Når forældre forbereder sig på endnu et skoleår, er der ét emne, der ofte bliver overset:penge.
Finansiel forståelse handler ikke kun om tal. Det handler om at opbygge færdigheder, der vil forme dit barns fremtidige beslutninger, fra at købe deres første bil til planlægning af pensionering.
Den gode nyhed? Du behøver ikke at være finansekspert for at undervise i disse lektioner. Start med alderssvarende koncepter og byg derfra. Her er, hvad du skal fokusere på på hvert trin.
Små børn forstår penge bedre, når de kan se dem og røre ved dem. Dette er det perfekte tidspunkt at introducere lommepenge – en almindelig godtgørelse, der lærer dem penge, ser ikke magisk ud. Og når det først er væk, er det væk.
Start i det små. Fem dollars om ugen giver en syv-årig nok til at træffe valg uden at overvælde dem. Skal de købe den chokoladebar nu, eller spare i tre uger for at få det Lego-sæt, de virkelig ønsker sig?
Dette ventespil er afgørende. Det lærer forsinket tilfredsstillelse, hvilket forskning viser er forbundet med bedre økonomiske resultater senere i livet. Når dit barn sparer op i ugevis for at købe noget, de har kigget på, lærer de, at store mål kræver tålmodighed og planlægning.
Brug klare krukker eller sparegrise, så børn bogstaveligt talt kan se deres penge vokse. Det gør opsparing synlig og tilfredsstillende. Nogle familier bruger et system med tre krukker:forbrug, opsparing og deling (til velgørenhed eller gaver). Dette introducerer ideen om, at penge tjener flere formål.
Lad dem også lave små fejl. Hvis din otte-årige sprænger hele deres tillæg på klistermærker og fortryder det inden onsdag, er det en lektion på fem dollar, der kan spare dem for tusindvis senere.
Teenagere er klar til mere komplekse økonomiske koncepter. Det er, når du skifter fra undervisning om penge til undervisning med penge.
Åbn en bankkonto sammen. Gå dem igennem, hvordan banker fungerer. Fortæl dem, at banker ikke kun gemmer penge, de er virksomheder, der betaler dig renter for at beholde dine penge der og opkræve renter, når du låner. Forklar, at den rente, du tjener på opsparing, normalt er lille, mens den rente, du betaler på gæld, er meget højere.
Introducer begrebet debetkort, men forklar, hvordan de adskiller sig fra kredit. Et betalingskort bruger kun penge, du allerede har. Dette er et godt tidspunkt at vise dem, hvordan de kontrollerer deres kontosaldo og sporer forbrug gennem bankapps.
Tal om ønsker kontra behov. Din teenager har brug for skolesko. De vil have et mærkevarepar på $200. Det her handler ikke om at sige nej. Det handler om at vise dem afvejninger. "Hvis du vil have disse sko, skal du bidrage med 100 USD fra din opsparing. Er de det værd?"
Hvis din teenager får et deltidsjob, så lær dem at kontrollere, at de bliver betalt korrekt. Fair Work Ombudsman-webstedet har nemme værktøjer til at beregne tildelingssatser, minimumslønsatserne fastsat for forskellige brancher og aldersgrupper. En 16-årig, der arbejder i detailhandlen, bør vide, hvad de har ret til at tjene.
Dette er også tiden til at introducere konceptet med at betale dig selv først. Når penge kommer ind, kommer besparelser først ud. Selv at lægge 10 % til side lærer vanen med at behandle besparelser som ikke-omsættelige – det er ikke det, der er tilovers.
Unge voksne, der kommer på arbejde, står over for et nyt økonomisk landskab. De tjener mere, men udgifterne vokser også, såsom transport, socialt liv og måske husleje.
Start med pensionering. Det er penge, som en arbejdsgiver skal lægge til side til en medarbejders pensionering. Det kan virke irrelevant, når dit barn er 18, men en ung person, der forstår super tidligt, har en enorm fordel.
Her er hvorfor:sammensat vækst. Penge investeret ved 18 år har 40+ år til at vokse. Selv små mængder bliver betydelige. Hvis du sætter en ekstra $20 om ugen i super fra 18 år, kan du have mindst en ekstra $300.000 ved pensionering, takket være sammensatte afkast. Det er sneboldeffekten, når investeringsgevinsten på dine bidrag også begynder at give afkast.
Introducer investeringsapps, men med forsigtighed. Digitale investeringsapps som CommSec Pocket og Stake gør investering tilgængelig med små beløb. De lader unge mennesker købe ind i diversificerede fonde, som er samlinger af mange forskellige investeringer, i stedet for at prøve at vælge individuelle aktier.
Forklar den grundlæggende afvejning:højere potentielle afkast kommer med højere risiko. Aktier kan vokse mere end opsparingskonti, men de kan også hurtigt falde i værdi.
Lær dem om aktiemarkedet uden jargon. Når du køber aktier, ejer du en lille del af en virksomhed. Hvis virksomheden klarer sig godt, bliver din andel mere værdifuld. Hvis det ikke gør det, kan din andel miste værdi.
Diversificering – at sprede penge på mange virksomheder – mindsker risikoen for at miste alt, hvis én virksomhed går konkurs.
Finansiel uddannelse handler egentlig ikke kun om penge. Det handler om beslutningstagning, forsinket tilfredsstillelse og forståelse for, at ethvert valg har afvejninger. Det er en livsfærdighed, du opbygger over tid, én samtale og én beslutning ad gangen.
Den mest værdifulde lektion du kan undervise i i enhver alder? Penge er et værktøj, ikke et mål. Det giver dig valgmuligheder og tryghed. At lære dine børn at bruge det værktøj klogt er en af de største gaver, du kan give dem.
Start disse samtaler tidligt. Gør dem normale. Og husk, du underviser lige så meget ved, hvordan du håndterer penge, som ved, hvad du siger om dem. Børn bemærker, når du sammenligner priser, når du taler om at spare op til ferier, når du beslutter, at noget ikke er prisen værd.
Læs mere:Hvornår skal du starte? Hvor meget skal du give? Sådan sikrer du dig, at lommepenge lærer dine børn økonomiske færdigheder