En måde at spare penge på, når du køber bolig, er ved at få et realkreditlån online. Du kan sammenligne de bedste priser fra online realkreditselskaber.
Så kan du begynde forhåndsgodkendelsesprocessen og give et seriøst tilbud på dit drømmehus.
At få et realkreditlån online kan være hurtigere og billigere end at besøge din lokale traditionelle bank. Du kan spare tid, fordi ansøgningsprocessen er digital.
I stedet for at køre på tværs af byen for at levere lånedokumenter, uploader du dem hjemmefra. Tidsbesparelsen betyder, at du kan lukke et par dage før.
I denne artikel
Der er masser af steder, der er villige til at låne dig penge. Men du kan måske give disse online långivere et kig først. Med ethvert lån skal du sørge for at sammenligne priser fra flere långivere.
På en startsaldo på 200.000 USD kan en rente, der er 0,25 % lavere, spare dig 10.800 USD på en 30-årig fastforrentet realkreditlånsperiode.
Du kan ansøge om både nye boliglån og refinansiering af realkreditlån online.
LendingTree er en realkreditmægler, der giver dig mulighed for gratis at sammenligne priser fra flere långivere.
LendingTree stiller først et par spørgsmål for at hjælpe med at bestemme, hvad din personlige kredithistorie er, og hvor du er i husjagtprocessen.
For hvert tilbud, du modtager, kan du se en oversigt over dit låneprograms estimerede gebyrer og månedlige afdrag på realkreditlån. Det, jeg godt kan lide, er, at långivere viser dig forskellige lånevilkår, f.eks. en 30-årig og 15-årig fast rente.
Du kan hurtigt sammenligne tilbud fra flere långivere gratis . For hver långiver kan du også se side-by-side tilbud for 15-årige og 30-årige vilkår.
Hvis du ønsker at refinansiere dit hjem, så overvej LoanDepot. Når du har refinansieret med dem én gang, vil de give afkald på långivergebyrer og refundere dig for vurderingsgebyret på eventuelle fremtidige refinansieringer gennem dem.
Da vi for nogle år siden refinansierede vores realkreditlån, slettede refinansieringsgebyrene noget af vores renteopsparing. Alligevel, som med alle lån, bør du sammenligne renter og långivergebyrer med andre udbydere.
LoanDepot er dog ikke kun til refinansiering af lån. Det tilbyder også købslån.
Ligesom flere andre online realkreditselskaber arbejder loanDepot-agenter ikke på kommission. Deres pligt er at vælge det realkreditlån, der er den bedste mulighed for dit køb.
Lokale afdelinger i hele USA tilbyder også personlig support.
Ikke at skulle betale långivergebyrer eller vurderingsgebyrer reducerer omkostningerne til at refinansiere dit realkreditlån.
Og boligkøbere fra alle 50 stater kan få et realkreditlån hos loanDepot. Vi kan også godt lide, at agenter ikke arbejder på kommission.
Rocket Mortgage er et af de største online realkreditselskaber. J.D. Power vurderer Quicken Loans som bedst samlet i deres 2018 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey.
Med Rocket Mortgage kan du også sikre din rente i op til 90 dage, selvom du stadig er på husjagt.
De fleste online realkreditselskaber sikrer din rente i 45 dage, efter du har indsendt en officiel realkreditansøgning. Det er nok tid til at fuldføre afslutningsprocessen, efter at køberen har accepteret dit tilbud.
Når du bor på et varmt ejendomsmarked, har du måske brug for mere end 45 dage til at finde et hjem og fuldføre afslutningsprocessen. Renterne på boliglån stiger gradvist, så det giver ro i sindet at sikre en rente, før du finder et hus.
90-dages RateShield-godkendelsen giver dig mere tid til at shoppe til boliger. Når du vil afgive et tilbud, sender Quicken køberen et bekræftet godkendelsesbrev.
Hvis satserne falder i løbet af 90-dages perioden, betaler du den lavere sats, når dit realkreditlån lukker.
Rocket Mortgage servicerer også 99% af deres lån. I stedet for at droppe dig efter dit realkreditlån lukker for at tjene en hurtig penge, vil de tage sig af dig i op til 30 år.
Det er usædvanligt for enhver realkreditudbyder, uanset om det er online eller fysisk.
At sikre din realkreditrente i 90 dage giver dig mere tid til at handle på et konkurrencepræget ejendomsmarked. Du betaler den lavere sats, hvis kurserne falder i løbet af 90-dages perioden.
Vi kan også godt lide, at du ikke bliver afleveret til et særskilt selskab til låneservice, efter du har optaget et realkreditlån. J.D. Power-prisen 2018 er endnu en grund til at overveje Rocket Mortgage.
