Billedkredit:Prasit foto/Moment/GettyImages
Efterhånden som et år med usikkerhed går på hæld, og et andet begynder, har du måske øje på din investeringsportefølje for 2022. Med stigende inflation og snak om, at renten stiger ved årets udgang, er det et godt tidspunkt at tænke over dine økonomiske mål, risikotolerance og træffe investeringsbeslutninger i overensstemmelse hermed.
Ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) er forbrugerprisindekset (CPI) mellem november 2020 og 2021 steget 6,8 procent – det største hop siden 1982. Energipriserne steg 33,3 procent , og fødevarepriserne steg med 6,1 procent. Dette er lærebogsinflation.
Inflation påvirker din investeringsstrategi, fordi den begrænser forbrugernes købekraft, påvirker fremtidige pengestrømme for faste, langsigtede investeringer og kan påvirke værdiansættelsen af obligationer.
På bagsiden, som 2021 har vist, klarer fast ejendom sig godt under inflationen, da ejendomsværdien stiger, og realkreditbetalingerne forbliver stabile. Udlejningsejendomme profiterer, når boligpriserne er oppustet, da boliger bliver mere udfordrende at købe.
Aktiemarkedet har en track record for at holde trit med inflationen bedre end nogle investeringer, hvis virksomheder oplever vækst og tjener en højere aktiekurs. Ifølge Barron's holder aktier sig godt, efter inflationsvolatiliteten topper, så længe renten ikke stiger brat. Og i det mindste lige nu ser renten ud til at være stabil.
I 2021 købte Federal Reserve (Fed) aggressivt obligationer for at hjælpe med at sætte skub i økonomien og modvirke virkningen af COVID. Dette var med til at drive aktie- og boligmarkederne. I begyndelsen af november erklærede Fed sin hensigt om at nedtrappe disse obligationsopkøb for at bremse inflationen. Næste skridt, en rentestigning, forventes inden årets udgang.
Når renten stiger, stiger investeringsomkostningerne, hvilket bremser markedet og sænker værdien af råvarer og obligationer. Kort sagt kan disse udsving påvirke, hvilke aktivklasser din finansielle rådgiver anbefaler i det kommende år.
Kernen i enhver sund investeringsstrategi er en balance mellem risiko og afkast. Mens investeringer med højere risiko har en tendens til at love højere afkast, er det ikke alle, der har risikotolerance til chancer for mange højrisikoinvesteringer. Diversificering hjælper med at mindske denne risiko.
Selvom du måske ikke ønsker at spille en masse penge, kan du allokere en procentdel af dine midler til højrisikoinvesteringer for at øge investeringsafkastet.
Diversificering sigter mod en sund blanding af aktier, obligationer og kontante investeringer. Aktier har en tendens til at have højere risiko og højere afkast, mens obligationer er mindre volatile med en beskeden fortjeneste. Kontantinvesteringer, såsom pengemarkedskonti, indskudsbeviser og skatkammerbeviser, har lav risiko og lavt afkast.
Du ønsker også en blanding af kortsigtede og langsigtede investeringer, som kan omfatte fast ejendom, pensionskonti, investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er).
En finansiel rådgiver kan hjælpe med at skabe en diversificeringsstrategi for dig, bygget i henhold til dine investeringsmål, budget og den periode, du skal investere.
Warren Buffett, en af verdens mest succesrige investorer, akkumulerede rigdom ved at undersøge og evaluere de virksomheder, han investerede i. Han reagerede ikke baseret på daglige udsving på aktiemarkedet eller omvæltninger i verden eller økonomi. Han fraråder at behandle investeringer som et kasino og foretrækker i stedet at investere i en virksomheds historie, tidligere resultater og bundlinje over en lang periode.
Dette betyder ikke, at du skal være ekspert i at undersøge pris-til-indtjening-forholdet for alle virksomheder i din investeringsforening. Men det er godt at huske, at metrics er en del af billedet.
I stedet for at se på, hvad der er hot på aktiemarkedet i dag, og investere i en fart, når du planlægger porteføljespredning med din finansielle rådgiver, skal du diskutere, hvilke virksomheder der kan være værdifulde langsigtede investeringer som supplement til de kortsigtede investeringer i din portefølje.
Disse principper er en del af værdiinvestering eller at finde en højere indre værdi i en virksomhed end virksomhedens aktiekurs. En god begyndervejledning til værdiinvestering er "The Intelligent Investor:The Definitive Book on Value Investing" af Benjamin Graham, der er krediteret som mentor for Warren Buffett.
Pandemien og inflationen forårsager fortsat udsving og volatilitet i økonomien. Alligevel behøver dine 2022-investeringer og pensionsordninger ikke at være reaktionære så meget, som de skal være opmærksomme. Arbejd sammen med din finansielle rådgiver om at udtænke en diversificeret investeringsstrategi, der bevæger dig fremad på dine finansielle mål med det risikotoleranceniveau, der gør dig komfortabel.
Overvej også :Investering