I juni 1967 blev verdens første "kasseautomat" eller "ATM" afsløret i en filial af Barclays Bank i det nordlige London ved en storslået ceremoni.

Det allerførste system så lidt anderledes ud end det, vi kender og bruger i dag. Men næsten seks årtier senere er det svært at forestille sig en verden, hvor folk kun kunne hæve kontanter i banktiden.

Nu, i Australien og rundt om i verden, satser bankerne enorme på, at en ny form for automatisering vil transformere deres forretningsmodel:kunstig intelligens (AI).

Mandag meddelte Bendigo Bank, at den havde underskrevet en flerårig aftale med Google om at bruge teknologigigantens Gemini Enterprise AI-platform til at hjælpe med en række opgaver, herunder vurdering af låneansøgninger og opdagelse af svindel.

Det følger en større aftale mellem Commonwealth Bank og OpenAI, som blev annonceret i august, for at "bringe avanceret kunstig intelligens til kunder og medarbejdere".

Hvad byder fremtiden for bankvirksomhed på – og hvem er ansvarlig for at styre risiciene?

Der er allerede sket nogle store ændringer

Banker har allerede stille og roligt implementeret AI-værktøjer i mange år for at hjælpe med en række opgaver. Hvis du har engageret dig med en chatbot for nylig, har du mere end sandsynligt engageret dig med AI.

I øjeblikket hjælper AI banker og medarbejdere med at træffe beslutninger. Det scanner for svindel og svindel, vurderer kreditscore, understøtter handels- og investeringsaktiviteter og håndterer rutinemæssige, tidskrævende opgaver.

Den advarsel fra din bankapp om en risikable transaktion? Mest sandsynligt AI. Forslaget, som den, der ringer, hævder at være fra din bank, kan være en svindler? Sandsynligvis AI igen.

Alene hos Commonwealth Bank har AI-værktøjer angiveligt hjulpet med at halvere tabet af kundesvindel og reduceret ventetiden på callcenteret med 40 %.

Bankerne, der fører denne afgift, er ikke kun australske. Den amerikanske investeringsbank JPMorgan har for eksempel udviklet sin egen proprietære AI-platform, LLM Suite, som efter sigende er blevet rullet ud på tværs af sine forretningsområder for at hjælpe personalet med en bred vifte af opgaver.

Bendigo Bank har indgået en aftale med Google om at udrulle Gemini Enterprise på tværs af sine forretningsområder. Kelly Barnes/AAP

Hvad kommer der næste gang

En nylig rapport om adoption af kunstig intelligens fra analysefirmaet Evident Insights fandt, at omkring 85 % af bankernes nuværende brug af generativ kunstig intelligens i øjeblikket er internt, ikke kundevendt.

Men den næste bølge af AI-adoption kan være fundamentalt anderledes. I stedet for bare at hjælpe mennesker med at arbejde hurtigere, kunne teknologien have tillid til at træffe beslutninger og handle på egen hånd.

Dette kaldes "agentisk AI". Mens kun nogle banker – såsom BNY – har testet det, er de tidlige resultater lovende.

Nylig forskning fra konsulentfirmaet McKinsey profilerede casestudiet af en stor global bank, som nedsatte ti "teams" af AI-agenter til at håndtere nye kundeapplikationer fra start til slut.

Disse AI-agenter tjekkede regeringsregistre, verificerede identiteter, screenede for sanktioner og kompilerede rapporter. Mennesker trådte kun til i usædvanlige tilfælde.

Produktivitetsgevinster? Ifølge McKinsey, mens grundlæggende AI-automatisering kan gøre et team 15-20 % hurtigere, kan det at give AI fuld kontrol teoretisk øge outputtet med mellem 200 % og 2.000 %.

Hårde lektioner

Australske banker satser stærkt på denne fremtid. Men de lærer også smertefulde lektioner om de menneskelige omkostninger. I juli fik 45 Commonwealth Bank call center-medarbejdere at vide, at de havde mistet deres job, efter at en AI-chatbot blev rullet ud.

Så i august, efter at en tvist var rejst af Finansforbundet, indrømmede banken, at processen kunne have været håndteret bedre og vendt de pågældende nedskæringer.

På trods af bankens tilbageslag fortalte Commonwealth Banks administrerende direktør Matt Comyn senere en teknologifestival i oktober, at det at få mest muligt ud af AI "skal føles presserende". Han sagde, at ledere var nødt til at tage initiativ, på trods af en fristelse til at læne sig tilbage og følge efter.

Hvad betyder alt dette for fremtidens bankvirksomhed?

Den finansielle serviceindustri fortsætter med at eksperimentere med de bedste måder at bruge kunstig intelligens på.

En mulighed er at oprette AI-drevne finansielle coaches, der proaktivt sender besked til kunderne med personlige sparetips.

En anden, der undersøges, omfatter "autonome finansieringssystemer", der kunne administrere dine penge med minimalt input, og optimere alt fra regningsbetalinger til investeringsallokeringer.

Det betyder, at AI-systemer i den nærmeste fremtid kan køre hele bankprocesser på egen hånd. Forestil dig at ansøge om et lån klokken 02.00 og blive godkendt fem minutter senere, hvor AI håndterer hvert eneste trin.

Hvad med risiciene?

Offentligheden forventer, at banker implementerer retfærdige, forklarlige og sikre AI-systemer. Men teknologien bevæger sig så hurtigt, at regulatorer kæmper for at følge med.

Der er særlig bekymring for algoritmisk bias. Hvis AI lærer af historiske data, der afspejler tidligere diskrimination, kan det videreføre eller endda forstærke uretfærdig udlånspraksis.

Dette kan f.eks. påvirke låneevnen negativt for dem, der historisk set er set som en "dårlig investering".

Bankerne er selv ansvarlige for eventuelle fejl begået af AI. Ansvarlighed kan ikke outsources til algoritmer. Det er dog sandsynligvis kunder, der stadig vil føle hovedparten af ​​disse fejl.

Banking er sat til at blive fundamentalt omskrevet af AI, uanset om vi er klar eller ej. Det kan betyde billigere, hurtigere og mere personlig bankvirksomhed.

Men det truer også job, rejser bekymringer om privatlivets fred og koncentrerer enorm magt i algoritmer, som de fleste af os ikke forstår.

Mens politikere skruer op for bankerne, er den virkelige test ikke, om kunstig intelligens kan transformere bankvirksomhed. Det er, om den transformation vil være retfærdig og ikke kun for bundlinjen.