennem besiddelser i omkring et dusin investeringsforeninger og ETF'er. Det omfatter blandt andet Schwabs brede obligationsprodukt, Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX), samt Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) og Schwab International Dividend Equity ETF (SCHY).
Det er vigtigt, at SWLRX ikke begrænser sig til Schwab-produkter – for eksempel ejer det også Cohen &Steer Preferred Securities and Income Fund (CPXIX) og T. Rowe Price Institutional Floating Rate Fund (RPIFX).
Schwab Monthly Income Fund – Indkomstudbetaling (det er slet ikke et klodset navn) har et mål om at levere et vist niveau af udbetaling afhængigt af rentemiljøet. Specifikt skal den betale 0%-3% under lave renter, 3%-5% under normale renter og 5% eller mere under høje renter. Og det vil den gøre ved at flytte allokeringer – specifikt kan den justere sin aktieallokering til mellem 10 % og 50 %, fast indkomst til mellem 50 % og 90 % og likvide midler til mellem 0 % og 12 %. Så lige nu er det nogenlunde i midten af disse områder.
Som navnet også antyder, udbetales SWLRX’s høje udbytte på næsten 5 % i månedlige udlodninger , hvilket er særligt nyttigt for folk, der søger pensionsindkomst for at matche hyppigheden af deres regninger. Og selvom risiko betragtes som "moderat" efter score, er den helt i bunden af dette interval, grænsende til "konservativ".
* 0,31 % bruttoomkostningsprocent reduceres med en gebyrfritagelse på 13 basispoint (et basispoint er en hundrededel af et procentpoint), så længe Schwab Asset Management fungerer som rådgiver for denne fond. Aftalen kan kun ændres eller opsiges med godkendelse fra fondens bestyrelse.
Vil du lære mere om SWLRX? Tjek Schwab-udbyderens websted.
Gør Unge og de investerede din foretrukne nyhedskilde på Google
Du skal blot gå til siden med dine præferencer og vælg feltet ✓ for Unge og de investerede . Når du har lavet denne opdatering, vil du se Young and the Invested dukke op oftere i Googles "Tophistorier"-feed såvel som i en dedikeret "Fra dine kilder"-sektion på Googles søgeresultatside.
Relateret:10 bedste Schwab-fonde, du kan købe:Lave gebyrer, lave minimumskrav
Allokeringsmidler som den førnævnte SWLRX er virkelig nyttige, hvis du ved, hvordan du vil have dine aktiver allokeret, og du ved, at du vil have den tildeling i nogen tid fremover. Men en udfordring i pensionsplanlægning sikrer ikke blot, at du får din aktivallokering rigtigt til at starte med, men at dit aktivklassemix altid er passende for en investor på din alder og i din livsfase.
Når alt kommer til alt, vil den ideelle portefølje for en 20-årig sandsynligvis være meget forskellig fra den for en 40-årig, og begge disse porteføljer vil være forskellige fra, hvad der er optimalt for en 60-årig.
Det er her mål-dato midler (TDF'er) kan virkelig tilføje værdi. TDF'er (også kaldet livscyklusfonde) er en type investeringsforening, der er designet til at ændre deres aktivallokering over tid. De starter med at investere kraftigt i aktier og reducerer derefter langsomt deres aktieeksponering og erstatter den med obligationseksponering, når de nærmer sig deres måldato for pensionering, efter en "glidebane".
Måltiderne for pensionering er beregnet til at være skøn; de behøver ikke at være super præcise. Generelt vil de fleste investeringsforeningsfamilier oprette måltidsfonde i femårige intervaller (f.eks. 2025, 2030, 2035 osv.). I betragtning af det hyperspecifikke fokus på pensionering har måltidsfonde en tendens til at være en grundpille i 401(k)-planer, men de har også en plads på andre skatteudskudte konti, herunder HSA'er og IRA'er.
