Billedkredit:Thomas Barwick/DigitalVision/GettyImages
Tanken om ikke at rapportere til en arbejdsgiver på en næsten daglig basis og gøre, hvad du har lyst til med din tid, kan være lokkende, og du vil måske springe ud i det liv før snarere end siden. Men ikke alle er villige til at gå på førtidspension. AARP citerer en undersøgelse fra 2021 Employee Benefit Research Institute, der indikerer, at kun omkring 11 procent af arbejderne så frem til førtidspension før de fyldte 60.
Der er et par kritiske faktorer at huske på, når du fastlægger din ideelle pensionsalder, og kilden til din pensionsindkomst er måske den mest kritiske. AARP indikerer også, at dit månedlige budget kan falde til omkring 80 procent af det, du bruger nu, og det amerikanske arbejdsministerium sætter det i samme boldgade på 70 til 90 procent.
Men den 401(k), traditionelle IRA eller anden pensionskonto kommer også med en aldersbegrænsning.
Men det stik modsatte kan ske i de første år af pensioneringen, hvis du rejser og indhenter alle de ting, du ikke havde tid til at nyde i dine arbejdsår. Vil du have penge nok?
Sociale ydelser er en kritisk komponent i pensionsindkomstplanlægning for de fleste amerikanere. Du kan begynde at indsamle social sikring i en alder af 62, ifølge Congressional Research Service, men dette kan virkelig ikke betragtes som en "ideel" pensionsalder.
Du vil modtage "reducerede" ydelser i en alder af 62, måske 25 til 30 procent mindre afhængigt af dit fødselsår. Du bliver nødt til at vente til din "fulde pensionsalder" for at begynde at indsamle den mest sociale sikring, du er berettiget til. Endnu værre er denne reduktion permanent. Dine ydelser stiger ikke, når du når din fulde pensionsalder.
Din fulde pensionsalder afhænger af dit fødselsår. Det kryber opad i månedlige trin for hvert fødselsår, der begynder i 1938. Men her er nogle gode nyheder:Det topper ud i en alder af 67 for dem, der er født i 1960 eller senere, så det er det længste, du skal vente, i det mindste fra 2022. Og du vil modtage 32 procent mere, hvis du arbejder, indtil du bliver 70 år gammel.
Social Security Administration leverer en lommeregner på sin hjemmeside, der hjælper dig med at finde ud af, hvor meget du kan forvente at modtage baseret på forskellige aldersscenarier.
Selvfølgelig har du måske flittigt sparet penge i årevis i forventning om den store dag. Men den 401(k), traditionelle IRA eller anden pensionskonto kommer også med en aldersbegrænsning.
Det gyldne tal er i dette tilfælde 59½. Du skal betale en IRS-skat på 10 procent af beløbet for eventuelle hævninger, du tager før denne alder. Og dette er udover at betale indkomstskat af udlodningerne, så du vil helt sikkert have din skatteregning i tankerne, når du laver din pensionsplanlægning.
Roth IRA'er er en undtagelse fra indkomstskattereglen, fordi de i modsætning til traditionelle konti finansieres med efterskat-dollars. Du kan ikke kræve skattefradrag for disse bidrag, men den alder 59½-regel gælder stadig.
Så er der spørgsmålet om sundhedsvæsenet, som bliver mere kritisk, efterhånden som vi bliver ældre. Medicare har også en aldersregel. Du er ikke berettiget til dækning, før du er 65 år. Du vil gerne tilføje nogle store præmier for sygeforsikringsdækning i dit pensionsbudget i de første par år, hvis du planlægger at gå på pension inden da. Og uforsikrede sundhedsudgifter kan være katastrofale.
Din ideelle pensionsalder kommer ned til dit forventede budget, og vi lever ikke i en stillestående verden. Dit forventede budget baseret på 2022-økonomien vil sandsynligvis være meget mindre (eller endda mere!), end du har brug for i 2027.
Det næste spørgsmål er at bestemme, hvordan du vil nå dette budget. Har du et pensionsopsparingsredeæg? Og i så fald, hvor meget har du råd til at trække på disse besparelser årligt? Vil du prøve at klare dig med social sikring?
Dine ydelser vil blive reduceret trinvist i henhold til din indtjening over en vis grænse, hvis du begynder at indsamle før fuld pensionsalder, så indser du, at du virkelig er nødt til at hente et deltidsjob for at få enderne til at mødes. Men du kan tjene lige så meget, som du vil efter fuld pensionsalder, uden at det påvirker dine ydelser, ifølge Social Security Administration.
Annuity.org tilbyder en lommeregner på sin hjemmeside, der kan hjælpe dig, hvis du føler dig lidt – eller meget – overvældet af alle disse faktorer. Indtast dine personlige oplysninger og find ud af, hvor længe du skal vente til din ideelle pensionsalder.