Gammel eller ung, det er aldrig for sent eller for tidligt at forberede sig på fremtiden, eller bare at øve sund økonomisk vaner – at have mere, mens du bruger mindre.

Diakon Hayes og hans kone druknede i gæld. De satte sig for at lære, hvordan succesfulde mennesker håndterede deres penge og opdagede, at de gjorde det helt forkert. Atten måneder senere havde Hayes og hans kone betalt $52.000 i gæld. Dette fik ham til at starte webstedet WellKeptWallet.com for at dele sine erfaringer og nogle tricks.

Diakon Hayes tog et øjeblik ud af at køre Well Kept Wallet for at besvare nogle af vores spørgsmål og dele nogle af sine erfaringer.

Kan du først og fremmest introducere Well Kept Wallet for læsere, der ikke har besøgt før? Hvad er dit hovedmål, og hvad adskiller dig fra andre blogs om finansiel rådgivning derude?

Well Kept Wallet er en hjemmeside dedikeret til at hjælpe folk med at nå deres økonomiske mål i livet. Det, der adskiller os, er vores historie og de praktiske råd, der følger med. Vi var i stand til at betale en stor gæld af på kort tid, og jeg deler præcis, hvordan vi var i stand til at gøre det med vores læsere.

Du var i stand til at betale $52.000 af på 18 måneder, hvilket er utroligt hurtigt. Hvordan kunne du gøre det? Hvor meget var din livsstil påvirket på det tidspunkt?

Det kom virkelig ned på to ting:Vi skar vores udgifter drastisk ned, og vi øgede vores indkomst. Det første, vi gjorde for at finde ud af, hvilke udgifter vi skulle skære ned, var at sætte hele vores økonomiske billede på ét stykke papir. Vi var i stand til at se, hvor der var lækager i vores økonomi samt måder, hvorpå vi kunne tjene ekstra penge. Det var meget arbejde i løbet af de 18 måneder, men det var bestemt det værd.

Der var et nyligt indlæg på Well Kept Wallet om et "nulsumsbudget." Hvad er et nulsumsbudget, og hvordan kan det bruges til at hjælpe dig med at spare?

Et nulsumsbudget tildeler stort set hver eneste krone af din indkomst, hvilket i det væsentlige efterlader dig med nul penge i hånden i slutningen af ​​måneden. På denne måde bliver hver dollar talt for, og det vil hjælpe dig med at undgå overforbrug.

Mange af vores læsere er bekymrede for at overleve deres pensionsordninger, hvor de ikke længere ville have råd til at leve af deres fastsatte indkomst. Hvad er nogle ting, som folk bør gøre for at forberede sig til denne fase af deres liv? Har du bemærket nogen tendenser, der tyder på, om denne inflation vil fortsætte i samme takt, som den har været siden 80'erne? Vil det stige? Formindske?

Folk bør investere mindst 10 procent af deres indkomst på månedsbasis i skattebegunstigede konti. Hvis de begyndte at investere senere i livet, så skal de øge den procentdel. De bør også diversificeres i flere aktivklasser, når det kommer til investering. Jeg har set en række mennesker, der har størstedelen af ​​deres redeæg i deres virksomheds bestand, og det er en katastrofe, der venter på at ske. Hvad angår inflationen, er det svært at sige, hvad fremtiden bringer. Virkeligheden er, at hvis du investerer i aktier, vil dine penge vokse med inflationen, da disse virksomheder leverer varer og tjenester, der vil stige, når inflationen stiger.

Du skrev også et blogindlæg om apps til privatøkonomi til smartphones. Hvad er et par værktøjer, du absolut ikke kunne leve uden, for at holde dig til et budget? Hvordan kan teknologi være nyttig til at få styr på din økonomi?

Jeg bruger Mint-appen på ugebasis. Min kone har den på sin iPad, og jeg har den på min mobiltelefon. Hver gang jeg foretager et køb, kan hun se det og omvendt. Det er en fantastisk gratis ressource til at blive på et budget, og jeg anbefaler det stærkt. Udover det har jeg også brugt en app kaldet ShopSavvy, som giver dig mulighed for at scanne stregkoderne på produkter for at fortælle dig, om du kan finde det billigere online. For eksempel var jeg i dyrebutikken og ledte efter en hundekasse. Jeg scannede stregkoden i butikken, og den gav mig besked om, at jeg kunne købe den for mindre online.

Hvordan har Well Kept Wallet holdt dig på sparestien, og hvor vigtigt er det at være ansvarlig og holde fokus? Hvad er et par måder, folk kan gøre det på?