Schwab tilbyder to fondsserier med måldato , som begge besidder forskellige fonde for at give eksponering mod amerikanske og internationale aktier og obligationer:
Generelt er begge Schwabs måltidsfondsserier økonomiske, men Schwab Target Index Funds er helt billige med kun 0,08 % i årlige udgifter. Og i det mindste for så vidt angår Morningstar Medalist-vurderinger, anses Target Index-serien for at være den bedste af de to og opnår en sølv-vurdering.
Schwabs måltidsfonde spænder over en bred vifte af risici; generelt set, jo længere ude fondens dato, jo flere aktier vil den eje (og dermed mere aggressiv vil den være), så kun tættere daterede TDF'er er virkelig passende for dem, der behandler deres HSA mere som en opsparingsfond.
Det er også værd at bemærke, at Schwab Target Index Funds, på trods af navnet, har menneskelige forvaltere:i øjeblikket er de Zifan Tang og Patrick Kwok.
* Schwab Target Funds og Schwab Target Index Funds har midlertidige gebyrfritagelser for at begrænse driftsudgifterne. Disse dispensationer vil forblive, så længe Schwab Asset Management fungerer som rådgiver for fondene. Aftalen kan kun ændres eller opsiges med godkendelse fra fondens bestyrelse.
Vil du vide mere om Schwabs måltidsfonde? Tjek Schwab-udbyderens websted.
Sørg for at tilmelde dig The Weekend Tea, Young and the Investeds gratis ugentlige nyhedsbrev, som over 10.000 månedlige læsere bruger til at øge deres viden om penge.
Udbytte blev engang beskattet som obligationsrenter, som almindelig indkomst. Men efter tech-busten i 2000-02 ændrede Bush-administrationen skattelovgivningen i et forsøg på at tilskynde til mere ansvarlig adfærd fra både investorer og de virksomheder, de investerer i. Tanken var, at en sænkning af skatten på udbytte ville tilskynde flere virksomheder til at betale udbytte og tilskynde flere investorer til at tage en langsigtet investortankegang i modsætning til en kortsigtet gambler-tankegang.
Det var en gave til indkomstinvestorer, men lad os være klare:Udbytteaktier er stadig sørgeligt skatte-ineffektive. Langsigtede kapitalgevinster forbliver urealiserede – og dermed ikke skattepligtige – indtil du sælger, hvorimod udbytte stadig beskattes, når de modtages … selvom med en lavere sats end i årtier tidligere.
Af denne grund vil det generelt give mening at beholde udbytteaktier og udbyttefonde på en skatteudskudt pensionskonto. Og en værdig kandidat er Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX) .
Lederne Wei Li, Bill McMahon og James Serhant sigter mod at holde udbytteaktier, men producerer mindre risiko end Russell 1000 Value Index. Porteføljen inkluderer traditionelle højere end gennemsnittet afkast såsom JPMorgan Chase (JPM), Walmart (WMT) og Exxon Mobil. Fonden består dog ikke kun af tunge enker-og-forældreløse investeringer. Beholdningslisten inkluderer også voksende navne med historie om at betale større udbytte fra det ene år til det næste, såsom Broadcom (AVGO) og Microsoft (MSFT).
Hvis du leder efter en god samling af udbyttebetalende arbejdsheste, som du kan eje på lang sigt, er Schwab Dividend Equity en værdig tilføjelse til din HSA-portefølje.
Vil du lære mere om SWDSX? Tjek Schwab-udbyderens websted.
Relateret:7 bedste ETF'er med højt udbytte for indkomsthungrende investorer
Rent skattemæssigt er en standardmæglerkonto meget bedre positioneret til at drage fordel af en indeksfonds skatteeffektivitet end en skattebegunstiget konto. Men hvis du ønsker at få vækst ud af din HSA, kan det være fornuftigt at have en S&P 500-indeksfond alligevel.
