Billedkredit:Integrity Pictures Inc/The Image Bank/GettyImages
Du har sandsynligvis set overskrifterne om 2022-inflationen. Forbrugerprisindekset (CPI) er oppe på 7,5 procent siden denne tid sidste år. Du har oplevet inflationens indvirkning på dine leveomkostninger, mens du jonglerer med nedsat købekraft med prisstigningerne på boliger, mad, energi og alt muligt andet.
Og så er der din pensionsordning. Eroderer virkningerne af inflation værdien af det, du har sparet?
Inflation betyder et fald i din købekraft. Når priserne stiger, falder værdien af din dollar. Så der er det. Inflationen øger også potentialet for øgede renter. Den amerikanske centralbank (Fed) forventes at hæve renten op til tre gange i 2022.
Når renten stiger, stiger omkostningerne ved at låne også. Afdrag på realkreditlån og lån stiger, mens virksomheders overskudsgrad kan falde. Sådan kan stigende inflation påvirke aktiemarkedet, hvilket igen påvirker dine pensionskonti.
Afhængigt af din nuværende portefølje og hvor mange år du har til pensionering, kan din rådgiver foreslå nogle få ændringer eller slet ingen.
Og selvom det kan virke som om, at en rentestigning ville få dig til at tjene mere på din opsparingskonto, er det afkast, du ser på opsparingen (hvis du ser en), sandsynligvis ikke et match til den rekordhøje inflationsrate.
Hvis en del af din pensionsordning inkluderer ejendomsinvesteringer, enten direkte gennem en ejendomsinvesteringsfond (REIT) eller som en del af en investeringsplatform som Fundrise, har du måske set positive afkast i 2021. Men fast ejendom har også sine risici, især når renten stiger.
Sociale ydelser påvirkes af højere inflation, fordi den årlige leveomkostningsjustering (COLA) ikke følger med økonomien. Mens Social Security Administration øgede ydelserne 5,9 procent i 2022 viser grundlæggende matematik dig, at det stadig sætter det bag inflationsraten.
Kort sagt, inflation rocker alt med værdi, inklusive de ting, du håber at tjene penge på til dit redeæg. Hvis væksten i din pensionsportefølje ikke kan holde sig foran den årlige inflation på lang sigt, vil din pensionsindkomst miste en vis værdi.
Det vigtigste, du kan gøre, er at sætte dig ned med din certificerede finansielle planlægger eller finansiel rådgiver. Afhængigt af din nuværende portefølje og hvor mange år du har til pensionering, kan din rådgiver foreslå nogle få ændringer eller slet ingen.
Mange eksperter taler om fordelene ved at investere i indeksfonde i perioder med høj inflation. Warren Buffet har længe promoveret indeksfonde "gennem tykt og tyndt...og især gennem tyndt" som svaret på markedets uforudsigelighed over tid.
Roth IRA'er og andre skattebegunstigede pensionskonti hjælper med at opveje virkningen af inflation ved at reducere skatter på tjente penge.
Inflationsbeskyttede statsobligationer udstedt af den føderale regering og inflationsjusterede livrenter lyder måske godt i navnet, men tjek med din finansielle rådgiver for at afgøre, om disse er egnede investeringer til din pensionsopsparing.
Gå ikke i panik eller foretag reaktionære ændringer i din pensionsordning uden at tale med en betroet professionel. Afhængigt af din specifikke situation kan din rådgiver endda bede dig om at køre ud, spænde selen og fortsætte med at planlægge fremad.
At akkumulere rigdom til din pension er en del af dit almindelige budget, ikke? Uanset hvordan du gør det, sætter du en del af din nuværende indkomst til side til din fremtidige pensionsindkomst.
Fordi du står over for stigende priser på næsten alt lige nu, er det en god idé at holde et vågent øje med dine udgifter og styrke dine reserver. Hold styr på din gæld og hold øje med dit kreditkortforbrug. Prøv ikke at optage ny gæld, især med stigende renter i horisonten.
At styre din privatøkonomi i dag vil altid have indflydelse på de penge, du senere vil regne med som pensionist. I tider med høj inflation er dette måske vigtigere end nogensinde.
For at komme igennem denne inflationsperiode med din pensionsopsparing intakt, skal du reducere udgifterne, øge opsparingen og tale med din finansielle rådgiver om din pensionsportefølje.