11 skatteplanlægningsstrategier ved årets udgang for at beholde flere 2021-penge og forberede sig på fremtidig rigdom

Ja. Året er allerede ved at være slut. Brug denne liste over skatteplanlægningstips for 2021 og fremover for at hjælpe dig med at lancere en bedre fremtid.

Det har været endnu en interessant 12 måneder (se den seneste kvartalsoversigt) med aktiemarkedsopstillinger, inflationsbekymringer og truende skatteændringer.

Nedenfor er 11 vigtige skattestrategier ved udgangen af ​​året, der hjælper dig med at beholde flere af dine egne penge.

ÅRETS SLUT SKATSRÅD #1:Foretag bevægelser nu, som gavner dig i fremtiden

Du skal forberede din skat omhyggeligt i år. Du bør dog også planlægge for fremtiden! Hvorfor? Der er faktisk to vigtige årsager:

  1. Unøjagtig fremtidig skatteplanlægning kan resultere i en ret stor fejl i dine prognoser for pensionssikkerhed.
  2. Omtanke kan hjælpe dig med at beholde meget flere af dine hårdt tjente penge

NewRetirement Planner giver dig mulighed for at se din potentielle skattebyrde i alle fremtidige år og få ideer til at minimere denne udgift. Det kræver omtanke, men Roth-konverteringer, skattepligtige indkomstforskydninger og andre strategier kan resultere i betydelige livstidsbesparelser.

Eksempel:Foretag en Roth-konvertering

Ved at overføre nogle af pengene fra din traditionelle IRA til en Roth IRA, forvandler du ikke kun de penge, du flyttede til, til ikke-skattepligtig indkomst ved pensionering, men det hjælper også med at reducere dine RMD'er ved at sænke saldi i dine traditionelle IRA'er.

Der er dog en stor fangst:Når du laver en Roth-konvertering, skal du betale skat det år af de penge, du flyttede til Roth-kontoen. Hvis du har en enorm saldo at konvertere, har du måske ikke råd til at gøre det hele på et enkelt år.

På den anden side ville en opdeling af konverteringen over fem eller ti år reducere din årlige og samlede skatteregning for de konverterede penge.

PRØV DET: Er du nysgerrig efter, hvordan en Roth-konvertering vil påvirke din økonomi? Du kan modellere en Roth-konvertering i NewRetirement Retirement Planner. Log ind og gå til siden "Opsparing og aktiver" i Min plan.

  • Simuler konverteringen
  • Kig derefter nøje på dine skatteestimater, pengestrømme og nettoformue på forskellige tidspunkter for at vurdere, om dette kan være et godt træk for dig eller ej

Lær mere om Roth-konverteringer og overvej, hvordan mulige fremtidige skattestigninger bør påvirke din konverteringsstrategi. (TIP:Du vil konvertere, når du betaler mindre i skat.)

ÅRETS SLUT SKATSRÅD #2:Reducer den skattepligtige indkomst

Den mest basale og effektive måde at sænke dine skatter på er at sænke din skattepligtige indkomst. Du kan gøre dette på en række måder:Find kilder til ikke-skattepligtig indkomst, brug fradrag til at fjerne indkomst fra din skattepligtige total, og snup eventuelle skattefradrag, du er kvalificeret til.

Her er et par specifikke eksempler.

Prøv Tax Loss Harvesting

Hvis du sælger investeringer, der ikke er gemt væk på en skattebegunstiget eller skatteudskudt pensionskonto, skal du betale kapitalgevinstskat af det overskud, du har lavet fra disse investeringer. Men hvis du solgte nogen investeringer med tab på dine skattepligtige konti i samme år, kan du slette disse gevinster til skattemæssige formål og undgå at betale de relaterede skatter.

Denne tilgang er kendt som skattetabshøstning, og den kan især være nyttig i 2021, hvis du solgte aktiver under nogen af ​​aktiemarkedsfaldene.

Overvej at samle medicinske og velgørende fradrag i visse år

Fordi tærsklen for fradrag for lægeudgifter og donationer til velgørende formål er højere, kan du overveje at samle disse udgifter i bestemte år og kun kræve dem hvert andet eller tredje år.

For eksempel:

Maksimere medicinske udgifter: Ved at samle så mange ikke-akutmedicinske udgifter som muligt på et enkelt år, kan du maksimere det fradrag, du får for disse udgifter. I 2021 kan du kun fratrække udgifter, der overstiger 7,5 % af din justerede bruttoindkomst.

Hvis du allerede har haft nogle betydelige sundhedsudgifter for året, så se, om du kan flytte lægeudgifter, som du normalt ville tage næste år, til slutningen af ​​dette. Hvis du for eksempel har en tandlægetid i januar, så flyt den til midten af ​​december i stedet.

