Billedkredit:Ridofranz/iStock/GettyImages

Fidelity Investments er et af de største finansielle asset management-selskaber i verden. Det er et full-service firma baseret i Boston, og 401(k) planstyring er blot en af ​​de mange tjenester, den tilbyder til små virksomheder. Du overvejer måske firmaet til din lille virksomhed, eller måske sponsorerer din arbejdsgiver en 401(k) til dig gennem denne udbyder. I begge tilfælde kommer det med et par fordele og ulemper.

Hvad er en 401(k)?

En 401(k) er en pensionsopsparing, der er sponsoreret af arbejdsgivere for deres ansatte. Indbetalinger på pensionskontoen investeres. Medarbejderne forbeholder sig retten til at bestemme, hvor mange penge de vil bidrage med til ordningen, og de kan typisk bestemme, hvilken af ​​de tilgængelige investeringer de vil benytte sig af. For nogle højindkomstmedarbejdere kan en Roth IRA være et bedre bud på deres økonomiske velbefindende under pensionering, så sørg for at undersøge din berettigelse.

Bidrag er lavet med før skat dollars, og din arbejdsgiver vil typisk også yde matchende bidrag til denne type pensionsordning. Bidrag trækkes i din løn, før der beregnes skatteindeholdelse af det tilbageværende. Men så kommer der skat, når du tager hævninger, formentlig i pension. Indtjening på dine investeringer er også udskudt i skat.

Investeringsmuligheder

Fidelity tilbyder adskillige investeringsmuligheder, der inkluderer aktier, obligationer og administrerede porteføljer. Du kan vælge mellem Fidelity og non-Fidelity investeringsforeninger. Du kan også investere i børshandlede fonde eller ETF'er, hvis din arbejdsgiver vælger denne mulighed, når du opretter planen.

Du vil have et noget bredere udvalg af investeringer med Fidelity end hos nogle andre pensionsordningsudbydere, og du vil have kontrol over, hvem af dem der modtager dine penge.

Fidelity leverer også forretnings- og privatbanktjenester og assistance til registrering, herunder kontorapportering til IRS.

Kontogebyrer og omkostninger

Fidelity Investments opkræver ikke kontogebyrer eller kommissioner, og det kræver ikke en minimumsinvestering for at åbne en konto. Men det er ikke helt så skåret og tørret, som det kan se ud på overfladen, i hvert fald hvis du er en lille virksomhedsejer, der sponsorerer en plan for dig selv og dine medarbejdere.

Fidelity opkræver administrative omkostninger. Disse gebyrer afhænger af værdien af ​​aktiverne i planen og antallet af medarbejdere, der deltager i den. De kan løbe fra ​1,5 til 2 procent af aktivernes værdi. Du kan kontakte Fidelity Investments for et tilbud eller bede om et på deres hjemmeside.

Kontostyringstjenester

Du kan administrere din Fidelity-konto online. Hjemmesiden er nem at bruge, og der er også forskellige mobilapps.

Du kan søge menneskelig hjælp, hvis du støder på et problem, som webstedsappen ikke kan hjælpe dig med. Firmaet stiller callcentre til rådighed, og det har "investorcentre" spredt over hele landet. Det kan dog tage dig et stykke tid at kontakte en kundeservicemedarbejder via telefon, på grund af virksomhedens betydelige størrelse.

Du kan give bidrag til din konto over telefonen eller med god gammeldags post.

Rådgivning og rådgivning

Fidelity vil ikke sætte dig løs til at synke eller svømme på egen hånd, hvis du er en nybegynder investor, eller endda hvis du er en kyndig investor, men markedet er blevet ustabilt. Vejledning med aktivallokering og andre spørgsmål er tilgængelig fra et team af professionelle rådgivere. Du kan også købe dig til robo-rådgiverhjælp mod et gebyr.

Er Fidelity det rigtige for dig?

Fidelity kan være et godt valg for dig, hvis du har mere end 20 ansatte, men det er også tilgængeligt for virksomheder, der kun ejer ejerne, som f.eks. hvis du er selvstændig freelancer. Du er ikke begrænset til, at virksomheden blot administrerer og administrerer din 401(k)-plan. Det leverer også forretnings- og privatbanktjenester og assistance til registrering, herunder kontorapportering til IRS.

Firmaet er ikke akkrediteret af Better Business Bureau, men det kan skyldes, at det simpelthen ikke har anmodet om akkreditering. Den har en A+/BBB-vurdering, og det er ret opmuntrende. Men den har modtaget næsten 600 klager på tre år.