Billedkredit:Eugene Zvonkov/iStock/GettyImages

Gælden kan hobe sig op. Kreditkortgæld, studielån og diverse anden højforrentet gæld kan hurtigt sluge din lønseddel. Afhængigt af din kreditscore kan en kreditkortrente løbe fra 13 procent til omkring 24 procent. Så at betale den høje rente gør det svært at betale ned hovedstolen. Det kan virke som om, du aldrig kommer ud under det.

Mulighed for refinansiering af realkreditlån

Refinansiering af et hjem for at konsolidere gæld er en mulighed. Boligejere kan udnytte deres boligkapital og drage fordel af en lav rente gennem refinansiering. Men hvornår giver det mening at refinansiere, og er der fordele ved en kreditscore?

Når realkreditrenterne er lave, giver det mening at konsolidere gælden. En udbetalingsrefinansiering erstatter dit eksisterende lån med et nyt. Den nye har som regel en lavere rente eller en kortere løbetid. Nogle har begge dele. Du låner ofte også på egenkapitalen i dit hjem.

Ved at reducere din realkreditrente og tage en udbetaling, stiller det midler til rådighed til at reducere gæld, der har højere renter. Dette kan øge dit cash flow.

Refinansiering af realkreditlån til gældsydelser

Udbetalingsrefinansiering giver dig mulighed for at låne for mindre end et boliglån eller et privatlån ville. Derudover er det en bedre rente end selv det laveste kreditkort kunne tilbyde. Og selvom kreditkortrenter ikke er fradragsberettigede, kan realkreditrenten være det.

Ved at refinansiere for at betale gæld bør din kreditscore forbedres.

Med cash-out refinansiering betaler du afdragsgæld i stedet for den revolverende gæld, du betaler med kreditkort. Afdragsgæld har altid samme månedlige ydelse. Mens der er revolverende gæld, ændres betalingsbeløbet månedligt.

Refinansiering af realkreditlån til gældsnedgang

Der er mange fordele ved at refinansiere dit realkreditlån for at betale gæld, men du skal være opmærksom på et par ting.

For det første nulstiller du uret. Hvis du allerede er ti år inde i dit nuværende realkreditlån, vil du desværre starte forfra. Så hvis du havde et 30-årigt lån med ti år betalt, er du nu tilbage til at have 30 år til at betale. Så det er nu blevet til 40 års betaling på dit hjem.

Din betaling på realkreditlån kan være mere, end den tidligere var. Nogle gange øger refinansiering din månedlige betaling. Du skal også betale afsluttende omkostninger på det nye lån.

Ikke at have en plan for at undgå at løbe gæld op igen er en ulempe. Hvis du ikke holder styr på din økonomiske situation ved at undgå unødig gæld, kan du blive dårligere stillet end før refinansieringen.

Usikret gæld vs. sikret gæld

Den største ulempe er den type gæld, du vil påtage dig, når du refinansierer et realkreditlån for at betale gæld.

Kreditkort er usikret gæld. Der er ingen sikkerhed. Hvis du misligholder, vil de kræve betaling eller kunne garnere din løn. Men bortset fra en dårlig kreditværdighed mister du ikke dit hjem.

Det er ikke sandt, når du refinansierer et realkreditlån. Det er sikret gæld. Dit hjem er sikkerhed. Så hvis du ikke betaler dit realkreditlån, skal du muligvis håndtere tvangsauktion.

Ansøgning om refinansiering af realkreditlån

Tal med en långiver og diskuter dit nuværende realkreditlån og hvilke tilgængelige refinansieringssatser. Processen for en refinansiering er den samme som processen var for dit oprindelige realkreditlån.

En anden vurdering er påkrævet. Din kreditvurdering og kreditrapporter vil blive undersøgt. Långiver skal bruge kontoudtog og andre personlige økonomiske oplysninger. De ønsker måske også at se en oversigt over den gæld, der vil blive betalt.

En långiver vil sandsynligvis kun tillade op til ​80 procent trukket tilbage, når du udnytter egenkapitalen i hjemmet. Nogle långivere vil gå op til 90 procent. Men for at gøre dette skal du muligvis betale en privat realkreditforsikring. Dette kan øge låneomkostningerne.