Når du sammenligner realkreditinstitutter, skal du se på estimerede engangsgebyrer samt renter. Disse gebyrer er, hvor mange banker der tjener deres låneindtægter, før de overfører dit lån til et servicefirma.
Reali (tidligere Lenda) tilbyder konkurrencedygtige priser og forsøger at holde deres lånegebyrer på et minimum.
Derudover bruger Reali Notarize til at tilbyde digitale notartjenester. Det kan gøre ansøgningsprocessen enklere ved at give dig mulighed for at bruge dit webcam og mikrofon til at signere dokumenter.
Vi var nødt til at gå ind i vores bank for at underskrive notariserede dokumenter foran vores låneansvarlige.
På nuværende tidspunkt tilbyder Reali kun konventionelle boliglån til din primære bolig og investeringsejendomme. Du bliver nødt til at bruge en anden långiver, hvis du har brug for et FHA-lån.
En anden ulempe er, at Reali kun betjener en håndfuld amerikanske stater.
Reali er en direkte långiver, hvilket betyder, at de selv udsteder lånepengene, hvis de godkender din ansøgning.
Med Realis digitale notarservice kan hele låneprocessen også foregå online. Hvis du har brug for en mobil notar, sender Reali en til din nuværende placering.
Nogle online realkreditselskaber er kun online. Hvis du stadig ønsker at nyde lokal adgang under godkendelsesprocessen, kan du prøve Guaranteed Rate. Det har mere end 200 fysiske afdelinger i hele USA.
Med deres Digital Mortgage-mulighed behøver du ikke at besøge et lokalt kontor for at starte låneprocessen.
Det er muligt at få 15-årig og 30-årig fast rente for konventionelle, FHA- og VA-lån. Rentevilkår er tilgængelige, hvis du kan betale dit lån tilbage på syv år eller mindre.
Du kan ansøge online eller besøge en lokal afdeling. De tilbyder konventionelle, FHA og VA lån til nye køb og refinansiering. Ansøgning online via det digitale realkreditlån hjælper også med at reducere långivergebyrerne.
Du har måske endnu en grund til at blive medlem af Costco. Som realkreditmægler begrænser Costco Mortgage långivergebyrer til $650 for grundlæggende Gold Star-medlemmer og $350 for premium Executive-medlemmer.
For et af mine LendingTree-tilbud var estimerede långivergebyrer $1.433. Selv med det grundlæggende Gold Star-medlemskab ($60 pr. år), er det halvdelen af omkostningerne ved at betale $650 i långivergebyrer. Disse besparelser kan svare til én månedlig betaling.
At få kurstilbud svarer til LendingTree-processen. Du indsender dine oplysninger på Costcos hjemmeside. Derefter giver op til fire långivere et pristilbud.
Glem ikke at nævne, at du er Costco-medlem for at sikre dig medlemsrabatten.
Det er muligt at få et konventionelt, FHA-, Jumbo- eller VA-lån gennem Costco Mortgage.
Med Costco Mortgage ved du på forhånd det maksimale, du vil betale i långivergebyrer. Dette er gebyrer, som realkreditselskabet opkræver, såsom ansøgnings-, tegnings- og procesgebyrer.
Mens du stadig skal betale tredjepartsgebyrer såsom ejendomsforsikring og vurderingsgebyrer, kan du spare penge.
Costco samarbejder med bemærkelsesværdige nationale långivere, så du også kan få en konkurrencedygtig rente.
Vi kan allerede godt lide Ally Bank for sine brancheførende pengemarkedsrenter. Du kan også lide dens boliglånsrenter. Disse satser kan være lavere end andre online långivere.
Som altid, indhent tilbud fra mindst to långivere for at se, hvilken der er bedst for dig.
Hvis du er en førstegangs boligkøber, tilbyder Ally også Fannie Maes HomeReady-program. Dette program hjælper lav- og mellemindkomsthusstande med at nå drømmen om at eje et hjem.
Du behøver kun en 3% udbetaling (mod 3,5% med et FHA-lån). Disse lån kan også være lettere at kvalificere sig til end FHA-lån, fordi der ikke er nogen geografiske begrænsninger.
Ally tilbyder standard faste og justerbare vilkår for realkreditlån. Hvis du kvalificerer dig til et Fannie Mae HomeReady-lån, kan Ally være en venlig långiver.
Vil du købe investeringsejendomme? PennyMac tilbyder oprettelsesgebyrrabatter på investeringsejendomme. Du kan også få tilbud på din nye primære bolig.
I alt tilbyder PennyMac disse lån:
Efter at have indsendt en online ansøgning, vil du tale med et teammedlem i telefonen for at fortsætte ansøgningsprocessen. Men du kan indsende dine dokumenter online for en hurtig forsikringsproces.
