Billedkredit:DNY59/iStock/GettyImages
Uventede medicinske problemer kan føre til, at forbrugere kommer i betydelige mængder medicinsk gæld, der kan ødelægge privatøkonomi og kreditvurderinger. Når ubetalt, kan lægeregninger føre til inddrivelse og negative kreditrapporter.
Heldigvis har de tre kreditoplysningsbureauer – Transunion, Experian og Equifax – annonceret store ændringer, der vil mildne byrden af medicinsk gæld og inkasso på din kredithistorie.
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) udgav for nylig en rapport, der viste, at amerikanere skyldte næsten $88 milliarder i medicinsk gæld fra juni 2021. Ifølge CFPB-rapporten er 58 procent af inkassogæld var lægeregninger.
Medicinsk gæld er normalt resultatet af en enkelt nødsituation eller et uventet helbredsproblem. Derudover har flere mennesker pådraget sig lægegæld på grund af COVID-19-pandemien. Latinamerikanere, sorte, ældre amerikanere og veteraner blev uforholdsmæssigt ramt.
Medicinsk gæld, der vises på kreditrapporter, kan gøre det sværere for forbrugerne at sikre lån og realkreditlån. Medicinsk gæld kan også skabe problemer med at blive ansat til et job. Høje mængder af medicinsk gæld øger også sandsynligheden for, at forbrugere ansøger om konkurs og undgår fremtidig lægebehandling.
Som et resultat af deres undersøgelse pressede CFPB kreditoplysningsbureauerne til at ændre, hvordan medicinsk gæld optrådte på alles kreditrapporter. Direktøren for CFPB, Rohit Chopra, har været meget offentlig med sin kritik af de metoder, som kreditbureauerne bruger til at rapportere medicinske indsamlinger.
Fra den 1. juli 2022 vil medicinsk inkassogæld, der er blevet betalt, ikke længere blive rapporteret på forbrugernes kreditopgørelser. Tidligere forblev betalte medicinske samlinger på kreditrapporter i op til syv år. Denne fjernelse af medicinske indsamlinger vil dog kun ske, hvis regningen betales fuldt ud.
Kreditbureauerne anslår, at denne ændring vil tage fart omkring 70 procent af den medicinske gæld i inkasso. Derudover vil forbrugerne nu have et år, før ubetalte medicinske opkrævninger vises på deres kreditrapporter. Dette vil give dem mere tid til at udarbejde betalingsaftaler med lægerne. Den tidligere henstandsperiode for forhandlinger var seks måneder.
Begyndende engang i første halvdel af 2023 vil kreditoplysningsbureauerne også stoppe med at inkludere medicinske inddrivelser i beløb mindre end $500 i forbrugernes kreditrapporter.
De store kreditoplysningsbureauer har annonceret ændringer, der muligvis vil fjerne medicinsk gæld i indsamlinger fra forbrugernes kreditopgørelser.
Hensigten med disse ændringer er at fjerne frygten for at få tilstrækkelig sundhedspleje på grund af den negative effekt af høje omkostninger og manglende evne til at betale lægeregninger, som kan gå til inkasso. I en fælles erklæring angav kreditbureauerne, at disse skridt blev taget for at give folk mulighed for at koncentrere sig om deres økonomiske og personlige velvære uden at bekymre sig om økonomiske vanskeligheder på grund af medicinske omkostninger
Medicinsk gæld, som din tjenesteudbyder har i deres bøger, vil ikke påvirke din kreditscore. Dog kan gæld, der går til inkasso, have en betydelig negativ effekt på din kreditscore. En enkelt samling, der vises på din kreditrapport, kan reducere din score med hundrede point eller mere. Den gode nyhed er, at fjernelse af de betalte medicinske samlinger vil forbedre din kreditscore.
I bestræbelserne på yderligere at hjælpe forbrugerne ignorerer nyere FICO- og VantageScore-algoritmer nu betalt medicinsk gæld og lægger mindre vægt på ubetalt medicinsk inkassogæld, med endnu mindre effekt, som tiden går.