Billedkredit:eric1513/iStock/GettyImages

Hvis du beskæftiger dig med papirchecks eller elektroniske checks, kan du blive offer for en form for betalingssvig kaldet falsk check-svindel. I øjeblikket omfatter ​66 procent af al svigagtig betalingsaktivitet kan disse svindelnumre komme tilbage for at bide dig. Indløsning eller indbetaling af en falsk check kan sætte din kredit i fare, ligesom du i bedste fald kan få gebyrer og i værste fald hele checkbeløbet.

Hvad er en svigagtig check?

Checks er måske ikke den mest populære metode til personlig betaling, men de cirkulerer stadig, primært skrevet af virksomheder og offentlige myndigheder. Men selv forbrugere, der primært bliver betalt via ACH af den samme arbejdsgiver, kan blive ofre for en svigagtig check. Du kan sælge en vare online eller blive kontaktet af, hvad der virker som et legitimt tilbud om at udstede penge til dig.

Svigagtige checks kan komme i form af papir, e-check og endda kassechecks. De ser legitime ud på overfladen, og din bank kan endda lade dig indsætte det på din bankkonto og stille pengene til rådighed for dig. En dårlig kontrol kan tage uger, hvis ikke måneder, at blive opdaget, hvorefter dit pengeinstitut vil kontakte dig og fortælle dig det.

Konsekvenser af indbetaling af svigagtige checks

Den mest udbredte form for checksvindel i disse dage har nogen, der udsteder en check til en person, der bliver bedt om at sende nogle af eller alle pengene tilbage. Du kan også blive bedt om at bruge midlerne til at købe udstyr. I en anden almindelig form for checksvindel udleverer svindlere en falsk kassecheck eller personlig check for at købe ejendom, for så at få checken til at hoppe senere.

Finansielle institutioner vil ofte ikke opdage problemet med det samme, hvilket betyder, at du mister enhver ejendom eller aktiver, du har byttet til checken. Den bedste fremgangsmåde er at nægte at acceptere en check, i stedet for at vælge kontanter eller beskyttede elektroniske betalingsmetoder som PayPal eller Venmo. Ved større køb skal du møde køber i deres egen bank og få udstedt en kassecheck på vedkommendes indskudskonto.

Indløsning eller indbetaling af en falsk check kan sætte din kredit i fare, ligesom du i bedste fald kan få gebyrer og i værste fald hele checkbeløbet.

Opdagelse af falske checks

Selvom det ikke er let at opdage falske checks, er der nogle ting, du skal kigge efter. Husk på, at svindeltjek kan ligne den ægte vare, men her er nogle røde flag.

• ​Flemnet banklogo: ​ I ​position 5 På checkdiagrammet er der et banklogo. Dette skal være tydeligt synligt på din check og ikke være vedhæftet via klistermærke eller et falmet tryk.
• ​Ukendt banknavn: Banken eller kreditforeningen, hvor checkkontoen er trukket på, burde lyde bekendt. Hvis ikke, så søg online for at sikre, at långiveren eksisterer.
• ​Tjeknummer: Checknummeret skal være både i øverste hjørne og nederst, efter routingnummeret og kontonummeret. Disse tal skal være identiske.
• ​MICR-linje: Routing-, konto- og checknumrene i bunden af checken er kendt som MICR-linjen. Disse skal udskrives som en del af checken og ikke hævede eller skinnende.

Beskyt dig selv mod falske checks

Falske checks er ikke altid nemme at få øje på. Der er nogle ting, du kan gøre, enten personligt eller som en del af en virksomhed, for at reducere dine risici.

• ​Tag dig god tid: Checks kan tage 10 hverdage eller mere at slette. Nogle svigagtige checks opdages ikke før endnu senere. Afvis checkbetaling i enhver situation, hvor du bliver bedt om at overføre penge eller overføre penge, før du kan bekræfte, at checken er udlignet.
• ​Afvis overbetalinger: Når du forventer en betaling, bør checkbeløbet være den fulde forfaldne betaling. Afvis at acceptere overbetalinger, hvis de følger med, at du på en eller anden måde refunderer en del af pengene.
• ​Nægt at sende penge: ​ Sig nej, hvis du bliver bedt om at overføre penge eller købe gavekort og postanvisninger i bytte for en check.
• ​Foretag en hurtig handling: ​ Hvis du har mistanke om, at du kan have været involveret i et kontrolsvindel, skal du kontakte retshåndhævelsen så hurtigt som muligt.

Bankansatte kan normalt ikke opdage en svigagtig check. Hvis du ubevidst indbetaler en svigagtig check, vil du være ude af pengene, op til hele beløbet, så det er vigtigt at undgå at bruge pengene, indtil du er sikker på, at de er ryddet. Når du accepterer checks som betaling for produkter eller tjenester, risikerer du, at checken hopper og får produktet eller dit hårde arbejde stjålet.