Billedkredit:Daniel de la Hoz/iStock/GettyImages
Ifølge Experian havde den gennemsnitlige amerikaner en gennemsnitlig samlet gældssaldo på $96.371 i 2021. Hvis du også kæmper med gæld, kan det gøre det sværere at betale ud over minimumskravet og i sidste ende slippe væk, hvis du står over for et i forvejen strammere budget på grund af stigende priser og renter. At komme ud af gældsfælden kræver engagement og planlægning, så du ved præcis, hvilken gæld du skal målrette først, hvordan du skærer ned på renterne, og hvordan du budgetterer med dine mål for gældsafbetaling. Prøv disse hacks for at gøre processen mindre overvældende.
For at påbegynde en plan for gældsafbetaling skal du angive al din gæld for at vide, hvor du står. Et gældsreduktionsregneark fungerer godt til dette, da det vil have mellemrum til at angive din gæld efter navn, beløb, rente og minimumsbetaling. Derudover kan du sortere din gæld efter beløb og bruge en graf til at vise hver gæld i forhold til totalen. Du kan få adgang til dine onlinekonti, kontakte dine kreditorer eller se de seneste opgørelser for de nødvendige gældsoplysninger.
For at komme nemt i gang skal du bruge din gældsbeholdning til at vælge den første gæld, du vil betale af. Office of Financial Readiness foreslår, at du vælger den, der enten er den mindste eller har den højeste rente. At starte i det små hjælper med at undgå frustration og i sidste ende give op, mens du tackler høje renter betyder, at du minimerer de samlede omkostninger. Når du har betalt af på målgælden, kan du bruge den samme strategi til at vælge dit næste fokus.
Høje renter gør det især sværere at betale af på gæld, da kun en del af dine betalinger går til hovedstolen. Derfor er det værd at lede efter måder at sænke dine renter på, især hvis du har kreditkort. Consumer Financial Protection Bureau anbefaler muligheder som at udnytte nul procent muligheder for saldooverførsel, fuld betaling inden for henstandsperioden og betaling ud over minimum.
Du kan også prøve at kontakte kreditorer om at forhandle en lavere sats. En anden mulighed er at overveje refinansieringsmuligheder for gæld som realkreditlån og billån, men du vil gerne sikre dig, at eventuelle gebyrer gør rentebesparelserne værdiløse. Sørg desuden altid for at undgå misligholdte betalinger, da dette både kan føre til gebyrer og strafrenter; automatiske betalingsordninger hjælper med dette.
Dit første stop for tilbagebetaling af gæld bør være ekstra kontanter, du allerede har i dit budget. Men hvis du ønsker hurtigere fremskridt med at betale af på gæld eller allerede har et meget anstrengt budget, er det værd at overveje sideindkomstmuligheder, der passer til dine interesser. For eksempel kan du udføre freelancearbejde relateret til en hobby, køre efter en samkørselstjeneste i weekenden, sælge uønskede ting eller leje et værelse ud. Bank of America råder dig også til at bruge uventede, såsom feriebonusser, skatterefusion eller gaver, til tilbagebetaling af gæld.
Uanset om du bruger en app eller laver en i hånden, er et budget afgørende for at overvåge dine forbrugsvaner og allokere dine penge til både dine daglige udgifter og gældsafbetaling. North Dakota State University anbefaler en enkel, men effektiv strategi kaldet 50/30/20-budgettet. Det betyder, at du vil bruge halvdelen af din månedlige indkomst til basale behov, 30 procent mod ønsker og 20 procent mod din gældsafbetaling og opsparing.
Det er ideelt at gå længere for at finde måder at skære ned på dine væsentlige udgifter og spare på dine ønsker, så du kan bruge mere end 20 procent på at komme ud af gælden. Dette kan omfatte forhandling af månedlige serviceomkostninger, afskaffelse af ubrugte abonnementer, køb af brugte ting, madpakke hjemmefra, brug af kuponer og reduktion af dit forbrug. Selvfølgelig, hvis du også kan tilføje nye indkomstkilder, gør dette det endnu nemmere at allokere mere til gældsafbetaling.
Hvis du har brug for lidt ekstra hjælp, kan du søge en-til-en kreditrådgivning gennem en lokal organisation, såsom en skole, finansiel institution eller nonprofit. Disse kan være nyttige for at lære, hvordan du budgetterer korrekt, hæver din kreditscore og afdrager gæld. Tjenesterne kan endda være gratis eller til en lav pris, hvis du shopper rundt.
Federal Trade Commission råder dig til at undersøge enhver tjeneste grundigt og undgå dem, der har dårlige anmeldelser, ikke er licenseret eller bruger ukvalificerede rådgivere. Du vil også gerne undgå svindel, der opkræver en stor mængde penge for at forhandle med kreditorer for at fjerne din gæld.