Langtidsplejeforsikring: Hvis du for nylig har købt langtidsplejeforsikring, kan du muligvis trække præmierne fra. Jo ældre du er, jo mere kan du trække fra. I 2021 spænder fradragene fra:

  • 450 USD for en person på 40 år eller derunder
  • 850 USD for personer over 40 og yngre end 50
  • 1.690 USD for de 50-60
  • 4.520 USD for dem mellem 60 og 70
  • 5.640 USD for en person over 70

Velgørende donationer: I stedet for at give årlige velgørende gaver, giv 2, 3 eller endda 5 års donationer på et enkelt år, og tag derefter et par år fri.

Hvis du fokuserer alle dine donationer på et enkelt år, øges værdien af ​​fradrag ud over tærsklen for et enkelt år, og så kan du tage det større standardfradrag i "spring"-årene.

En donor-adviseret fond kan være en mulighed, hvis du samler velgørende udgifter.

Donor-Advised Fund (DAF) definition: En donor-adviseret fond er en privat fond, der administreres af en tredjepart og oprettet med det formål at administrere donationer til velgørende formål på vegne af en organisation, familie eller enkeltperson.

Ifølge Fidelity, "En DAF kan tillade skattefradragsberettigede bidrag af kontanter eller værdsatte aktiver i et givet år, men kontrollerer derefter tidspunktet for udlodningerne til velgørenhed i de kommende år."

Arbejder du stadig? Maksimer din skattefordele opsparing!

Bidragsgrænserne for 2021 er:

  • $19.500 til valgfrie udsættelsesbidrag til 401ks, 403bs, 457s samt sparsommelige spareplaner. Og hvis du er 50 eller ældre, er indhentningsbidraget yderligere $6.500. Så du kan spare i alt $26.000!
  • $6.000 til traditionelle og Roth IRA'er. Og indhentningsbidraget for personer på 50 år eller ældre er $1.000. Så du kan spare op til $7.000 med skattefordele.

Og husk, at du kan max ud af begge slags sparebiler.

Hvis du arbejder, udskyd indkomst

Afhængigt af dine fremtidige arbejdsudsigter vil du måske skubbe noget af din indkomst – som en bonus – ud til næste år.

Pensionsplanlæggeren giver dig indsigt i fremtidige indkomst- og skatteniveauer og kan sandsynligvis hjælpe dig med at træffe denne beslutning for de kommende år.

ÅRETS SLUT SKATSRÅD #3:Pas på AMT

Den alternative minimumsskat (AMT) beregnes separat fra din almindelige skattepligt. Der er forskellige regler, og du skal betale det højeste skattebeløb. Det var designet til at sikre, at velhavende mennesker ikke fik et for stort brud med fradrag, men det kan også påvirke middelklassen.

Accelererende skattefradrag kan udløse AMT.

ÅRETS SLUT SKATSRÅD #4:Over 72, glem ikke dine RMD'er

På grund af CARES Act var påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) ikke påkrævet i 2020. De er påkrævet igen, og du vil ikke glemme at tage dem.

En rapport fra 2015 fra finansministeriets generalinspektør anslog, at mere end 250.000 personer undlod at tage RMD'er i et tidligere år. Det er en dyr fejl.

Straffen for at gå glip af din RMD er hele 50% af, hvad du skulle have taget ud.

Sådan beregner du din RMD: Nypensionsplanlæggeren tager automatisk højde for RMD'er for alle dine velstandsfremskrivninger. Fra din RMD-alder estimerer lommeregneren RMD'er baseret på IRS Publication 590-B.

Årsudløbsskatteråd #5:I en lav skatteramme? Hent kursgevinster

Skattetabshøst er godt, hvis du har solgt aktier, der har tabt penge. Men i 2021 vil du sandsynligvis have nogle aktier, der generelt er steget. Og nu kan det være et godt tidspunkt at sælge aktier, der er steget betydeligt i værdi.

Dette kan være en særlig god strategi, hvis du er i skatteklassen på 10 % og 12 %, da din kapitalgevinstskat kan være nul.

Hvis du sælger, kan du derefter få tilbagekøbt dine positioner, hvilket nulstiller grundlaget og minimerer den skat, der skal betales af fremtidige gevinster.

Selvom du ikke er i en af ​​de laveste skatteklasser, vil du måske stadig sælge vinderaktier for at nulstille grundlaget, hvis du også høster tab.

ÅR -SLUT SKATSRÅD #6:Vær opmærksom på Medicare-tillægsskatten og nettoinvesteringsindkomstskat for højtlønnede

Der er to typer Medicare-skat, der kan blive påvirket af dit indkomstniveau.

Den ekstra Medicare-skat. Denne skat er på enhver indkomst (løn, kompensation eller selvstændig erhvervsindkomst), der overstiger tærskelbeløbet for din ansøgningsstatus. Ifølge IRS, "Den 0,9% yderligere Medicare-skat gælder for enkeltpersoners løn, kompensation og selvstændig erhvervsindkomst over visse tærskler, men den gælder ikke for indkomstposter inkluderet i nettoinvesteringsindkomst."

