Billedkredit:Huber &Starke/Corbis/GettyImages
Du hører om nettoformuen hele tiden, men kender du din? Det er et simpelt regnestykke. Og når du kender nummeret, er det vigtigt at vide, hvorfor det betyder noget, hvad der påvirker det, og hvordan det vil blive brugt i dit økonomiske liv.
Personlig nettoformue er en ligetil beregning:læg det du ejer (aktiver) sammen og træk det du skylder fra (passiver). Nemt, ikke? Selvfølgelig er det det, men først skal du vide præcis, hvad du har derude. Derefter kan du lægge det sammen og se, om du har en negativ nettoværdi eller en positiv nettoværdi.
Den eneste måde at få et præcist billede af dine samlede aktiver på er at lave en detaljeret liste over, hvad du har, og hvor meget det er værd. Der er flere kategorier at overveje:
Nogle af disse er vanskelige. For eksempel anses livsforsikring, den type, der kun udbetales efter døden, ikke som et aktiv. Hele livsforsikringer er dog et aktiv.
Likvide aktiver
Nogle af de ting, du ejer, betragtes som "likvide aktiver", fordi de let kan ombyttes til deres kontante værdi. Dette omfatter ting som opsparings- og checkkonti, investeringsforeninger, aktier og obligationer, cd'er og pengemarkedskonti.
Fast ejendom, selvom det er et solidt aktiv at have, betragtes ikke som likvid, fordi salget tager tid og afhænger af markedsværdien. Samlerobjekter, køretøjer, smykker og andre personlige ejendele betragtes også som illikvide.
Alle dine aktiver tæller, når du lægger din personlige nettoværdi sammen. Likviditet giver dig blot en idé om, hvor meget af dine aktiver, der er hurtigt tilgængelige, hvis det er nødvendigt.
Passiver er din gæld. Når du skal bestemme nettoformuen, har du brug for en detaljeret liste over alt, hvad du skylder hver långiver:
Tilføj saldierne for alle kreditsaldi og lån for at bestemme dit samlede ansvar. Hvis du har brug for hjælp til at spore alt dette, kan du bruge en nettoformueberegner til at hjælpe dig med at sætte det hele sammen.
Selvom nettoformuen ikke direkte påvirker din kreditscore, vil en forbedring af din nettoværdi over tid også øge din kreditscore.
Nu kan du sætte det hele sammen på en balance og trække dine samlede forpligtelser fra den samlede værdi af dine aktiver. Dette er din nettoværdi. Hvis det er et positivt tal, har du en positiv nettoformue. Hvis det er negativt, har du en negativ nettoværdi.
Dette tal vil dog ikke forblive statisk. Nettoformuen svinger over tid, efterhånden som du nedbetaler saldi og påtager dig nye økonomiske forpligtelser. Din samlede nettoformue er et øjebliksbillede af dit økonomiske helbred på det tidspunkt. Og det kan hjælpe dig med at se ind i – og planlægge – din økonomiske fremtid.
Fordi din nettoformue giver indsigt i din personlige økonomis sundhed, kan du gætte, hvem der vil bruge disse oplysninger:långivere og finansielle planlæggere.
Hvis du ønsker at optage et lån eller realkreditlån, vil din långiver gerne have et så klart billede af din økonomiske situation som muligt for at finde ud af, hvor meget du har råd til at betale tilbage. Hvis du ansøger om et nyt kreditkort, vil pengeinstituttet bruge din nettoformue til at bestemme din kreditgrænse.
Du kan også bruge din nettoformue til at hjælpe med at nå økonomiske mål. At sammensætte balancen over aktiver og passiver vil hjælpe dig med at se, hvor du bruger dine penge, og hjælpe dig med at planlægge at nedbringe din gæld.
Din nettoformue vil svinge over tid, baseret på din økonomiske aktivitet. Hvis du indbetaler til din pensionsopsparing eller nødfond, selvom det måske ikke er penge på hånden, går det mod et fremtidigt mål om at øge din nettoformue.
At betale ned på et lån kan krympe din opsparing i en periode, men med tiden begrænser du et ansvar. Og selvom nettoformuen ikke direkte påvirker din kreditscore, vil en forbedring af din nettoværdi over tid også øge din kreditscore.
Vær ikke bange for at sætte dig ned og lave beregningerne. Nettoformuen er et værktøj for dig. Det er et mål, du kan bruge til at overvåge – og forbedre – dit økonomiske helbred.