Åh, jul. Det kommer kun én gang om året og bringer glæde og masser af jubel. Det er sæsonen for at give og tilgive. Det er sæsonen med hyggelige nætter og at slå sig ned ved et varmt bål med varm chokolade. Det er sæsonen med lys, skøjteløb og endeløse julefester. Men efter at lyset er faldet ned, og træet er blevet opbevaret, har du kun en pung med tømmermænd og ingen penge tilbage til dit navn.
Lyder det bekendt? Du er ikke alene. For mange er overforbrug på julen bare en livsstil.
I år viser National Retail Federation-undersøgelsen, at feriehandlende planlægger at brug 998 USD på alt fra gaver og tærter til tinsel og træer. 1 Det er alt godt, når det er en planlagt udgift du kan cash flow. Men al den holly jolly kan gøre meget skade, når du sætter hele julepynten på dit kreditkort.
Lad os sige, at du lader dig rive med og sætter 998 $ i juleudgifter på et kreditkort med en rente på 17%. Og du beslutter dig for kun at betale minimumsbetalingen på $25 hver måned, fordi det bare virker nemmere på den måde.
Få dette:Det ville tage dig fem år at betale din saldo ud! Når det hele er sagt og gjort, ville dine ting til en værdi af $998 koste dig $1.481,55 - takket være interessen. Av! Det er en ekstra $ 483 (og en vis ændring) på din ferieregning - for kun et års juleudgifter. Forestil dig, hvor hurtigt dollartegnene ville stable sig op, hvis du finansierede hver eneste jul på den måde. Ikke underligt at Joakim dukker op hvert år. . . Bah stinkin’ humbug!
Hør:Dette er ikke kun et kreditkortproblem – det samme gælder for at bruge tjenester som Afterpay, Klarna og Affirm, der lader dig betale for hvad du vil i "lette" rater. Husk, når som helst du skylder nogen penge for hvilken som helst grund, det er gæld – og det vil tynge dig langt mere end de 10 julesmåkager, du lige har spist.
At stifte gæld – især julegæld – er ikke måden at bruge dine hårdt tjente penge på. Men denne cyklus med at stifte gæld for gaver og julehygge vil ikke ende, medmindre du beslutter dig for, at du har fået nok.
Vi siger ikke, at du ikke skal købe julegaver til dem, du elsker. Når alt kommer til alt, er det mest at give sjovt du kan have med penge. Så hvis du ikke har råd til at købe bedstemor et fancy kashmirtørklæde i år, er det okay! Hun har haft hårdere stød i livet (kan du huske hele den rensdyr-hændelse?) og vil stadig elske dig, selvom alt, hvad du har råd til at give hende, er dit bedste parti hjemmelavede småkager.
Er du klar til at begynde at spare som ingens forretning? Godt. Her er nogle sikre måder at hjælpe dig med at undgå julegæld med alt, hvad du har:
Dette er vigtigt! At lave et budget med vilje, inden måneden begynder, er nøglen til at bevare kontrollen over dine penge. Når du har en fast vane med at lave et nul-baseret budget hver måned, bliver du ikke overrumplet af at skulle købe en uventet gave til din fætters nye kæreste. Hvorfor? Fordi du har brugt tid på at planlægge din gaveuddeling.
Det er nemt at swipe det kreditkort. Det kan endda give dig en lille smule glæde. Men fald ikke for det. Hver transaktion, du foretager med det kreditkort, vil trække dig længere og længere i gæld. Skær det smut op og brug kun hvad du har. Og hvis du er fristet til at bruge for meget, så gå tilbage og se på dit budget.
Vil du være en gavegiver, der konkurrerer med St. Nick næste jul? Begynd at gemme lige nu. Jep – det er egentlig ret simpelt at spare op til næste jul. Lad os sige, at du vil budgettere 800 USD til julen 2022. Divider 800 USD med 10, og afsæt derefter 80 USD hver måned fra januar til oktober. Ta-da! I november er du klar til at få et forspring på dine indkøb.
At fejre en kreditfri jul vil sætte et smil på læben på størrelse med julemanden, der varer hele året. Her er grundene til, at du bør fejre jul uden gæld:
Din angst forsvinder, når du vælger kontanter i stedet for kort, fordi du ikke har nogen betalinger! Det er rigtigt . . . at betale med kontanter betyder, at du ikke behøver at bekymre dig om at bruge penge, du ikke har efter Jul. Og selvom du ikke kan købe alt på din liste, vil du næsten ikke bemærke det. Du vil have for travlt med at føle dig lettet over ikke at skulle betale i næste måned.
Nada. Lynlås. Zilch. Det er så mange penge, du betaler i renter og gebyrer, når du holder dig fra kreditkort. Du behøver ikke bekymre dig om, at den sweater til $40, du købte til din bedste ven, koster $55 i januar. Det er en god følelse.
Target, T.J. Maxx, Home Depot - der er en kæmpe liste over butikker, hvis databaser er blevet brudt af hackere. Tyvene stjæler kredit- og betalingskortnumre og laver deres egne juleindkøb. Brug kontanter og gør ikke dig selv til et mål.
Du vil sikkert gerne holde den gave til din ægtefælle hemmelig indtil julemorgen. Det er jo derfor, folk bruger indpakningspapir! Men det er for nemt for din ægtefælle at tjekke kreditkorttransaktionerne og se, hvor du har handlet. Hold dig til kontanter, og bliv ved med at bære dit pokerface indtil den 25. december.
