Et godt budgetteringssystem kan gøre det nemmere og mindre stressende at administrere din økonomi. Men at lave et budget kan virke som en skræmmende opgave, især hvis du allerede er oversvømmet med daglige opgaver og stresset over penge. Heldigvis er budgettering ikke raketvidenskab. I princippet handler det om at holde styr på to ting: penge kommer ind og penge går ud .

Kom godt i gang

For at skabe dit budget behøver du ikke nødvendigvis noget mere kompliceret end et stykke papir og en blyant. Hvis du ønsker at blive lidt mere sofistikeret, vil et regneark give dig mulighed for at bruge indlejrede formler til at gøre noget af matematikken for dig. Onlineværktøjer og mobilbudgetapps tager dette et skridt videre med brugervenlige prompter, større automatisering og evnen til at spore dine økonomiske mål over tid. Nøglen er at vælge den metode, der fungerer bedst for dig.

Selvom der er mange typer budgetter, kaldes en af ​​de mest almindelige 50-30-20-budgettet. Det betyder ganske enkelt, at 50% af din indkomst går til faste udgifter. Tredive procent går til variable udgifter, og 20 procent går til opsparing. (Du kan finde ud af mere om det her.)

Beregning af din indkomst

Uanset hvilken metode eller værktøj du vælger, er dit første job at lægge alle de penge sammen, som du forventer vil strømme ind på dine konti i løbet af den næste måned. Det betyder, hvor meget du forventer at få udbetalt efter eventuel tilbageholdelse af skat. Hvis du tjener en almindelig løn, skal du se på en nylig lønseddel for at få et nøjagtigt beløb. Tag også et kig på næste måneds kalender, hvis du får udbetalt hver anden uge. Vil der være to løndage eller tre?

Hvis din indkomst varierer fra måned til måned, så skriv dit budget, som om næste måneds løn lander i den nederste ende af spektret.

Din lønseddel er måske heller ikke din eneste indtægtskilde. Husk også at medtage kilder til yderligere indkomst såsom sæsonarbejde, freelanceprojekter, underholdsbidrag, skatterefusion eller dagpenge. Inkluder hver indkomstkilde, mens du opretter et månedligt budget under sin egen kategori, og læg estimaterne sammen for at komme frem til en total. Her er et eksempel:

Månedlig indkomst e

Beregning af dine udgifter

Dine udgifter for måneden vil omfatte alt, hvad du planlægger at bruge penge på. Det er værd at tage din tid på dette trin, for det er vigtigt ikke at udelade noget. Start med faste udgifter - alle de nødvendige omkostninger, der ikke ændrer sig fra måned til måned, såsom din husleje eller realkreditlån, lånebetalinger og faste gebyrer for forsyningsselskaber. Medtag også alle ikke-månedlige betalinger, der forfalder i den næste måned, såsom årlige forsikringspræmier.

Dernæst skal du finde ud af de væsentlige variable udgifter - alle de nødvendige omkostninger, der ændrer sig baseret på, hvor meget du bruger dem. For eksempel vil din elregning, det beløb, du bruger på dagligvarer og udgifterne til igangværende medicinske behandlinger, sandsynligvis ikke være det samme fra måned til måned, men de bør falde inden for et forudsigeligt interval. Nogle udgifter kan også svinge fra sæson til sæson, såsom fyringsolie eller naturgas til opvarmning. I disse tilfælde skal du muligvis søge efter nogle gamle opgørelser eller kvitteringer for at finde ud af de korrekte estimater. Bare husk, det er bedre at overvurdere end at undervurdere disse udgifter – du vil være sikker på, at du kan dække månedens væsentligste ting, selv under et værst tænkeligt scenarie.

Tilføj endelig ikke-væsentlige eller variable udgifter – valgfrie ting, du planlægger at bruge penge på i løbet af måneden. Inkluder ting som månedlige abonnementer, medlemskab af fitnesscenter, restaurantmåltider, ferierejser og feriegaver.

Når dine udgifter er afregnet, kan du bruge det, der er tilbage, til at opbygge opsparing og foretage ekstra betalinger på lån og kreditkortgæld eller til at investere. Du vil måske endda oprette flere opsparingsfonde med hver sit formål. For eksempel kan du inkludere en til pensionering, en anden til nødsituationer og en anden til store indkøb, såsom et hjem eller en bil. Selvom du teknisk set ikke bruger penge på disse varer i øjeblikket, bør du overveje at behandle disse kategorier som udgifter til månedlige budgetformål. Du kan bruge Stashs Spending Cushions-funktion til at afsætte disse kortsigtede besparelser til specifikke formål.

Ligesom du gjorde med indkomstkilder, skal du adskille dine udgifter i forskellige kategorier i dit budget og lægge dem sammen. Her er et eksempel på et budget:

Månedligt budget

Balancere dit budget

Når du har dine totaler for indtægter og udgifter, er det tid til at sammenligne de to tal. Hvis du opdager, at du har flere penge til at gå ud end at komme ind, så undersøg dine ikke-væsentlige variable udgifter (nogle gange omtalt som skønsmæssige udgifter) for at finde steder at skære ned.

På den anden side, hvis du ender med penge tilovers, kan dit budget være et praktisk værktøj til at beslutte, hvor det overskud skal gå hen – og sikre, at det rent faktisk når dertil. For eksempel, i stedet for at øge dit skønsmæssige forbrug, kan du overveje at øge din opsparing eller foretage ekstra betalinger til gæld.

I eksemplet ovenfor overstiger de samlede udgifter på 2.528,83 USD den samlede indkomst på 2.491,95 USD med 116,88 USD. For at bringe budgettet i balance skal denne husstand finde steder at skære ned på ikke-væsentlige variable udgifter. Spisning kan være et godt mål:At droppe pengene, der er afsat til restaurantmåltider til 83,12 USD for denne måned, ville bringe udgifterne under kontrol uden at give helt op på restaurantmåltider.

Opretholdelse af dit budget

Dit budget vil sandsynligvis ændre sig fra måned til måned, og virkeligheden matcher muligvis ikke altid dine forventninger. Når du har gennemført dit første månedlige budget, kan du opdatere det, efterhånden som måneden skrider frem. Hvis du opdager, at du bruger mindre på gas eller dagligvarer, skal du nedjustere det tal. Hvis du bliver ramt af en nødudgift, skal du tilføje den til dit budget og beslutte, hvad du skal give, så du kan finansiere den. I slutningen af ​​hver måned kan du bruge dit eksisterende budget som model for næste måneds budget og foretage justeringer efter behov.

Brug dit budget til at reducere økonomisk stress

At lave og vedligeholde et månedligt budget er en effektiv måde at bringe orden i det potentielle kaos af personlig økonomi. At holde sig til et budget gør det nemmere at spare penge og betale ned på gæld. Det kan spare dig penge på ting som overtræksgebyrer og forsinkelsesgebyrer ved at holde dig orienteret om kommende udgifter. Og det kan også hjælpe dig med at afsætte penge til at investere i enkeltaktier eller ETF'er, hvilket du kan gøre med Stash, med kun en dollar.

Selvom det kan virke kedeligt, kan opretholdelse af et budget hjælpe med at gøre det nemmere og mindre angstfremkaldende at administrere din økonomi. Så tag fat i en app, åbn et regneark, eller spids dine blyanter og begynd at spore dine månedlige indtægter og udgifter.