Langt de fleste fondsforvaltere, der driver store kapitalfonde (fonde, der investerer i større virksomheder), kæmper for konsekvent at slå S&P 500-indekset, især efter gebyrer. Ifølge S&P Dow Jones Indices SPIVA (S&P-indeks versus aktive) data ved udgangen af 2025 var det kun 14 % af de aktivt forvaltede large-cap-fonde, der har formået at slå S&P 500 over den sidste 10-årige periode, og det tal falder til 10 %, når man ser på de seneste 15 år.
"Jeg kender fyre, der bedømmer aktive forvaltere i alle disse kategorier, og selv de siger:'Jeg køber ikke aktivt forvaltet stor blanding; jeg indekserer bare'," siger Daniel Sotiroff, senioranalytiker for ETF og passive strategier hos Morningstar. "Fordi det er så brutalt svært at slå en skidtbillig indeksfond i kategorien store blandinger."
Hvis selv erfarne fagfolk ikke kan slå det, kan vi lige så godt være med.
Relateret:Bedste Schwab-pensionsmidler til en 401(k)-plan
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) er ikke kun en billig måde at få adgang til S&P 500 på – det er en af de billigste måder på tværs af både investeringsforeninger og ETF'er, der opkræver et knivtyndt udgiftsforhold på kun 0,02 %. Det er ikke gratis, men det er forfærdeligt tæt på. Faktisk underbyder det langt størstedelen af S&P 500 "trackere" på prisen.
S&P 500 er en samling af de største og mest dominerende amerikanske virksomheder. For at blive udvalgt til dette aktiemarkedsindeks skal et selskab have en markedsværdi på mindst 22,7 milliarder dollars, dets aktier skal være meget likvide (aktier købes og sælges hyppigt), mindst 50 % af dets udestående aktier skal være tilgængelige for offentlig handel, det skal have positiv indtjening i det seneste kvartal, og summen af dets foregående fire kvartaler skal være positiv. Når først en virksomhed er med i indekset, bliver den ikke nødvendigvis smidt ud, hvis den ikke opfylder alle kriterierne på et tidspunkt i fremtiden, men udvælgelseskomiteen ville tage det under overvejelse.
Omsætning (hvor meget fonden har tendens til at købe og sælge beholdninger) har en tendens til at være lav, da kun en håndfuld aktier kommer ind eller forlader indekset i et givet år. Dette gør SWPPX til en ekstrem skatte- effektiv mulighed for skattepligtige investeringskonti. Men der er heller ikke noget galt med at holde SWPPX i en HSA – selvfølgelig vil du ikke nyde godt af en premium skattefordel, men du vil lægge dine penge i en af Schwabs bedste pensionsfonde.
Vil du lære mere om SWPPX? Tjek Schwab-udbyderens websted.
Ønsker du at blive seriøs omkring opsparing og planlægning af pension? Tilmeld dig Retire With Riley, Young and the Investeds gratis nyhedsbrev om pensionsplanlægning.
Uden for aktier og obligationer er der "alternative" aktiver såsom råvarer, kryptovaluta og fokus for vores næste fond:fast ejendom.
At eje fysisk fast ejendom er uoverkommeligt for dyrt for den gennemsnitlige investor; de fleste af os har ikke hundredtusindvis (hvis ikke millioner) af dollars bare liggende. Vi kan løse det problem ved at eje ejendomsinvesteringsfonde (REIT'er ), som uden tvivl er den mest tilgængelige type af ejendomsinvesteringer omkring.
Offentligt handlede REIT'er, som du kan købe og sælge som traditionelle aktier, giver os mulighed for at eje en del af store porteføljer af fast ejendom, mens vi nyder potentialet for både høj indkomst og respektable kapitalgevinster. Du kan se, REIT'er har også en særlig skattestatus, der giver dem mulighed for at undgå selskabsbeskatning, så længe de udlodder mindst 90% af deres nettooverskud som udbytte. På grund af dette skatteincitament har REIT'er en tendens til at være en af de højest afkastende sektorer og en evig favorit blandt indkomstinvestorer.
