I gennemsnit kan amerikanere bruge omkring $18.000 om året på ikke-væsentlige genstande, også kendt som diskretionære udgifter, ifølge en undersøgelse fra 2019.
Selvom det er vigtigt at bruge på ting, der giver dig fornøjelse – uanset om det er et kabelabonnement eller tegne en gang imellem – kan denne form for forbrug hurtigt komme ud af hånden, hvis du ikke er forsigtig, og det kan forstyrre dine større besparelser mål. Derfor er det vigtigt at indbygge skønsmæssige forbrug i dit månedlige budget. At have et budget til skønsmæssigt forbrug er med til at sikre, at du kan dække dine regninger og stadig have det sjovt.
En måde at identificere diskretionære udgifter på er at overveje forskellen mellem behov og ønsker. Ting, du har brug for, bidrager til væsentlige udgifter og omfatter mad, husly, medicin, forsyninger og forsikring. Hvad du køber uden for denne kategori kan normalt kategoriseres som et "ønske" eller en skønsmæssig udgift. Skønsmæssigt forbrug handler mindre om de indkøb, der er nødvendige for at holde din husstand kørende og mere om livsstil. Nogle eksempler omfatter:
● Gå ud og spise
● Ferier
● Gymnastikmedlemskaber
● Koncertbilletter
● Bøger, magasiner, film og andre former for medier
● Luksustøj
● Spabesøg, frisørsaloner, negleaftaler
● Fødselsdagsgaver og ferieudgifter
● Måltidsabonnementtjenester
● Hobbyer
Diskretionære udgifter er ikke en dårlig ting. Men hvis du ikke er på vagt, kan ikke-nødvendige køb skabe kaos på dit budget og efterlade dig uden penge nok til at dække dine væsentlige ting.
Et budget er en detaljeret plan for, hvordan du bruger dine penge. Start med at tage et kig på din indkomst, de penge, du har fra dit job, sidekoncerter og enhver passiv indkomst fra ting som udbytteaktier eller lejeejendomme. De penge, du får ind hver måned, repræsenterer den øvre grænse for, hvad du med rimelighed kan bruge.
Indsaml derefter detaljerede oplysninger om dit månedlige forbrug. Se på bank- og kreditkortudtog og afgør, hvor meget du typisk bruger på væsentlige og ikke-væsentlige udgifter. Saml dine væsentlige omkostninger og træk dette beløb fra din indkomst. Det, der er tilbage, er tilgængeligt til skønsmæssigt forbrug. Hvis dine nødvendige udgifter ændrer sig i fremtiden – f.eks. at dine forsikringspræmier stiger – skal du muligvis finde måder at reducere dine skønsmæssige udgifter på.
Din skønsmæssige indkomst repræsenterer også den pulje af penge, du skal bruge til opsparing til økonomiske mål, såsom en udbetaling på et hus, en college-fond til dine børn eller din egen pension. At holde styr på skønsmæssige udgifter hjælper ikke kun med at sikre, at du kan dække dine regninger, men det kan også hjælpe dig med at nå dine andre økonomiske mål.
Der er en række måder, hvorpå du kan strukturere et budget og overvåge dine skønsmæssige udgifter.
En populær metode er 50-30-20-budgettet, populariseret af senator Elizabeth Warren i hendes bog All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Med denne metode går 50 % af din indkomst til nødvendige udgifter, 30 % går til skønsmæssigt forbrug, og 20 % går til opsparing.
En anden tilgang er kendt som nulsumsbudgettet. Denne type budget allokerer hver dollar af din indkomst til nødvendige og skønsmæssige udgifter, gældsbetalinger og besparelser.
Du kan også overveje et værdibaseret budget, hvor du prioriterer typerne af diskretionære udgifter. Efter at have redegjort for dine nødvendige udgifter, skal du prioritere det forbrug, der er vigtigst for dig, og stoppe eller reducere de typer af diskretionære udgifter, der ikke tilføjer værdi til dit liv. For eksempel kan det at gå i fitnesscenter være den bedste måde, du håndterer stress på, så du vil måske sørge for at inkludere den udgift i dit budget.
Uanset hvilken slags budget du vælger, er den vigtigste del af budgettering at overholde det. Vær ikke bange for at prøve flere strategier, indtil du finder den, der virker for dig.
At spore dit skønsmæssige forbrug hver måned er en nødvendig vane, som til tider kan føles vanskelig. Der er et par strategier, der kan hjælpe dig med at holde dig til dit budget for ikke-væsentlige varer.
Når du bliver fristet til at købe noget, du ikke har brug for, så indled en 24-timers venteperiode for at hjælpe dig med at undgå impulskøb. Hvis du stadig er interesseret i at købe varen en dag senere, kan det være værd at gøre plads i dit budget til det. Hvis ikke, er det sandsynligvis et køb, du kan leve uden.
Beløn dig selv for at nå økonomiske mål, såsom at opbygge en nødfond. At nå et besparelsesmål kræver disciplin og omhyggelig overvågning af skønsmæssige udgifter. Når du kommer dertil, belønne dig selv med noget, du ønsker, såsom en middag fra en yndlingsrestaurant. Det kan hjælpe med at holde dig motiveret og holde dig til dit budget, når kortsigtet tilfredsstillelse er fristende.