Billedkredit:gguy44/iStock/GettyImages

Recession er et ord, du hører mere og mere, mens den amerikanske økonomi kæmper med rekordhøj inflation og stigende renter. Mens den nuværende økonomiske afmatning endnu ikke er blevet klassificeret som en recession, påpeger økonomer, at bruttonationalproduktet (BNP) og den økonomiske aktivitet viser tegn på afmatning. Det er det rigtige tidspunkt at tænke på, hvordan man bruger (og sparer) under en recession.

Nogle analytikere peger på to kvartaler i træk med faldende BNP som tegn på en recession. National Bureau of Economic Research (NBER) foretrækker en mere detaljeret visning, der inkluderer identifikation af "et betydeligt fald i økonomisk aktivitet, der varer mere end et par måneder." Med denne form for snak, der rammer overskrifterne, leder amerikanerne efter måder at sikre deres privatøkonomi i recession og træffe økonomiske beslutninger for at hjælpe med at forberede sig, hvis en recession rammer.

Genbalancerer dit husstandsbudget

Hvis du ikke allerede har et husholdningsbudget på plads, så kom i gang. Lav en balance over din privatøkonomi ved at liste alt, hvad du skylder, og alt, hvad du ejer. Dette vil hjælpe med at give dig en idé om din nettoformue og hvilke likvide aktiver du har, som du muligvis hurtigt kan få adgang til, hvis det er nødvendigt.

Så er det tid til at spore dit forbrug og se på dine faste, periodiske og variable udgifter.

Federal Trade Commission har et almindeligt budget-regneark og et pengestrømsbudget-regneark, der kan give en start. Der er også budgetapps som Mint eller Simplifi til at komme i gang, vise vejen og holde dig på sporet.

Hvis du fører detaljerede optegnelser over, hvad du bruger, kan du muligvis starte med sidste måneds indtægts- og udgiftstal og komme i gang med et budget med det samme. Eller du kan starte i dag og spore en hel måneds cyklus for at fange alle dine almindelige, variable og periodiske udgifter.

At kende din nettoformue giver dig et øjebliksbillede af din samlede økonomiske tilstand på nuværende tidspunkt. Oprettelse af et budget afslører, hvor dine penge går hen, og kan måske hjælpe med at afdække ekstra penge, du kan omfordele for at hjælpe med at sikre din økonomiske plan i recession.

Takket være inflationen bruger du næsten 9 procent mere af din indkomst hver måned uden at ændre noget som helst. Så det er et glimrende tidspunkt at foretage nogle forbrugsændringer på væsentlige og ikke-nødvendige ting.

Sænk dine leveomkostninger

Leveudgifter omfatter bolig, mad, tøj, brændstof, transport, lægehjælp og andre basale livsfornødenheder. Mange af disse elementer er, hvad forbrugerprisindekset (CPI) måler. CPI er ​8,6 procent højere end sidste år, med mad steget med 10 procent og energi op næsten 35 procent.

Takket være inflationen bruger du næsten ​9 procent mere af din indkomst hver måned uden at ændre noget som helst. Så det er et glimrende tidspunkt at foretage nogle forbrugsændringer på væsentlige og ikke-nødvendige ting.

Da Federal Reserve (Fed) hævede renten, kan refinansiering af dit realkreditlån for at spare penge allerede være udelukket. Du kan muligvis spare penge på andre områder såsom energiforbrug, forsyningsregninger, madregninger og mobiltelefonservice. Når du kan trimme forbrug i enhver kategori, frigør du pengestrømme til opsparing eller omfordeling.

Så er der de ikke-nødvendige leveomkostninger såsom at spise ude, streamingtjenester, medlemskab af fitnesscenter, underholdning og shopping. Selvom det er vigtigt for ethvert budget at inkludere noget sjov, så overvej hvilke udgifter du kan leve uden i et stykke tid og omdiriger disse skønsmæssige midler til din opsparingskonto, nødfond eller kreditkortgæld.

Betal kreditkortgæld ned

Når Fed hæver renten, kan din kreditkortudsteder eller långiver overføre denne stigning til dig. Mens kreditkortudstederen fastsætter sin egen primære rentesats, kan du forvente, at din ÅOP vil stige, når Fed hæver.

