I modsætning til hvad mange finansielle planlæggere foreslår, kan du leve for meget mindre end 100 % eller endda 80 % af din førtidspensioneringsindkomst. Faktisk fandt en undersøgelse foretaget af T. Rowe Price af nye pensionister, der har 401(k) kontosaldi eller rollover IRA'er, at du kan leve komfortabelt for meget mindre. Rapporten antyder, at næsten tre år efter pensionering lever størstedelen af pensionister for kun 66 % af deres førtidspensionsindkomst i gennemsnit, eller $58.000 årligt.
Femogfirs procent af undersøgelsens 1.507 respondenter siger, at de ikke behøver at bruge så meget, som de gjorde før pension skal tilfredsstilles. Og 57 % rapporterer, at de lever lige så godt eller bedre, end da de arbejdede.
Disse tal er også på linje med den gennemsnitlige pensionsindkomst 2018 for alle pensionister. "Det [58.000 USD] overrasker mig ikke," siger Cynthia Petzold, en certificeret finansiel planlægger hos CommonWealth Financial Planning LLC i Roanoke, Va. "Hver persons situation er anderledes, men jeg tror, at 58.000 USD virkelig er i mål [at dække] grundlæggende leveomkostninger.”
Men tallet inkluderer sandsynligvis ikke særlige eller engangsudgifter, såsom rejser, husreparationer eller biludskiftninger, tilføjer hun.
Imidlertid er konsensus blandt økonomiske planlæggere, at der ikke er ét magisk indkomsttal, som alle bør stræbe efter at opnå. Den eneste rigtige måde at bestemme det beløb, du og din husstand har brug for, er enten at arbejde med en pensionsplanlægger, være rigtig god med regneark eller bruge en online pensionsberegner af høj kvalitet.
The NewRetirement pension planner anses for at være den bedste online. Det er meget detaljeret og personligt. Dette værktøj er blevet kåret som en bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research ved Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet og mange flere.
"Mindst lige så vigtigt som hvor meget du har sparet er, hvad dit forbrugsmønster er," siger Petzold. "Tag et kig på, hvordan du tror, dine udgifter kommer til at være under pensionering:grundlæggende udgifter (forsyningsvirksomhed, forsikring, dagligvarer, bilvedligeholdelse) og derefter de særlige udgifter (rejser, renovering af boliger, bryllupper)."
For at planlægge en sikker pensionering skal du gøre dig seriøs omkring budgettering af dine næste 20-30 år. Det lyder måske skørt eller urealistisk, men du kan dele dine fremskrivninger ned i fem års intervaller eller tænke på store milepæle som børn, der afslutter college eller din ægtefælles pensionering.
Du kan også tænke på pensionering i faser – en aktiv fase, når du først stoppede med at arbejde og måske bruger endnu mere, end da du arbejdede, en langsommere fase, når du begynder at bruge mindre, og en afslutningsfase, hvor sundhedsudgifterne kan være dyrt.
Lommeregneren for NewRetirement pensioneringsplanlægning giver dig mulighed for at lave denne form for livstidsbudgettering – du kan indstille så mange forskellige forbrugsniveauer for så mange forskellige faser af pensionering, som du vil.
Har du brug for mere vejledning? Her er 9 tips til at forudsige pensionsudgifter.
Sørg for at inkludere de lejlighedsvise udgifter, som kan tage betydelige bidder ud af din opsparing, hvis der ikke er budgetteret korrekt.
Hus- og bilreparationer, underholdningsudgifter og stigende sundhedsudgifter glemmes ofte i planlægningsfasen, men disse bør lægges til tallet 58.000 USD for at skabe en buffer i dit budget.
Og glem ikke rejsen. Rejser er den mest ønskede pensionsudøvelse af det højeste antal pensionister.
"Du ønsker ikke at være i en position efter pensionering, hvor der dukker noget op [der kan] ødelægge din pensionsplan," siger Jim Cantrell, en certificeret finansiel planlægger hos Brookfield, Wisconsin-baserede Financial Strategies Inc. "Du vil have nogle buffere i din pensionsordning, og en måde at gøre det på er at estimere omkostningerne på den høje side - tilføj disse lejlighedsvise udgifter. Hvis de ikke er med i planen, kan det være $10.000 til $50.000, som du ikke havde forventet, og det kan virkelig skade din pensionsordning."
For eksempel har de fleste pensionister en tendens til at udskifte deres bil inden for fem til 10 år efter pensionering, siger han. Så for at planlægge disse omkostninger hen ad vejen, bør pensionister se på, hvor meget det kan koste at købe en ny eller brugt bil og tilføje det til deres budget.
At være fleksibel er nøglen til at indstille og nå dit mål for pensionsindkomst.
"Når du er på pension, så tag hvert år et kig på dine planlagte udgifter, dine indtægtskilder og juster dit forbrug afhængigt af, hvad din indkomst bliver," foreslår Petzold. "Vær fleksibel, når du tænker på dine pensionsudgifter. Nogle gange tror jeg ikke, folk forstår, at man ikke behøver at udtage det samme beløb hver måned."
NewRetirement pensioneringsplanlægningssystemet gemmer dine data, så det er nemt at foretage justeringer og holde tingene opdateret.
I sidste ende er det nøglen til at leve komfortabelt i din pensionering at finde den rigtige balance mellem dit cash flow og dit forbrugsmønster, mens du justerer for eventuelle lejlighedsvise udgifter.
"Folk siger, at finansiel planlægning er som et puslespil, men jeg tror ikke, det er sandt," siger Cantrell. "Det er mere som en Rubiks terning:Alle brikkerne er forbundet med de andre brikker. Hver gang du siger 'Jeg vil ændre, hvad jeg bruger på én ting,' ændrer det, hvad du bruger på alt andet."