Det er en bummer at have en saldo på dit kort til den amerikanske pigedukke eller nye iPhone, mens du er ude at shoppe til det nye skoleår. Nix dine kreditkort. Dit fremtidige budget (og bankkonto) vil takke dig for det.
Bare fordi du har et budget denne jul, betyder det ikke, at du ikke kan deltage i alle de sjove juleaktiviteter. Grib din partner, hæld noget æggesnaps, og træk din EveryDollar-app op. Her er must-haves til dit feriebudget:
Holder du julemiddagen for din familie eller bringer du dit yndlingstilbehør til en fest? Planlæg dine juleopskrifter på forhånd, så du kan imponere venner og familie med dine evner til at lave mad (og budgettere). Dette kan være dit år for at bringe mere end blot en dåse tranebærsauce.
Flybilletter og hotelværelser er ikke de eneste rejseomkostninger, der skal tages højde for denne tid af året. Snacks i lufthavnen, Uber- eller taxature, parkering, drikkepenge og benzin er nogle af de mindre udgifter, der kan glide under din radar. Glem ikke at budgettere med disse omkostninger, før du tager afsted!
Og bare fordi du fik en invitation til tante Betsys fancy julefest to stater over, betyder det ikke, at Fido også gjorde det. Hvis dit kæledyr ikke tager turen med dig, skal du sørge for at budgettere med boardinggebyrer.
Selvom du sikkert er spændt på at sætte julelys op, så snart du er færdig med at spise på Thanksgiving Day, vil du stadig gerne lave et budget, før du køber det pebermynteduftende lys eller en ny tilføjelse til din snelandsbysamling.
Bundlinie? Køb kun ting, du har budgetteret med – som det nye sæt udendørslamper eller et opdateret oppusteligt rensdyr til den forreste græsplæne (børnene smuttede den fra sidste år, ikke?).
Jo før du begynder at spare op til jul, jo hurtigere kan du begynde at købe gaver! Nu, hvis det ikke hjælper med at anspore dig, ved vi ikke, hvad der gør. Og ved at starte tidligt, har du faktisk tid og energien for at finde de bedste tilbud derude. Alle kender til Black Friday og Cyber Monday, men sandheden er, at mange butikker begynder at tilbyde rabatter til julehandlende meget tidligere end det.
Men husk, du er ikke derude og handler blindt. Du har allerede lavet din juleindkøbsliste og budgetteret med den – så hvis den ikke er på din liste, kommer den ikke i din indkøbskurv!
Du starter med de bedste intentioner ved at lave en liste og tjekke den to gange – men hvert år glemmer du altid nogen . Uanset om det er gaver til lærere, kolleger, naboer eller endda postbudet (ja, det gør folk faktisk), bliver nogen altid udeladt. Når du laver din gaveliste, skal du angive $20 i en kategori mærket "Diverse mystiske personer, jeg nok vil glemme alt om." Se? Problem løst.
Juletid betyder flere besøgende i dit hus - hvilket betyder, at du bruger mere vand, el, gas og varme. Forbered dig på højere regninger takket være flere brusere, flere tændte lys og flere opvaskemaskiner. Bed dine gæster om at hjælpe dig med at holde omkostningerne nede ved at afbryde deres brusere, slukke for lyset, når de forlader et værelse, og bruge papirtallerkener til at forhindre opvaskemaskinen i at køre konstant.
Hvis du ikke vil have, at 90 % af din løn går til din elregning, skal du ikke gå for vanvittig med dit lysdisplay. For hvert minut, det går, flyder dollarsedler ud af lommen som luftige snefnug fra himlen. Vi siger ikke, at du ikke skal pynte i hallerne – bare hold det i skak!
Den her sniger sig altid ind på os, ikke? Du starter måske sæsonen fast besluttet på ikke at gøre det hele med julekort. Men så får du en med posten fra din kusine, der fik en baby i år, og at se den nyfødte i en nissehue minder dig om, hvor meget dine egne børn er vokset. Den næste ting, du ved, er, at du søger online efter de bedste familiepositurer til julekortbilleder – med matchende outfits, selvfølgelig.
Ansvarsfraskrivelse:Det er okay ikke at sende et julekort ud. Ingen siger, at du har til. Gør hvad der virker for dig. Det kan betyde, at du deler et billede af din familie på sociale medier med en "Glædelig jul fra vores familie til din" eller giver dine naboer varme ønsker personligt.
Der er masser af måder at nyde juletiden på uden al julens gæld. Og hvis du vælger at gøre dette det første år, du dropper kreditkortet, tillykke! En glædelig jul afhænger ikke af, hvor mange penge du bruger – det handler om de mennesker, du deler tid med, og de minder, du skaber undervejs.
Så på den note, gentag ikke julens fejltagelser. Gå videre og opret dit julebudget med EveryDollar (verdens bedste gratis budgetapp). Du kan spore dit forbrug for at sikre, at du holder dig inden for dit budget (uden uønskede overraskelser).
Men stop ikke der. Tilmeld dig en gratis prøveperiode på Ramsey+, og vi viser dig, hvordan du sparer nok op til jul, så du ikke behøver at stole på gæld igen. Vi vil være her for at gå med dig hvert skridt på vejen. Med lidt planlægning og forberedelse kan du stoppe julegældscyklussen for altid.
Alle kan gøre det – ingen elvere påkrævet.