Men hvis du skal eje REIT'er og REIT-fonde, hjælper det at eje dem i en skattefordelt fond som en HSA i stedet for en skattepligtig mæglerkonto. Det skyldes, at en stor procentdel af det samlede afkast kommer fra skattepligtige udbytter, hvilket gør REIT'er meget skatte-ineffektive. Hvad mere er, er REIT-udbytte generelt ikke klassificeret som "kvalificeret udbytte." Kvalificeret udbytte, som det du får fra "normale" aktier og aktiefonde, beskattes med langsigtede kapitalgevinster (0%, 15% eller 20% afhængig af din skatteklasse). Ikke-kvalificeret udbytte beskattes som almindelig indkomst, ligesom obligationsrenter, og kan betale renter helt op til 37 %, afhængigt af din marginale skatteramme .
Hvis du leder efter ejendomseksponering i din HSA, kan du overveje Schwab Global Real Estate Fund (SWASX) :en diversificeret REIT-fond med en global tilstedeværelse. Cirka 55 % af fonden er investeret i amerikanske REITs, mens resten er spredt over Europa, Asien, Australien og Canada. Porteføljen dækker en bred vifte af fast ejendom, selvom den er mest allokeret til diversificerede, detail- og industriejendomme.
Dette er en vækstfokuseret ejendomsfond, der fokuserer på det samlede afkast, herunder både kursgevinster og indkomst. Men dens nuværende udbytte på 3 % plus er meget konkurrencedygtig i en verden, hvor S&P 500 giver kun mere end 1 %.
Endnu en grund til at overveje SWASX til din HSA? Omsætning. Når en fond handler med sine beholdninger i løbet af året, kan den nogle gange generere kapitalgevinster. Når disse kapitalgevinster videregives til dig, er du ansvarlig for kapitalgevinstskatter ... og aktive handelsstrategier er sørgeligt skatte-ineffektive, fordi de ofte videregiver kortsigtede kapitalgevinster, som beskattes som almindelig indkomst med satser på op til 37 %.
Der er ingen præcis, universelt accepteret tærskel for, hvad der udgør "meget" aktiv handel, men jeg vil betragte enhver fond med en porteføljeomsætning på over 30 % eller deromkring for at være temmelig skatte-ineffektiv. Den førnævnte SWPPX? Temmelig effektiv med kun 2% omsætning. Men jo højere det tal går, jo mere ineffektiv er fonden. Schwab Global Real Estate har en årlig omsætning på omkring 85%, hvilket betyder, at den kan udlodde en masse kortsigtede kapitalgevinster. Heldigvis kan du undgå de umiddelbare skattemæssige konsekvenser på en skatteudskudt konto som en HSA.
Vil du lære mere om SWASX? Tjek Schwab-udbyderens websted.
Relateret:Bedste Vanguard-midler at holde i en HSA
At købe og holde gode aktier eller gode fonde og lade dem sammensætte over år eller endda årtier er en god vej at gå ned, generelt set. Men at have mindst en del af din portefølje i aktivt handlede strategier kan også give mening, især på bjørnemarkeder . Aktivt handlede strategier har deres stræk, når de overgår passive indeksstrategier, og de kan potentielt hjælpe dig med at undgå store fald.
Desværre, som før nævnt, kan aktive handelsstrategier være meget skatte-ineffektive, og dette fænomen kan især være udtalt i verden af small-cap aktier. Fordi mindre virksomheder ofte er yngre virksomheder, har small-cap pladsen en tendens til at bevæge sig hurtigt. Succesfulde virksomheder "opgraderer" til mellem- eller endda large-cap-status, og de, der ikke lykkes, forsvinder ofte helt. Dette resulterer ofte i mange beholdningsændringer.
For eksempel, tjek Schwab Small Cap Equity Fund (SWSCX) , styret af Wei Li, Iain Clayton og Holly Emerson. Deres portefølje på 340 aktier har en omsætning på 108 %, hvilket reelt betyder, at hele porteføljen hvert år i gennemsnit omsætter … og så lidt af det porteføljen vender også.
