Jeg husker tydeligt, at jeg var i mit køkken for et par år siden og skulle vælge mellem to regninger, der skulle betales:vores boliglån eller dagpleje. Min mand var for nylig blevet fyret for anden gang på fire år, og i mellemtiden havde vi fordoblet vores familie, flyttet ind i et større hus, og jeg havde skåret ned på at arbejde til deltid. Vores opsparing var hurtigt blevet opbrugt for at klare vores voksende udgifter, og før vi vidste af det, var vi i stykker.
Den dag besluttede jeg at betale realkreditlånet og lægge dagplejeregningen på et kreditkort. Jeg vidste også, at noget skulle ændres. At skulle stifte gæld for at dække en fast månedlig udgift var et skrigende rødt flag af alvorlige økonomiske problemer.
I sidste ende gik min mand og jeg begge tilbage på fuld tid, vi reducerede vores livsstil betydeligt og lejede til sidst vores hus og flyttede ind hos familien. Dette gjorde det muligt for os at komme ud af gælden, have råd til vores tilbagevendende udgifter og spare lidt penge til en forandring. Hvis du ligesom jeg har bemærket tegn på et potentielt økonomisk problem, så bliv motiveret til at handle. Tro mig:Hvis du ignorerer dem, vil din situation kun blive værre.
Her er syv røde flag om, at du er i økonomiske problemer, plus løsninger til at få dig tilbage på rette spor.
Tegnene: Du bruger dit betalingskort frit og tankeløst, forudsat at du har penge i banken - men du har ikke altid ret. Du opkræver løbende gebyrer for overtræk.
Problemet: At bo i La La Land vil lande dig i Never Never Land - som i aldrig vil nå dine økonomiske mål. Desuden spilder du potentielt hundredvis af dollars om året på unødvendige gebyrer.
Løsningen: Vågn op! Du skal vænne dig til at tjekke din bankkontos saldo regelmæssigt (mindst én gang om ugen) og studere dine månedlige kontoudtog for at få styr på, hvor dine penge går hen, og hvordan du bedre kan kontrollere dem. Prøv kun at betale kontant i en måned for at begynde at træne dig selv til at bruge omhyggeligt.
Tegnene: Du står ved kassen i købmanden eller på tankstationen, og det skyldige beløb gør dig nervøs. Så du vælger at swipe dit kreditkort i stedet for dit betalingskort.
Problemet: Du lever løn til lønseddel og samler gæld op.
Løsningen: Noget skal give. Dit forbrug er et godt sted at starte. Gennemgå dit budget og se efter områder, hvor du kan skære ned (måske ude at spise, dagligvarer, personlig pleje osv.). Du skal muligvis revurdere din livssituation - måske flytte et billigere sted eller søge muligheder for at øge din indkomst, uanset om det er et andet job eller et andet deltidsjob.
Tegnene: Bunken af uåbnede hvide konvolutter på dit skrivebord vokser. (Eller hvis du er blevet papirløs, har du en voksende liste over ulæste e-mails med fed skrift.) Du undgår også at besvare opkald fra 1-800 numre.
Problemet: Du drukner i gæld.
Løsningen: Du skal besvare telefonen eller ringe til den, du skylder penge, og forklare din situation. Du tror det måske ikke, men de fleste virksomheder er villige til at arbejde sammen med dig for at finde ud af en betalingsplan, der giver dig en vis lindring, samtidig med at de sikrer, at de fortsat bliver betalt.
Tegnene: "Åh, hvad er yderligere 100 $? Jeg er allerede i gæld alligevel." Lyder det bekendt? At retfærdiggøre en åbenlys dårlig vane er et stort rødt flag.
Problemet: Du modstår nødvendige forandringer. Det er nemmere at fortsætte dårlige vaner end at gøre det hårde arbejde, det kræver at udvikle gode vaner.
Løsningen: Klip eller lås dine kreditkort (eller slet dine gemte kreditkortoplysninger fra dine mest besøgte onlineforhandlere), så du kan undgå fristelser så meget som muligt. Også, når du finder dig selv retfærdiggøre en unødvendig udgift i dit sind, så sig det højt. Chancerne er, at høre ordene vil hjælpe dig med at fange dig selv, før du laver en anden fejl.
Tegnene: Du ved, at du gør noget, du ikke burde, som at bruge din 401(k) eller bruge kredit til et kontant forskud, men du retfærdiggør det ved at overbevise dig selv om, at det vil være en engangsting.
Problemet: At begå en økonomisk kriminalitet én gang fører næsten altid til at blive en gentagelsesforbryder. Snart nok vil du sige "bare en mere tid”, og så er Pandoras æske med dårlig pengeadfærd på vid gab. Dette kan hurtigt føje op til dyb gæld og alvorlige økonomiske problemer.
Løsningen: Gør det ikke! Hvis det føles forkert, er det forkert, og du vil ikke risikere at blive følelsesløs over for dårlige økonomiske beslutninger. For at undgå fristelse skal du bruge et par minutter på at Google din idé og læse en masse grunde til, hvorfor du ikke bør gøre det.
Tegnene: Du har overført en kreditkortsaldo til et andet kort, planlægger eller bliver altid fristet af tilbud om saldooverførsel. Eller du betaler dit realkreditlån, din bil eller studielånsregning med et kreditkort.
Problemet: Du lever langt over dine evner. Og saldooverførsler, selvom de er gavnlige i nogle tilfælde, er ofte resultatet af kreditkortmisbrug kombineret med mangel på disciplin til at betale gælden af. Derudover kan de koste dig hundredvis af dollars i gebyrer (eller mere, hvis du gør det gentagne gange).
Løsningen: Sæt dine faste lånebetalinger på autopay og organiser din gæld med en klar handlingsplan for at betale dem af på en rettidig måde, der sparer dig for flest penge i renter og giver dig mulighed for at undgå at betale ekstra gældskonsolidering eller saldooverførselsgebyrer. Ring til dine kreditorer for at forhandle lavere takster og oprette en tilpasset betalingsplan, hvis det er nødvendigt. (Husk, at det kan tage et par opkald at få det svar, du ønsker).
Tegnene: Hvis du ikke har råd til en udgift og er nødt til at bede nogen om et lån, er du sandsynligvis allerede i økonomiske problemer (eller prøver at købe noget, du ikke burde).
Problemet: At bruge andre som en krykke for penge forhindrer dig i nogensinde at opnå økonomisk sikkerhed og frihed. Hvis du ikke lader dig selv fejle eller sige "nej" til dig selv, hvordan vil du så lære af dine fejl og i sidste ende træffe bedre pengebeslutninger?
Løsningen: I stedet for at håne et familiemedlem og/eller en ven, tilmeld dem i din mission for at opnå økonomisk uafhængighed. Spørg om deres vejledning og planlæg at tjekke ind hos dem med jævne mellemrum. At have en aktiv partner i dit økonomiske fitnessprogram (som en træningskammerat) vil hjælpe dig med at holde styr på sporet og stå til ansvar.
Sådan forbereder du dig selv (og dine penge) på COVID-19 i 2021
Har du nogensinde fundet dig selv rådvild, når det kommer til at træffe beslutninger? Sådan holder du op med at være ubeslutsom - især når det kommer til penge.
6 grunde til at undgå konkurs – alternativer til dine gældsproblemer
Sådan undgår du at lave 'permanente fejl' med dine penge:Finanspsykolog
Sådan fryser du din kredit