Nej, din fødselsdag var ikke den eneste, der gik i år uden fanfare eller uden nogen form for sammenkomst eller fest - 85-årsdagen for Social Security er netop overstået, sammen med 100-året for kvinder, der vandt stemmeretten. Den sidste har du sikkert hørt om, men den led også af en COVID-induceret mangel på fejring. Alligevel er disse milepæle, som vi simpelthen ikke kan lade passere uden at anerkende dem, uden at anerkende dem for den havændring, de indvarslede dette land.
Måske en af de mest imponerende ting ved social sikring i dag er dens evne til at forene folk på tværs af partigrænser, uanset deres tro – 96 % af demokrater, republikanere og uafhængige støtter programmet og citerede det som enten det vigtigste regeringsprogram, eller et af de vigtigste regeringsprogrammer, ifølge en nylig AARP-undersøgelse.
Men forstår vi det virkelig? Desværre nej - og af den grund lader vi en masse penge på bordet.
"Vi ved, at det er et fantastisk socialt sikkerhedsnet, men mange fraskilte kvinder ved ikke, at de kan få halvdelen af deres mands sociale sikring efter et 10-årigt ægteskab, og nogle mennesker misforstår, at det vil erstatte hele deres lønseddel - [når det var ment som] blot et sikkerhedsnet, der sætter dig i stand til at holde dig ude af fattigdom," siger Marcia Mantell, forfatter til "What's The Deal With Social Security For Women", og grundlægger af Mantell Retirement Consulting, Inc.
LYT: Marcia Mantell sluttede sig til os til en fuld episode af HerMoney Podcast for at tale om alt, hvad kvinder og social sikring har. Gå ikke glip af det!
Så selvom vi ikke alle er samlet om en stor kage med 85 lys på i år, er det et godt tidspunkt at sikre, at du forstår Social Security, så du personligt og din familie kan få mest muligt ud af det. Der er fire specifikke økonomiske huller, der påvirker kvinder:Lønforskellen, mødreforskellen, enkeforskellen og omsorgsforskellen. Vi opdeler dem for dig, så du kan flytte for at lukke dem på dine egne vegne og få den sociale sikringsindtjening, du fortjener.
Dette er den mest relevante og vedvarende kløft, som kvinder står over for, både i deres karriere og i forhold til deres sociale sikringsindtjening, siger Mantell. Tænk over det på denne måde:Kvinder tjener mindre løn for det samme job (i øjeblikket 82 cent for hver dollar, en mand tjener), hvilket betyder, at vi bidrager mindre til vores socialsikringspulje, hvilket betyder, at når vi når til pension, har vi mindre end mænd, selvom vi har arbejdet lige så hårdt. Mindre ind betyder mindre ud, uanset hvordan du skærer det.
LÆS: Tre brændende spørgsmål om social sikring, du var bange for at stille
Dette er den kløft, der skabes i en kvindes sociale sikringsindtjening i løbet af hendes tidlige eller midt i karrieren, når hun forlader sit job for at passe børn. "Disse år med små børn er super hårde, og hvis du ikke har en sikker og overkommelig dagplejesituation, er det bare ikke muligt at blive ved med at arbejde," siger Mantell. "Babyer er ikke på selvpilot, du skal passe på dem, men når du går tilbage på arbejde, har du mistet det lønmomentum, du havde opbygget."
Tænk over det på denne måde:I løbet af de 5-10 år, du træder ud af arbejdsstyrken, er du gået glip af alle de lønstigninger, forhøjelser og forfremmelser, som dine mandlige kolleger ikke har. På din socialsikringsindkomstopgørelse har du tjent "nuller" for disse år (bogstaveligt talt vil et "0" vises på din socialsikringsindtjeningsopgørelse), og det vil i høj grad reducere din pensionsydelse. Selv blot 5 år ude af arbejdsstyrken kan potentielt koste dig op til 10% af den sociale sikringsydelse, du kunne have haft, siger Mantell.
Når du er gift med en, der tjente mere, end du gjorde, og din ægtefælle dør, har du (den efterlevende ægtefælle) ret til at kræve den afdøde ægtefælles fulde socialsikringsydelse. Dette lyder måske fint ved første øjekast, men hvis din ægtefælle ikke gør krav på social sikring med denne potentielle eventualitet i tankerne, kan det koste dig. Hvorfor? Mænd overtjener kvinder. Mænd dør i gennemsnit fem år før kvinder. Og - og dette er det problematiske punkt - næsten halvdelen af alle mænd (47%) kræver deres sociale sikringsydelser før deres fulde pensionsalder.
