Billedkredit:Burhanuddin Helmi/iStock/GettyImages
Omkring 85 procent af forbrugerne finansierer købet, når de køber en ny bil, ifølge Debt.org. Cirka 37,5 procent gør det samme, når de køber brugte biler. Det kan være en stor beslutning, fordi du højst sandsynligt forpligter dig til et lån i alt fra to til syv år , men ikke alle har engangskontanter ved hånden til at købe et køretøj.
Din månedlige betaling vil afhænge af tre kritiske komponenter:Hvor meget du låner, hvor lang tid det tager at tilbagebetale lånet og din rente. Det gennemsnitlige nybillån er $34.635 i 2021 med en gennemsnitlig månedlig betaling på $563 fordelt på 70 måneder . Skal du låne mindre for at få den betaling ned?
At kvalificere sig til et billån afhænger af din kreditscore, men dit valg mellem et lille lån og et stort lån afhænger måske ikke af denne faktor alene. Bare fordi nogen er villig til at give dig de penge, betyder det ikke, at det er overkommeligt for dig. Tag et godt, ærligt kig på dit eksisterende månedlige budget. Kan du presse et billån på 600 $ ind i det uden at føle klemmen? Du vil måske gå efter et mindre lån, hvis dit svar er nej.
Størrelsen på dit lån svarer ikke nødvendigvis til det beløb, du låner. Du låner bilens pris minus din udbetaling eller bytteværdien af dit eksisterende køretøj. På den ene side kan du reducere lånebetalingen – måske endda markant – ved at tømme din opsparingskonto, så du låner det mindste beløb. Men det betyder, at du ikke har den opsparingskonto klar i nødstilfælde.
Bagsiden her er, at du nemt kan ende med at skylde mere, end din bil er værd, hvis du foretager en udbetaling og optager et lån for det største beløb, altid under forudsætning af, at du er kvalificeret til at gøre det. Nye biler afskrives meget hurtigt – med omkring 10 procent – i det øjeblik, du kører disse hjul fra bilpladsen. Du kan ende med at skylde $25.000 på en bil til en værdi af $22.500 på et øjeblik. Det vil afskrive yderligere 10 procent i løbet af det første år.
Consumer Reports anbefaler at lægge mindst 20 procent ned, hvis det er muligt, for at sikre sig mod afskrivninger, altid under antagelse af, at du ikke opbruger din opsparing for at gøre det.
Først den gode nyhed:Størrelsen på dit billån er ikke vil have en direkte effekt på din kreditscore. Billån tæller ikke med i din åh-så kritiske kreditudnyttelsesgrad, det tal, der måler, hvor meget af din tilgængelige kredit du har brugt op på et givet tidspunkt. Dette nummer gælder for lån som kreditkort. Størrelsen på dit billån er hverken godt for din kredit eller dårligt for din kredit, i hvert fald ikke i sig selv.
Og du behøver ikke at bekymre dig for meget om at få din kredit i fare ved at ansøge om flere lån på én gang for at sammenligne deres vilkår. De bør alle tælle som blot én kreditforespørgsel, hvis du ansøger til alle inden for et kort tidsrum, 14 til 45 dage eller deromkring, forudsat at hver af ansøgningerne er om et autolån.
Men størrelsen på dit lån og dit månedlige budget kommer stadig i betragtning. Din kredit vil blive påvirket, hvis du undlader at foretage nogen bilbetalinger i løbet af dit låns løbetid. Og det kan være meget sværere at skrabe $600 sammen i en given måned frem for $300, hvis du mister dit job eller bliver alvorligt syg, især hvis du har brugt dine nødopsparinger på at betale en betydelig udbetaling på disse hjul.
Det hele kommer ned til strategi. Hvor villig er du til at kaste terningerne? Den rigtige størrelse på dit billån kan afhænge meget af, om du vil være sikker frem for at risikere at blive ked af det.