Hvad hvis vi fortalte dig, at priserne på dagligvarer, tøj og endda huse ville falde? Du ville sikkert blive begejstret! Lavere priser? For pokker ja. Vi er store fans af, at du også har flere penge i lommerne – men ikke når årsagen til det er deflation.
De—hvem ? Deflation.
Så hvad er deflation? Godt du spurgte. Du har hørt alt om årets varme emne kaldet inflation , men kender du til dens luskede søskende kaldet deflation ? Grib jeres bogtasker, børn, for vi er ved at ramme økonomiklassen sammen.
Deflation er, når priserne på varer og tjenesteydelser falder over tid, og inflationsraten falder til under 0 %. Med almindelige ord betyder den store deflationsdefinition, at du kan få mere valuta for pengene (også kaldet købekraft), når du går ud i butikken eller handler online. Når deflation sker, stiger værdien af dollaren og strækker sig længere. Det lyder som en fantastisk ting, ikke?
Forkert.
Hvor rart det end lyder på papiret – at kunne købe flere ting, fordi priserne er billige – er deflation faktisk ikke godt. Hvorfor er deflation dårlig? Nå, når du først trækker gardinet tilbage her, ser du et par ting:Deflation kan få arbejdsløsheden til at stige, løn og timeløn falde, og store aktiver som boliger mister deres værdi (vi vil grave i alt det senere). Og nogle gange kan det endda anspore til en recession. Se? Som vi sagde, ikke godt.
Så hvordan forholder deflation sig sammenlignet med inflation? Tip:Det er stik modsat. Lad os tage et kig.
Inflation er, når priserne på varer og tjenester stiger op . Det betyder, at værdien af dollaren falder og ikke kan gå så langt for at dække priserne.
Ja, inflation er ligesom det dårlige barn i skolen, der bare ejer det, og deflation er ligesom det ene barn, alle tænker er godt, men i virkeligheden er de også op til skænderier - de er bare bedre til at skjule det. Vi vidste alle det knægt.
Disinflation sker, når inflationen begynder at aftage. Må dog ikke forveksle denne med deflation (det er nemt at gøre). Desinflation viser bare, hvor meget inflationen falder fra år til år (så længe den ikke falder over nul) - som at markere en ændring på 5% det ene år til 3% det næste. Hvis satsen gør falde forbi 0%, det er deflation. Og folk undrer sig over, hvorfor børn falder i søvn i økonomiklassen. . .
Deflation opstår, når behovet for varer og tjenesteydelser falder, hvilket fører til et overudbud af produkter. Der er mange forskellige ting, der kan spille en rolle i at få deflation til at ske, men det meste af tiden kommer det hele til et ret ligetil udbuds- og efterspørgselsproblem.
Hvis folk ikke bruger så mange penge på varer og tjenester, vil prisen på disse varer falde for at få flere mennesker til at bruge deres penge. Åh, dette par jeans er så billige – jeg skal bare købe det! Igen lyder det godt ved første øjekast. Men hvis der sker deflation, betyder det, at der sker nogle dårlige ting under overfladen. Mere end sandsynligt tager folk færre penge med hjem og har færre af dem at bruge på et indfald. Og på grund af det er folk mere tilbøjelige til at hamstre deres penge, fordi tingene ser så ustabile ud. De kan endda holde ud med, at priserne falder endnu mere før de foretager et køb. Dette kan virkelig skabe rod i økonomien.
Nix. Lige nu har vi det modsatte problem på vores hænder - inflation. Forbrugerprisindekset viser, at prisen på varer og tjenesteydelser er steget med 5,4 % det seneste år. 1
Og ifølge The State of Personal Finance-undersøgelse fra Ramsey Solutions siger 8 ud af 10 amerikanere, at deres penge ikke går så langt i butikkerne, som de plejede.
Stadig , hvad der går op skal ned igen. Og på grund af de inflationsniveauer, der sker nu, siger nogle økonomer, at vi kunne se deflation komme vores vej i 2022. Men de samme mennesker havde sagt, at recessionen i 2020 ville trække ud – og den varede kun to måneder. 2 Så følg med for hvordan det pander ud. Bare husk, det er okay at være ved det, men lev ikke dit liv med at være bange for, hvad kunne ske. Det er ingen måde at leve på.
Første ting først - nøglen til at måle deflation er forbrugerprisindekset (CPI). Det sporer, hvor meget prisen på varer og tjenester ændrer sig over tid (som hvordan den sæbe og de æbler, du køber, bliver ved med at koste mere). Okay, nu hvor vi ved, hvad CPI er, kan vi smadre nogle tal for at finde ud af deflationsraten. Sikker på, matematik kan være et reelt træk - men den gode nyhed er, at der er en ret simpel formel til at finde ud af deflationsraten. Hold dig til os her:
CPI for foregående år – CPI for indeværende år
________________________________ =Deflationsrate
CPI for foregående år
Så lad os sige, at CPI fra det foregående år var 1,6 %, og CPI for indeværende år er 0,8 %. Deflationsraten ville være 0,5 %. Det store skræmmende matematikproblem var trods alt ikke så forfærdeligt.