De mænd, der vælger at kræve tidligt, efterlader for altid deres enke med færre sociale sikringsmidler, end hun kunne have fået, siger Mantell. "Der mangler viden om betydningen af dit krav på din ægtefælle. Disse ældre enker sidder fast. Deres mand gjorde krav på, da han gjorde krav, og hvis det var i en alder af 62, så låste han et 25 % reduceret betalingsbeløb, og det vil være alt, hvad hun får, når hun er 80,« forklarer hun.
LÆS: Fristet til at søge tidligt om socialsikring? Gør det ikke, før du overvejer disse seks ting
I lighed med "mor-gabet" opstår denne kløft, når du forlader dit arbejde senere i din karriere, måske for at passe en aldrende forælder. Men det er i disse år, at du ofte er på toppen af din indtjening, og du forsøger at trække så mange penge væk, som du kan, til pension, måske endda indhente bidrag. "Hvad gør du, når du får det opkald om, at din mor faldt, eller din far havde et hjerteanfald, men du regnede med, at de sidste fem år med høj indtjening ville give dig en større samlet socialsikringskontrol?" spørger Mantell. Hvis disse fem år er sluppet ud af din sociale sikringsindtjening, er dit ydelsesestimat allerede fastsat. Men virkeligheden er - hvad vil du gøre, når dine forældre har brug for dig? "Kvinder gør sig gældende. Det er, hvad vi gør. Rigtige kvinder befinder sig i disse situationer hver generation, og det betyder noget. Selvom det kun ændrer din sociale ydelse med $100 om måneden, er det vildt vigtigt, når du er 80 år gammel, siger Mantell.
På det tidspunkt socialsikring blev vedtaget i 1935, var det faktisk ulovligt for gifte kvinder at arbejde i 26 stater. Vi er nået så langt siden da, men matematikken for social sikring er stadig grundlæggende den samme - din individuelle ydelse er baseret på din egen højeste 35 års arbejdsindtjening eller din ægtefælles. Alligevel betyder alle de huller kvinder står over for, at vi er bagud med 8-bolden, når det kommer til at sikre en stabil pension.
At lukke dem er et spørgsmål om at gøre tre ting. Først skal du gøre dit bedste for at forstå matematikken for social sikring. Ja, det er kompliceret. Men den største takeaway er, at jo tættere, jo tættere den højere lønmodtager i din familie kan komme på alderen 70, før du trækker dagpenge (eller du kan komme, hvis du er single), jo mere vil din månedlige livstidsydelse være. Dette kommer efterladte til gode.
For kvinder, der ønsker at være hjemmegående mødre, hvis du er i stand til at gøre det, og du vil gøre det, så gå efter det, siger Mantell. "Du spiller absolut den mest kritiske rolle i fremtiden - jeg vil bare have dig til at forstå, at der hen ad vejen vil have økonomiske konsekvenser. Så længe du ved det, og du er forberedt, er vi klar til at gå."
På samme måde skal du forstå, hvad du gør, når du træder ud af arbejdsstyrken for at passe ældre forældre. Selvom det ser ud til, at al din indtjening går til at betale en anden for at tage sig af en forælder, kan valget om at blive i arbejdsstyrken og fortsætte med at optjene socialsikringskreditter være gavnligt i de kommende år.
Måske vigtigst af alt skal kvinder fortsætte med at tale for os selv med hensyn til den samlede løn. Og samfundet og virksomhederne skal blive ved med at tale for os. »Løngabet er uacceptabelt. Manglen på kvalitetsoverkommelig børnepasning er uacceptabel. Manglen på omsorg for vores ældre er uacceptabel, og din stemme skal høres,” siger Mantell. Skriv til dine repræsentanter, støt en organisation, der har brug for hjælp, og arbejd hen imod den forandring, du ønsker at se.
Endelig skal vi holde os orienteret om, hvor vi står økonomisk. For at fejre Social Security's 85-års jubilæum (og dit eget budgetbadasseri) skal du gå til Social Security Administrations websted, oprette din konto, se på din seneste erklæring og begynde at få en fornemmelse af, hvordan din fremtid vil se ud. Hvis du er gift, så bed din ægtefælle om at gøre det samme, så I to ved nøjagtigt, hvad der kommer ind i jeres fremtidige beregninger.
Og lad os være ærlige, så meget som vi alle elsker en god fest ... smager økonomisk frihed ikke MEGET bedre end et stykke fødselsdagskage?
MERE OM SOCIAL SIKKERHED FRA HERMONEY:
ABONNER: Eje dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!