Hvis du er i stand til at betale ned på din kreditkortgæld, er det nu et godt tidspunkt at slå den ud. Start med dit dyreste kort først og arbejd dig ned. Eller takl små balancer først og arbejd dig op. Uanset hvad der virker for dit budget og holder dig motiveret.

Hvis du har en god kreditscore, kan du muligvis forhandle en lavere rente nu for at hjælpe med at spare på fremtidige udgifter. Andre muligheder omfatter overførsel af en højrentekreditkortsaldo til et nul- eller lavrentekort eller sikring af et lavere, fastforrentet personligt lån eller egenkapitalkredit til at betale din kreditkortgæld.

Før du flytter gældssaldi fra en långiver til en anden, skal du kontakte en finansiel rådgiver for at sikre, at der ikke er nogen bøder eller gebyrer, der kan forhindre dine opsparingsplaner.

Byg en nødfond

Recession eller ej, at have nødopsparinger i tilfælde af jobtab er en integreret del af din økonomiske plan. Mange banker og kreditforeninger foreslår at lægge mindst tre til seks måneders udgifter væk. Det er her dit budget kommer til nytte igen. Hvis du skulle miste dit job i dag, hvor mange penge har du så brug for hver måned for at dække de absolut nødvendige behov?

Hvis det er svært at lægge så mange ekstra penge til side, så gør hvad du kan for at begynde at strømpe lidt væk ad gangen. Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) anbefaler at sætte et mål og finde en måde at bidrage med selv et lille beløb gennem automatiske overførsler regelmæssigt. Apps som Digit og Mint kan hjælpe dig med at begynde at afsætte nødmidler.

Du kan sætte pengene på en opsparingskonto eller en sparegris, så længe det er let tilgængeligt, så du hurtigt kan nå det i en nødsituation. Tal med din certificerede finansielle planlægger (CFP) om at sikre det rigtige sted til din nødfond.

Find yderligere indkomststrømme

Hvis der er én måde at hjælpe med at booste din nødfond, betale ned på din kreditkortgæld og balancere husstandens budget, er det at finde en anden indkomststrøm. I dagens koncertøkonomi er det tilgængelige muligheder for dem, der ønsker ekstra indkomst, at finde en side-jas, hente freelance-projekter eller udleje personlig ejendom.

Platforme som Upwork og Fiverr sender professionelle og kreative muligheder for freelancere, mens virksomheder som Uber, Lyft, Grubhub og DoorDash tilbyder måder at tjene penge på gennem transport eller leveringsbaserede tjenester. Hvis du er villig til at engagere dig i kortsigtet ejendomsdeling, kan du leje bolig ud gennem Airbnb, VRBO og andre.

Afhængigt af dine færdigheder, ressourcer og tilgængelighed er der en platform, hvor du kan søge efter sidejob. At øge dit cash flow er en fantastisk måde at være forberedt på en recession.

Tal med din økonomiske planlægger

Ud over at holde øje med dit forbrug, reducere dine udgifter og finde måder at indbringe og spare ekstra penge på, vil du sikkert gerne holde øje med din pensionskonto og investeringsportefølje.

Aktiemarkedets volatilitet har været relativt konstant siden pandemien, inflationen har været i konstant stigning, og Fed har hævet renten tre gange i 2022. Alt dette har indflydelse på dine investeringer. Det er et godt tidspunkt at sidde sammen med din finansielle rådgiver og afgøre, om du har brug for at justere din investeringsstrategi og pensionsplan.

Christine Benz, direktør for personlig økonomi hos Morningstar, anbefaler, at du sikrer, at din investeringsportefølje inkluderer varer og tjenester, der sælger godt i enhver økonomi, såsom forbrugsvarer, lægemidler og forsyningsselskaber. Benz kommer også ind på vigtigheden af cash flow, nødbesparelser og omhyggelig overvejelse af din risikotolerance, når du overvejer nye finansielle forpligtelser

Når man overvejer, hvordan man bruger i et recessionsmiljø, er svaret:omhyggeligt. Den nederste linje er at holde øje med dit budget, skære ned på dine udgifter og diskutere din aktivallokering og økonomiske mål med din finansielle rådgiver.