Effekterne af deflation er ikke smukke. Bare tag Japan for eksempel - de har beskæftiget sig med deflation siden slutningen af 1980'erne. Og på grund af det sidder Japans økonomi fast i en cyklus, som de bare ikke kan løsne sig fra – de rejser sig fra deflation bare for at synke ned igen. 3 I modsætning til her i Amerika lige nu, hvor vi har at gøre med en stigning på 5,4 % i priserne, faldt Japans vareomkostninger til 0,1 % i maj – og gravede et dybere hul i deres deflationsunderskud. 4
Hvordan sker sådan noget? Lad os nedbryde, hvordan deflation påvirker hele økonomien:
For det meste er deflation ikke særlig gode nyheder for aktier. Og det giver mening hvorfor. Priser, der falder, kan virkelig skade en virksomheds bundlinje. Når folk holder op med at købe specifikke mærker, kan det føre til, at aktionærer springer fra deres investeringer – det er ikke godt.
Og det er ikke kun aktier, der får tæsk. Lad os tale om det største køb, du nogensinde vil gøre – dit hjem. Ja, du gættede det. Værdien på de store investeringstanke under deflation også. Huse sælges for tæt på snavs billigt under deflation, fordi der er mindre efterspørgsel (også ingen ønsker at købe dem op).
Med færre mennesker, der bruger deres penge, er der et større udbud af produkter til salg. Det lyder måske som en fantastisk ting (ingen mangel på toiletpapir i sigte her!), men et større udbud af varer betyder, at der er mindre behov for at fremstille disse ting. Det betyder, at der er les s behov for produktion og mindre behov for disse job. Virksomheder vil sandsynligvis stoppe med at ansætte folk, ikke have nogen jobvækst at tilføje til markedet og begynde afskedigelser.
Takket være problemet med overudbud vil mange virksomheder tabe penge. Og når virksomheden går ud over det, skal de måske træffe svære valg for at holde lyset tændt. Det første, de vil gøre, er sandsynligvis at skære i lønninger og gøre forhøjelser til fortiden. Og hvis du tjener færre penge (selv når priserne på varer falder), vil du stadig gemme dine penge og forberede dig på det værst tænkelige scenarie her. Selvom det måske er den bedste beslutning for dig personligt , det hjælper faktisk ikke økonomien som helhed. Men i sidste ende skal du gøre det, der er bedst for dig og dit hus.
Sjovt nok er trinene til at beskytte dig selv mod deflation ikke så forskellige fra at beskytte dig selv mod inflation. Planen forbliver den samme, men ser anderledes ud baseret på, hvad der sker i din verden. Sådan ryster tingene ud:
Dette siger sig selv, men du vil blive overrasket over, hvor mange gange det at forblive i ro er den første ting at gå ud af vinduet. Så trin et – hold dig kold.
At have et budget er nøglen til din succes med penge – deflation, inflation eller flyvende grise. Du altid brug for et budget, der fortæller dine penge, hvor du skal gå (ja, selvom du er millionær). Hvis du har penge, så skal du få det til at fungere for dig. Og et budget er den plan, du skal bruge for at få det til at ske.
Hvis priserne er lavere på grund af deflation, ja, så vil dine penge gå meget yderligere. Ikke et dårligt problem at have der. Men husk, under deflation tjener folk normalt færre penge og ikke bruge lige så mange penge. Fordi tingene ser så stenede ud, vil de gerne sidde på alle deres penge. Hvis du forsøger at bruge så lidt som muligt, får du brug for et budget til at hjælpe dig med at holde pungen stramme og se, hvor du kan skære ned.
Når deflation sker, er opsparing det, der falder naturligt for de fleste. Heldigt for dig, du har allerede sparet, og det er en anden natur på dette tidspunkt (håber vi!). Dette er endnu en af de tidspunkter, hvor du kan trække vejret roligt, fordi du havde din nødfond låst og indlæst.
Har du brug for at finde hurtige måder at spare på? At lave små justeringer af, hvordan du bruger penge, kan tilføje op til store besparelser. Se efter måder at sænke din dagligvareregning eller spare penge på gas. Måske er det tid til at opsige nogle abonnementer, skifte til generiske mærker eller bare tage din frokost med på arbejde. Husk at se på dit budget for at finde de steder, der skal finjusteres for at få besparelserne til at ske.
Og glem ikke - deflation betyder, at Federal Reserve sandsynligvis vil hæve renten. Det betyder, at det er en god tid til at skynde sig og komme ud af gælden, plus en god tid til at lade din opsparing vokse takket være det lille ekstra bump i renten.
Den bedste måde at beskytte dig selv mod deflation (eller inflation) er at investere dine penge på en forskellig måde - du ved, ikke have alle dine æg i én kurv. Og jo før du kan investere, jo bedre. Men husk, at hvis du stadig har gæld (ud over dit realkreditlån) og ikke har en nødfond fuldt stablet, skal du tage dig af begge disse ting først . Jo før det er kasseret, jo hurtigere kan du tackle investeringer og se disse investeringer vokse.
Men lad være med bare at vinge det og håbe, at tingene løser sig for dig. Tal med en investerende professionel for at sikre, at du er et godt sted – deflation eller ej. En SmartVestor pro vil lede dig gennem processen og guide dig mod den bedste plan for dine penge.