Nu er et godt tidspunkt at trykke på nulstil-knappen på dit budget – især hvis du har oplevet en væsentlig ændring i dine indtægter eller udgifter.

Det forudsætter selvfølgelig, at du allerede har et budget. Hvis du ikke gør det, så start med at spore dine udgifter i to til tre måneder – uden at dømme – siger Ryan Frailich, grundlægger af Deliberate Finances, i New Orleans. Når du er klar over, hvor dine penge går hen, kan du sætte realistiske, konkrete mål frem for vage.

Det kan være besværligt at opsætte et budget, men det vil hjælpe dig med at visualisere din nettoværdi og forbrugsmønstre. Husk, at et budget ikke er beregnet til at tvinge dig ind i en asketisk livsstil eller skabe en ikke-forhandlelig plan for udgifter. Det er et fleksibelt værktøj til at prioritere dine mål og nå dem.

Først ting først. "Uanset om du tjener $60.000 eller $600.000, skal du bruge mindre, end du tjener," siger Lori Atwood, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Fearless Finance, i Washington, DC. Så skal du have en regnvejrsdagsfond til uventede udgifter, som f.eks. som rodbehandling eller nye bremser. Uden det, siger hun, giver det ingen mening at betale ned på kreditkort, for du kommer med det samme tilbage på kreditkorttoget. Dernæst, har du en nødkasse i tilfælde af et totalt indkomsttab – for eksempel på grund af skilsmisse, en fyring eller et medicinsk eller psykisk handicap?

Når du har en regnvejrsdag og en nødfond, skal du arbejde på dit samlede forbrug, opsparing og gæld (se Strategier til at tackle gæld). Begynd gradvist, i stedet for at prøve at revidere dine pengevaner på én gang, siger Pam Capalad, en certificeret finansiel planlægger, der ejer Brunch &Budget, i New York City. Hun anbefaler, at hendes kunder vælger én kategori ad gangen og bruger et par måneder på at skære ned på deres udgifter på det område. Tænk samtidig over, hvad du værdsætter mest, og prioriter disse ting i dit budget.

Prøv at omdirigere en større del af din indkomst til en opsparingskonto, når du får din lønseddel (og før du har en chance for at bruge den). Se, hvor knust du føler dig den første måned, før du øger det beløb. Tilsvarende, hvis du i øjeblikket bidrager med 3 % af din lønseddel til din 401(k), skal du gå langsomt opad mod de ideelle 15 %.

Brug en app. Et godt budgetværktøj kan hjælpe dig med at holde styr på sporet. For en grundlæggende tilgang til budgettering, se Kiplingers budgettering arbejdsark. Mynte er en mangeårig favorit blandt budgetteringsapps for dens velafrundede pakke af værktøjer, der lader dig automatisk spore indtægter og udgifter ved at forbinde bank- og kreditkortkonti, sætte målforbrugsgrænser i forskellige kategorier, overvåge regningsbetalinger og visualisere pengestrømme og forbrugsmønstre med farverige diagrammer. Du kan også opgøre din nettoværdi og se din VantageScore-kreditscore.

For et dybt dyk ned i detaljerne, tjek Du har brug for et budget ($12 om måneden eller $84 om året, efter en 34-dages gratis prøveperiode), som giver dig mulighed for at indtaste transaktioner manuelt eller linke dine finansielle konti for automatiske opdateringer. Følg derefter YNAB's instruktion om at "give hver dollar et job", sæt et budget for hver kategori, fra afdrag på realkreditlån til automatisk vedligeholdelse til "ting, jeg glemte at budgettere med."

Personlig kapital har også budget- og sporingsværktøjer, og webstedet skinner især for investorer, der ønsker at være på toppen af ​​deres porteføljer. Link dine investeringskonti for at se aktivallokeringen og resultaterne af dine beholdninger. Brug investeringstjekfunktionen til at få en anbefalet målaktiv allokering baseret på dine mål og en analyse af gebyrer.