Velkvalificerede købere vil måske gerne udforske PennyMacs investeringsejendomslån muligheder. Dens lånevilkår kan være bedre end andre långivere tilbyder til at købe lejebolig.
Better tilbyder mange forskellige købs- og omlægningstyper af realkreditlån. En smart fordel er dens prismatch på $1.000. Hvis andre långivere tilbyder en lavere pris om tre dage, betaler det dig 1.000 USD.
Prækvalifikation er enkel, og du kan låse din sats inden for tre minutter. Efter dette første trin tildeler Better dig en låneansvarlig til at guide dig gennem processen.
Også, Better forsøger at holde sine gebyrer på et minimum. Dets agenter arbejder ikke på provisioner, hvilket betyder, at långivergebyrerne bør være lavere end provisionsbaserede långivere.
Efter prækvalifikationen modtager du en tre-siders rapport med de forskellige lånegebyrer. Andre online realkreditselskaber tilbyder også dette dokument. Gå videre og sammenlign Betters priser med andre långivere for at se, hvilken der har lavere gebyrer.
Bedre behandler alle ansøgninger online, men du kan også ringe til dets kundesupportteam for at få hjælp. Prismatchen på $1.000 er en anden grund til at få et tilbud fra Better.
Vi kan også godt lide, at Better har en nem at bruge hjemmeside. Det har også masser af videoer til at forklare de forvirrende dele af at få et realkreditlån.
Du kender måske Sofi som en virksomhed til refinansiering af studielån. De tilbyder også nye realkreditlån og refinansiere realkreditlån.
Det er muligt at få et lån med 10 % i udbetaling. Og i modsætning til andre långivere behøver du ikke betale privat realkreditforsikring (PMI), hvis du vælger denne mulighed.
En anden grund til at overveje Sofi er, at du får 0,125 % rabat, hvis du allerede har et Sofi-lån. Dette er en anden måde, du kan spare på de samlede omkostninger ved dit lån.
Som Sofi-medlem kan du også nyde godt af gratis karrierecoaching og arbejdsløshedsbeskyttelse. Mister du dit job, sætter Sofi dine lånebetalinger på pause i op til 12 måneder. Dit realkreditlån går i overbærenhedsstatus.
Der påløber dog stadig renter på dit realkreditlån i denne periode. Du kan enten fortsætte med at betale renterne eller rulle dem ind i lånets hovedstol, når betalingerne genoptages.
Sofi er en god mulighed, hvis du har en tynd kredit rekord. Den ser på din arbejdshistorie og fremtidige karrieremuligheder samt din økonomiske historie for at bestemme din rente.
Andre realkreditselskaber fokuserer måske næsten udelukkende på din kreditscore (gæld i forhold til indkomst).
Sofi overvejer også din kreditrapportscore, men det er kun en del af det store billede.
Sofis loyalitetsrabat er en fin detalje, når du har flere lånetyper. Dagpengene kan også hjælpe, hvis du mister dit arbejde.
Derudover, hvis du ikke planlægger at foretage en udbetaling på 20 %, er det grund nok til at overveje Sofi ikke at skulle betale PMI.
Selvom du stadig skal gennemgå forhåndsgodkendelsesprocessen med den långiver, du vælger, kan du spare en stor del af tiden ved kun at besøge én hjemmeside.
First Internet Bank har den bedste tilbudsproces, jeg har set. Ved at indtaste dine boligkøbsoplysninger i priskontrollen kan du få et tilbud på cirka et minut. Så lang tid tog det mig i hvert fald.
Citatet er et af de mest omfattende, jeg har set uden at indsende en egentlig ansøgning. Jeg ser en detaljeret liste over långivergebyrer og tredjepartsgebyrer, der alle falder ind under lukkeomkostningskategorien.
Det er vigtigt at bemærke, at disse alle er estimerede gebyrer, og du vil ikke få en nøjagtig liste over gebyrer, før tegningsprocessen begynder.
Denne usikkerhed er standard hos alle realkreditinstitutter. Men det er rart at se et helt skøn uden at skulle angive dine kontaktoplysninger.
First Internet Bank tilbyder konventionelle og FHA-lån med fast eller variabel rente.
Det gør også et godt stykke arbejde med at tilføje gennemsigtighed til online realkreditprocessen. Du kan se dets låneekspertteam på hjemmesiden og endda chatte live med dem.
Du kan få et fuldstændigt tilbudsoverslag uden at skulle oprette en konto. Og du kan chatte med en låneekspert.
Hvis du tilfældigvis bor i det centrale Indiana, kan du også ansøge om et boligbyggerlån online.
Hvis du kvalificerer dig til USAA-medlemskab, kan du ikke ignorere dets muligheder for onlinelån. Med dets ejendomsbelønningsnetværk får du penge tilbage baseret på købsprisen.
Hvis du f.eks. køber et hus på $250.000, får du en kontant tilbage-belønning på $1.250.