Det er et mangfoldigt holdingsæt med lille enkeltaktierisiko. Kun en håndfuld virksomheder – inklusive Enova International (ENVA), Axos Financial (AX), Diamondrock Hospitality (DRH) og Jackson Financial (JXN) – er "vægtet" til mere end 1 %. (Vægt er den procentdel af aktiver, der er allokeret til en bedrift; jo højere vægten er, jo større indflydelse har beholdningen på porteføljens ydeevne.)
Small-cap-aktier har haltet deres large-cap-peers i de seneste år, da markedet har været domineret af "Magnificent Seven" mega-cap-aktierne. Alligevel har SWSCX formået at returnere 10,1 % på årsbasis siden starten, og det er ikke noget at nyse af. Selvom strategien i sig selv er temmelig aggressiv sammenlignet med andre strategier, udgør den blandt small-cap blandingsfonde faktisk en temmelig gennemsnitlig risiko.
Vil du lære mere om SWSCX? Tjek Schwab-udbyderens websted.
Ja, det kan være en god idé at investere midlerne på din sundhedsopsparing – investering er trods alt den bedste måde at vokse velstand på over tid. But you should also keep at least a portion of your HSA balance saved as cash so you can still easily spend it if you need it.
For instance, I typically keep my estimated annual out-of-pocket expenses in the savings portion of my HSA and invest the remaining balance for long-term needs, such as medical expenses in retirement. This gives me added peace of mind that the money is available if we can’t afford to cover unexpected health care costs with our normal checking account.
Related:9 Best Fidelity Index Funds to Buy for 2026
Some people just aren’t in a financial position where they can invest their HSA funds. But if you are, there are oh-so-many reasons to put at least some of that HSA money to work.
HSAs offer an impressive trifecta of potential tax benefits, including:
You will pay income taxes and a 20% penalty on withdrawals for non-qualified costs before age 65. However, after age 65, while you’ll still have to pay ordinary income tax on non-qualified withdrawals, you’ll no longer have to pay any penalties.
Chances are your health care expenses will probably rise as you age. If you have a high-deductible health plan and start investing in an HSA early, you can build a sizable nest egg for medical costs (or other expenses) in retirement. This will provide some assurance that your future health care costs will be covered even if they grow more expensive when you’re older.
Similar to what you’d see with a taxable brokerage account, HSAs sometimes offer numerous investment options, including individual stocks, bonds, certificates of deposit (CDs), funds, and more.
For instance, with a self-directed HSA, investors can allocate a portion of their investments to equities, fixed-income assets, exchange-traded funds (ETFs), and mutual funds. Some HSA administrators even support fractional share investing, which makes higher-priced shares more accessible for investors working with smaller dollar amounts.
Related:6 Common HSA Mistakes to Avoid
To be eligible for a health savings account, you’ll need to be enrolled in a qualifying high-deductible health plan (HDHP) . If you enroll in a high-deductible health plan through your employer, you can open an HSA account through your employer if they also offer that, but if not, you can sign up for your own personal HSA account.
For 2026, deductibles with an HDHP are at least $1,700 for self-only coverage or $3,400 for family coverage, which can be a hefty sum to pay out of pocket. But pre-tax money saved in your HSA can be used to offset those costs and other qualified medical expenses.
Styrk is one of our top-rated financial services firms for people of any income level thanks to the quality and breadth of its offerings:
Use our exclusive link to sign up for the Empower Personal Dashboard , whether that’s for the free tools or the advisory services. If you have $100,000 or more in investible assets, you’ll also be able to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional .
Best Overall Portfolio Tracker
Empower | Free Net Worth and Investment Tracking
4.5
Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*
Fordele:
Udemper:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG er en registreret investeringsrådgiver hos Securities and Exchange Commission (SEC) og et indirekte datterselskab af Empower Annuity Insurance Company of America. Registrering indebærer ikke et vist niveau af færdigheder eller træning. Investering indebærer risiko. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige afkast. Du kan miste penge. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an HSA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Related: HSA Contribution Limits for 2026
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.