Alle har en unik økonomisk situation, og når det kommer til økonomisk planlægning, er en ensartet tilgang ikke realistisk. Der er dog nogle almindelige tommelfingerregler, der kan hjælpe dig med at måle dine fremskridt, mens du arbejder hen imod dine økonomiske mål. Selvom det ikke garanterer succes at følge disse regler, kan de bringe dig på rette spor, hvis du forsøger at betale af på gæld, vokse velstand eller opnå en behagelig pensionering.
Ideelt set har du ingen forbrugsgæld, men igen, det er ikke altid realistisk . Du har muligvis studielånsgæld, kreditkort, en bilbetaling eller en anden form for gæld, du forsøger at administrere. Med hensyn til, hvor meget gæld der er for meget, er de fleste finansplanlægningseksperter enige om, at dine samlede månedlige gældsbetalinger ikke bør overstige 36 % af din månedlige bruttoindkomst.
Dette er et godt udgangspunkt, og over tid, hvis du kan reducere det tal vil du være i ret god form. Konsolidering eller refinansiering af studielån kan for eksempel reducere din rente og lade mere af din månedlige betaling gå til hovedstolen. Du kan også bruge et tilbud på 0 % saldooverførsel til at kombinere dine kreditkortsaldi og minimere renteudgifter
Se efter et saldooverførselskreditkort, der ikke opkræver saldooverførselsgebyr for at minimere det beløb, du skal tilbagebetale.
At regne ud, hvor meget man skal bruge på et hjem er en anden vigtig økonomisk planlægning regel at følge. For at gøre det, start med at beregne din gæld i forhold til indkomst ved hjælp af 36 %-retningslinjen for summen af din månedlige gæld. Overvej derefter, hvor meget du kan bruge på et realkreditlån uden at overskride det loft på 36 %. Dette er generelt det beløb, du med rimelighed har råd til for et hjem.
En anden tommelfingerregel for bolig er, at du skal købe et hus, der koster ikke mere end to en halv til tre gange din årsindkomst. For eksempel, hvis du og din ægtefælle sammen tjener $100.000 om året, bør du ikke bruge mere end $250.000-$300.000 på et hjem. Dette er en grov retningslinje, men det kan give dig en ide om, hvad du har råd til for et realkreditlån for at undgå at blive husfattig.
Udnyt boligoverkommelighedsberegnere, som kan give dig en idé om, hvor meget bolig du har råd til at købe, baseret på din indkomst og gæld.
En af de mest brugte regler for at gemme er, at du skal gemme mindst 10 % af din indkomst. Husk, dette er typisk forudsat, at du også sparer yderligere penge ind i en pensionsordning. Denne 10 %-regel gælder for din oprettelse af en sparepude til uventede udgifter, en universitetsuddannelse eller andre mål.
Når det kommer til, hvor meget du skal spare til pension, hvis din Virksomheden tilbyder et matchende program, du skal spare mindst nok til at drage fordel af det. Det er gratis penge. Disse matchende programmer kan være alt fra 3-6 % af din bruttoløn, men din pensionsopsparing bør ikke stoppe der. Yngre mennesker, der har mere tid til at spare, bør stræbe efter minimum 10 %, men jo tættere du er på pension, kan du skyde 20-30 % afhængigt af dit nuværende redeæg.
Når du har maxet din arbejdsgivers pensionsordning, kan du overveje at åbne en traditionel eller Roth IRA for at give mulighed for yderligere skattefordelagtige pensionsopsparinger.
En nødfond bruges til at dække udgifter, når der er et pludseligt tab af indkomst eller en anden økonomisk nødsituation. De fleste eksperter foreslår, at en husstand har mellem tre og seks måneders udgifter til rådighed i tilfælde af en nødsituation. Så hvis dine månedlige forpligtelser er i alt 2.500 USD, bør du prøve at beholde mellem 7.500 og 15.000 USD i din nødfond.
Så igen kan du beslutte at spare mere eller mindre, afhængigt af din økonomiske situation. Hvis du for eksempel er selvstændig, vil du måske i stedet øge din nødopsparing til ni eller 12 måneders udgifter. På den anden side, hvis du er single, tjener en anstændig indkomst og ikke har nogen gæld, så kan en startnødfond på $1.000 være tilstrækkelig. Du kan fortsætte med at tilføje til din opsparingsfond over tid gennem automatiske indbetalinger.
Mange eksperter bruger den antagelse, at du bliver nødt til at udskifte din præ- pensionsindkomst med 75-80%. Så hvis du tjener 80.000 USD året før du går på pension, skal du forvente at have lidt over 60.000 USD i indkomst under pensioneringen. Men det tal kan være højere eller lavere, afhængigt af den type livsstil, du planlægger at leve i pension, hvor meget gæld du stadig bærer på, og dit generelle helbred. Udgifter til sundhedspleje kan spise en betydelig del af dit pensionsbudget, hvis du ikke har Medicare eller tilstrækkelig sundhedsforsikring til at håndtere disse omkostninger.
En anden måde at tænke på, hvor meget du skal bruge til pensionering, er at bruge antagelsen om engangsbeløb, som siger, at dit redeæg skal være cirka 20 gange dine årlige pensionsudgifter, som ikke er dækket af eksterne indkomstkilder, såsom social sikring eller en pension. Brug af en pensionsberegner til at estimere dine opsparingsbehov kan hjælpe dig med at udvikle en plan for opsparing, investering og vækst af dine penge i god tid før du skal gå på pension.
Disse fem regler er ikke de eneste retningslinjer for økonomisk planlægning, der skal overholdes sind. Men de kan give dig et solidt grundlag for at opbygge rigdom på lang sigt. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, kan de vejlede dig i at finjustere din strategi. Og hvis du ikke har en rådgiver endnu, så overvej, hvad det at arbejde med en kan hjælpe dig med at opnå, hvad dine penge angår.