Hvis din virksomhed leverer en 401(k) plan, er det vigtigt at udnytte muligheden under åben tilmelding i november. Hvis du er så heldig at arbejde for en organisation, der giver en arbejdsgivermatch for 401(k)s, vil hvert bidrag, du giver, tjene dig gratis penge. Et 401(k) match er en fantastisk måde at opbygge din pensionsopsparing med minimal månedlig investering fra din side.
Pensionsordninger har længe været et vigtigt jobfrynsegode. Arbejdsgivere kan vinde toptalent ved at kombinere en konkurrencedygtig årsløn med personalegoder som pensionsopsparing, overskudsdeling og ferietid.
På et tidspunkt tilbød virksomheder og organisationer pensioner, som var fuldt finansierede pensionskonti. Men pensioner, også kendt som ydelsesbaserede ordninger, er gradvist forsvundet gennem årene med kun 67 procent af ansatte i den private sektor, der har adgang til ydelsesbaserede ordninger i 2020 . I stedet tilbyder et stigende antal private arbejdsgivere nu matchende bidrag, hvilket betyder, at din arbejdsgiver matcher det, du sætter ind.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende midler på en Roth 401(k), er det værd at veje fordele og ulemper ved hver.
Ikke alle matchende programmer fungerer ens, så det er vigtigt at læse de regler, der er knyttet til dine. Nogle virksomheder tilbyder en fuld arbejdsgivermatch af hvad end du sætter ind, uden begrænsninger. Men oftere sætter din arbejdsgiver penge ind for at matche det, du bidrager med op til et bestemt beløb.
I andre tilfælde vil du blive præsenteret for en matchende formel, der begrænser din arbejdsgivers matchende bidrag til en vis procentdel. Så hvis du lægger $100 om måneden, og din arbejdsgiver matcher 20 procent , vil du se $120 indsat på din 401(k) konto hver måned.
Før du tilmelder dig en pensionsopsparing, er det vigtigt at bemærke IRS-reglerne om at sætte penge til side til senere. IRS giver dig kun mulighed for at sætte et bestemt beløb i din 401(k), og det inkluderer det beløb, din arbejdsgiver bidrager med.
For 2022 , kan du og din arbejdsgiver yde et samlet årligt bidrag på op til $20.500 . Hvis du er over 50 Du kan dog forlænge denne bidragsgrænse til $27.000 med en $6.500 indhentningsbidrag.
Det bedste ved at deltage i din virksomheds 401(k) plan er, at du får en pause på indkomstskatten. Dine pensionsbidrag går direkte ind på din pensionsopsparing, uden at der kommer skat ud af det. Det betyder, at du kan udsætte at betale skat, indtil du går på pension.
Men måske vil du betale skat nu og nyde skattefrie udlodninger i dine pensionsår. Ligesom en Roth IRA giver en Roth 401(k)-plan dig mulighed for at sætte pengene ind, efter at du har betalt skat. Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende midler på en Roth 401(k), er det værd at veje fordele og ulemper ved hver.
Når du starter et nyt job med en pensionsopsparing, bliver pengene ikke dine med det samme. De fleste virksomheder følger noget kendt som en optjeningsplan, som siger, at du skal være medarbejder, der yder bidrag i et bestemt antal år, før du kan tage penge ud af kontoen. Det gælder specifikt det beløb, din arbejdsgiver bidrager med. De penge, du sætter ind, er 100 procent din fra dag ét.
Men du kan ikke få adgang til din 401(k) plan på noget tidspunkt uden straf. Ud over den periode, som din arbejdsgivers optjeningsplan foreskriver, vil IRS ikke lade dig tage pengene ud, før du som minimum er 59 1/2 . Men hvis du forlader eller bliver fyret fra dit job i en alder af 55 eller ældre, kan du tage pengene ud uden straf. Dette er kendt som regel 55.
Arbejdsgiverbidrag kan hjælpe dig med at opbygge pensionsopsparinger hurtigt, især hvis det tilskynder dig til at indbetale regelmæssigt. Hvis du leder efter en ny stilling, skal du medregne fordele som 401(k)-matching, mens du vejer tilbud og overvejer dit næste karrieretræk.