Du kan få et konventionelt lån eller et VA-lån gennem USAA.
I stedet for et FHA-lån kan du få et "konventionelt 97"-lån, hvis du er førstegangskøber. Du kan kvalificere dig til dette lån, hvis du ikke har haft et i de seneste tre år. Og du behøver kun at foretage en udbetaling på 3 %.
Ud over at hjælpe dig med at finde en agent, tildeler USAA dig også en advokat for ejendomsbelønninger. Din advokat kan hjælpe med at guide dig gennem realkredit- og belønningsprocessen.
USAA er en tilbagevendende favorit for militærmedlemmer og deres familier. Cash back-belønningerne hjælper med at dække eventuelle lukkegebyrer, du betaler.
Der er meget at lære, når du optager et realkreditlån og vælger den bedste långiver.
Et hjem er et stort køb og betyder potentielt at foretage betalinger i 30 år, så at vælge den forkerte långiver kan koste dig tusindvis af dollars i gebyrer og renter.
At betale 5% i stedet for 4,75% på en startsaldo på $200.000 i 30 år koster $10.000 mere. Selvom det kun er 30 USD mere hver måned, kan du krybe, når du ser de samlede renteudgifter, når du sammenligner priser.
Hvert realkreditselskab vil tilbyde et låneprodukt med specifikke satser og funktioner. Når du får et realkredittilbud, vil du se to forskellige satser:Rente og ÅOP (årlig procentsats).
Du skal sandsynligvis være mere opmærksom på ÅOP, da det er den mere realistiske sats. For eksempel er et lånetilbud, jeg har, en rente på 4,875 % og en ÅOP på 5,167 %.
Hvis jeg låner 200.000 kr., er den årlige rente 4,875 % i hele lånets levetid. ÅOP inkluderer mæglergebyrer, lukkeomkostninger og långiverkreditter, du ikke betaler på forhånd.
Disse tillægsgebyrer kan være faste eller proportionale med det beløb, du låner. Hvis du ikke betaler disse gebyrer på forhånd, så betaler du for dem i løbet af lånets løbetid.
For at sænke din ÅOP kan du betale flere af disse tillægsgebyrer på forhånd. Du kan også overveje at købe point for at reducere din rente.
Hvert point koster 1 % af din lånesaldo. De fleste eksperter anbefaler kun at købe point, hvis du planlægger at have dit realkreditlån i mindst seks år.
Denne seks-årige markering er breakeven-punktet for de fleste låntagere til at begynde at spare penge på at købe point.
Som en sidebemærkning, ikke alle långivere klumper de samme udgifter i ÅOP. Nogle långivere inkluderer mere end andre.
Prøv efter bedste evne at få en specificeret liste over dit lånebeløb sammen med hvert lånetilbud. Dette giver dig en mere nøjagtig fremskrivning af din ÅOP, minimumsudbetaling og eventuelle ekstra gebyrer.
Udover at sammenligne renter og ÅOP for 30-årige realkreditlån, se også på korte lånevilkår. Det mest populære alternativ er et 15-årigt realkreditlån. Nogle långivere tilbyder også 10- og 20-årige vilkår.
Med kortere løbetid har du en højere månedlig ydelse og en lavere rente. Når du sammenligner 15-årige og 30-årige lån, vil du se, at du også betaler mindre samlet rente på et 15-årigt lån, fordi du tilbagebetaler lånet på den halve tid.
Her er et eksempel på et tilbud, jeg har for et realkreditlån på 250.000 USD:
Når du beslutter dig for at vælge den rigtige långiver, skal du sørge for at få besvaret alle dine spørgsmål. Her er et par stykker, vi fandt nyttige.
Hvad er forskellen mellem en online långiver og andre långivere?Online långivere er netop det. Da de ikke er et typisk murstens- og mørtelsted, kan du blive tilbudt lidt bedre priser og andre rabatter.
Opkræver online långivere betaling for en forhåndsgodkendelse?Svaret bør være nej. Typisk er dette et gratis tilbud fra långivere for at hjælpe dig med at finde den bedste pris.
Hvordan fungerer et onlinelån?Dette ligner meget traditionelt, men papirarbejdet udfyldes online. Og alle dokumenter, du skal levere, kan simpelthen uploades fra din computer til deres sikre websted.
Med den nye teknologi kan ting som en lukning eller online-lukning kaldet en e-lukning tage så lidt som 15 minutter.
Som du kan se, er der flere muligheder for at finde et online realkreditselskab. Sørg for at bruge disse oplysninger til at vælge det bedste realkreditlångiver til din situation.
Husejerskab er en stor sag. Online realkreditselskaber konkurrerer i dag med konventionelle lån for at give dig de bedste priser og høj kundetilfredshed.