Indkomstgrænserne for den ekstra Medicare-skat er:

  • 200.000 USD for enlige filer
  • 250.000 USD for ægtepar

Tillægsskat på ,9 % gælder dog kun for indkomsten over grænsen. (Så hvis du tjener 250.000 USD, er de første 200.000 USD underlagt den almindelige Medicare-skat på 1,45 %, men du betaler yderligere 0,9 % på 50.000 USD.)

Netto Investment Income Tax (NIIT). Nettoinvesteringsskatten på den anden side er en skat på 3,8 % på investeringer, hvis din indkomst overstiger de samme tærskler som den ekstra Medicare-skat (angivet ovenfor). Disse typer af investeringer er omfattet af afgiften:

  • Gevinster fra salg af aktier, obligationer og investeringsforeninger.
  • Kapitalgevinstudlodninger fra investeringsforeninger.
  • Gevinst ved salg af investeringsejendomme

Ifølge IRS, "Hvis du er en person, der er fritaget for Medicare-skatter, kan du stadig være underlagt nettoinvesteringsindkomstskat, hvis du har nettoinvesteringsindkomst og også har ændret justeret bruttoindkomst over de gældende tærskler." Dette er især relevant for folk, der skal RMD'er på skattebegunstigede pensionskonti.

Så det kan være værd at holde dine indkomstniveauer under disse tærskler. New Retirement Planner medregner disse ekstra omkostninger, når det er relevant.

ÅRSUDGANGSSKATTERING #7 :65 eller ældre? Vid, at du har et højere standardfradrag

Hvis du tager standardfradraget i stedet for at specificere, er dit standardfradrag højere, hvis du er over 65. (Planlæggeren indregner dette i føderale indkomstskattestimater.)

For skatteåret 2021 er standardfradraget for de 65 år og ældre:

  • 14.250 USD for singler (1.700 USD mere)
  • 27.800 USD, hvis de er gift og ansøger sammen (og begge er over 65; 2.700 USD mere)
  • 13.900 USD, hvis du er gift og ansøger separat (1.350 USD mere)
  • $20.500 for en husstandsoverhoved ($1.700 mere)

Dit standardfradrag stiger yderligere, hvis du er blind.

ÅRETS SLUT SKATSRÅD #8:Kend hvordan din socialsikring Ydelser beskattes

Sociale ydelser beskattes kun, hvis din indkomst overstiger en vis grænse.

Federale skatter: Indkomst for føderale skatter er defineret som op til 85 % af dine sociale sikringsydelser (afhængigt af din indkomst), plus alle andre skattepligtige indkomster og nogle ikke-skattepligtige indkomster inklusive kommunale obligationsrenter.

Statsskatter: Du skal også kende din stats regler om beskatning af sociale ydelser, hvis du bor i en af ​​de 13 stater, der gør.

Lad NewRetirement vise dig din forventede fremtidige skattebyrde.

ÅR -SLUT SKATTERÅD #9:Overvejer du at flytte i 2022? Overvej de bedste stater at trække sig tilbage i for skat!

Det meste af den visdom, der er delt ovenfor, er mest relevant for føderale skatter. Dog kan statsskatter også tage en stor bid af dit pensionsredeæg.

Hvis du overvejer at flytte til pension, kan du lige så godt se på stater, der har de mest fordelagtige skattesatser for pensionister. Disse 10 steder er de bedste stater at trække sig tilbage i for skat.

SKATSRÅDGIVNING UDGÅENDE #10:529 planer

529 planer giver føderal skattefri vækst og skattefri tilbagetrækning til uddannelsesudgifter. Derudover kan der være statslige skattefradrag eller fradrag for dine bidrag til disse planer.

Overvej dog nøje, hvornår du skal bruge denne ressource. At lade pengene vokse på den skatteudskudte konto giver større skattebesparelser frem for at trække dem nu.

SKATTERÅDNING OM ÅRETS SLUT #11:Overvej at få professionel hjælp

Når du har mange økonomiske bolde i luften, kan din selvangivelse blive bemærkelsesværdig kompliceret. Dette gælder især, hvis det er det første år, du tager en påkrævet minimumsfordeling. I så fald bør du kraftigt overveje at få en skatteproff (en CPA eller tilmeldt agent, ikke en ikke-certificeret skatteformidler) til at gøre dit afkast for dig.

En certificeret finansiel planlægger er en anden god ressource til skatterådgivning ved årets udgang (og proaktiv skatteplanlægning)! Se efter en, der er specialiseret i pensionsplanlægning. NewRetirement Advisors er en billig løsning, der bruger teknologiens kraft til at levere bedre rådgivning.


budget
  1. Regnskab
  2. Forretningsstrategi
  3. Forretning
  4. Administration af kunderelationer
  5. finansiere
  6. Lagerstyring
  7. Personlig økonomi
  8. investere
  9. Virksomhedsfinansiering
  10. budget
  11. Opsparing
  12. forsikring
  13. gæld
  14. gå på pension