Well Kept Wallet har hjulpet mig med at holde mig ansvarlig. Når du har folk, der læser, hvad du skriver, er der et niveau af ansvarlighed, som du ikke kan finde andre steder. Men hvis folk ikke har en blog, der kan hjælpe dem med at holde sig på sporet, bør de finde en, de stoler på, og som er god med penge til at holde dem ansvarlige. De bør mødes på månedsbasis og være åbne og ærlige omkring deres økonomi.

Der var et rigtig godt gæsteindlæg skrevet på Well Kept Wallet om investering til pension. Kunne du berøre nogle af disse punkter, såsom forskellen mellem defineret ydelse og defineret bidrag , og fortælle os nogle fordele og ulemper ved de forskellige investeringspakker, såsom aktier, obligationer og investeringsforeninger? Hvad er nogle ting, folk bør huske på, når de ser på deres IRA'er og 401(k)'er, og hvordan skal nogen beslutte, hvad der er rigtigt for dem?

En ydelsesbaseret ordning er, hvor man vil modtage et bestemt beløb ved pensionering hver måned, som en pension, hvor en bidragsdefineret ordning er, hvor du bidrager med et bestemt beløb hver måned (tænk 401(k)). Når det kommer til forskellige typer af investeringer, har de hver især unikke egenskaber. Obligationer har generelt lavere risiko, men giver også et lavere afkast. Individuelle aktier kan have potentiale for højere afkast; dog kan der også være en højere risiko forbundet med dem. Gensidige fonde er et fantastisk investeringsmiddel, fordi du kan købe flere virksomheder i en transaktion. Dette kan reducere risikoen, fordi dine æg ikke er alle i én kurv. Når de bestemmer, hvordan man skal investere, bør de tage højde for to hovedovervejelser:risikotolerance og tidshorisont. Hvis du ikke er en stor risikotager, så kan obligationer og investeringsforeninger være en god mulighed for dig. Hvis du derimod er ung, og du har 30-40 år til at investere, så vil du måske investere anderledes, fordi risiko ikke er så meget et problem. Sørg desuden for at lede efter fonde, der har en lav omkostningsprocent og mindst 10 års track record med solide afkast.

Du har interviewet finansielle eksperter for Well Kept Wallet. Hvilken slags ekspertråd fik du til at forberede dig til pensionering?

Det vigtigste råd, jeg har fået, er at have et langsigtet perspektiv. Aktiemarkedet vil svinge, men hvis vi ikke skal røre ved de penge i 20 til 30 år, hvad betyder det så, hvad aktiemarkedet gjorde i denne uge? Vi skal have et langsigtet syn på investering, så vi ikke lader vores følelser diktere vores investeringsstrategi.

Du taler om at spare, skære i udgifter og sælge ting, du ikke har brug for, som måder at reducere gælden på. Hvad er et par af dine personlige foretrukne måder at gøre hver af disse på? Hvor meget kunne folk håbe på at spare i løbet af et år?

Folk bliver ofte overrasket over, hvor meget de vil spare, hvis de bare er bevidste om deres økonomi. Jeg kan normalt hjælpe folk med at spare $300-$500 om måneden, når jeg ser over deres budget. Nogle nøgleområder, som folk normalt kan skære ned, er dagligvarer, spisning og underholdning. Når jeg går på indkøb, forsøger jeg at købe udsalgskød, da det er en brøkdel af prisen; du skal bare sørge for at tilberede den med det samme. Når det kommer til at spise ude, kan vi godt lide at tage hen til steder, hvor min kone og jeg kan spise for under 25 dollars som Chili's eller Applebee's. Når det kommer til underholdning, kan vi godt lide at gå til matinee-film, da de er omkring 30 % billigere, end hvis vi gik i den bedste sendetid.

Til sidst, nogen afskedsord med råd, motivation eller ting, du gerne vil have, at folk skal vide?

Du skal forstå "hvorfor" bag det, du laver. Hvis du gør dig klar til pensionering, bør du vide, hvad du vil lave under pensioneringen, og det vil være en stærk grund til at planlægge det. Hvis du ønsker at komme ud af gælden, skal du vide, hvorfor du ønsker at komme ud af gælden. For nogle mennesker er det at have ro i sindet. For andre er det at have ekstra penge hver måned at arbejde med. Uanset hvad din grund er, så sørg for at have den forrest i dit sind, så du forbliver motiveret til at nå dine økonomiske mål i livet.

For flere tips og oplysninger om at komme og holde sig ude af gæld, som Well Kept Wallet på Facebook og følg dem på Twitter, Pinterest og Google+.