Hvis du har studielån, du tilbagebetaler, har du måske hørt folk tale om overholdelse af studielån. Men hvad vil det sige at lægge dine studielån i stå? Og er det det værd?
Ifølge Federal Student Aid-afdeling er definitionen af en overbærenhed som følger:
De fleste føderale studielån tilbyder muligheder for udsættelse og overbærenhed. Nogle private studielånsfirmaer tilbyder også disse muligheder.
Vi vil tale om, hvorvidt det er det værd at tage en pause fra at betale dine studielån. Da overbærenhed og udsættelsesprocedurer er mere almindelige med føderale studielån, vil vi diskutere detaljer om disse lån især i dag.
I denne artikel
Med studielånsoverholdenhed får du en midlertidig pause fra at foretage dine betalinger. Du skal dog stadig betale den månedlige rentetilskrivning på disse lån.
Med udsættelse af studielån har du i nogle tilfælde også lov til at udskyde rentebetalingerne. Det betyder, at du ikke kan betale noget som helst om måneden i udsættelsesperioden, selvom der stadig vil påløbe renter.
Men husk; ikke alle udsættelsesprogrammer udskyder renter og afdrag. Nogle udskyder kun hoveddelen af betalingen.
Udsættelse gives generelt kun på visse typer føderale studielån, såsom Perkins-lån og direkte subsidierede lån.
Overbærenhed tilbydes på en bredere vifte af typer studielån. Men igen er det kun hoveddelen af dit studielånsudbetaling, der er sat på pause med en overbærenhed.
Det betyder, at når du accepterer en tilbageholdelse af dine studielån, skal du stadig betale. Betalingen vil dog være mindre, da det kun er en rentebetaling.
Generelt er der to typer af overholdelsesmuligheder for studielån:En generel overbærenhed og en obligatorisk overbærenhed. Hver af dem fungerer lidt forskelligt, og ikke alle kvalificerer sig til begge typer overbærenhed.
En generel overbærenhed er en form for overbærenhed, hvor din låneudbyder skal beslutte, om den vil give godkendelse. Generelle overbærenheder bruges typisk i følgende typer situationer:
Generelle overbærenhedsgodkendelser gives efter ordre fra låneudbyderen, baseret på visse omstændigheder. Som lånekunde skal du ringe til din serviceudbyder og bede om en generel overbærenhed.
En obligatorisk overbærenhed fungerer lidt anderledes. En låneudbyder skal imødekomme en obligatorisk anmodning om overbærenhed – forudsat at du opfylder berettigelseskravene.
Eksempler på berettigelseskrav til en obligatorisk overbærenhed er som følger:
Som du kan se, tilbydes obligatoriske overholdelser under mere specifikke omstændigheder. Og igen, en låneudbyder skal give en obligatorisk overbærenhed, hvis du er kvalificeret til en og ønsker en.
Gå til den amerikanske regerings websted for Federal Student Aid for at få flere oplysninger om typerne af overbærenhed og kvalifikation til dem.
Jeg talte lidt i afsnittet ovenfor om de to hovedtyper af overbærenhed og hvem der kvalificerer sig til hver. Nu vil vi gå lidt mere i detaljer om, hvordan du kvalificerer os til en udsættelse for et studielån.
Generelle tilskud kan ydes for direkte lån, Perkins-lån og FFEL-lån. Du kan få bevilget en generel overholdelse af disse typer lån i op til 12 måneder ad gangen.
I nogle tilfælde har du lov til at ansøge om endnu en udsættelse, efter at din oprindelige udsættelsesperiode er udløbet. Bemærk, at på Perkins-lån kan dine kumulative overbærenhedsperioder ikke udgøre mere end tre år.
På Direct- og FFEL-lån er der dog ingen kumulativ grænse for dine venteperioder.
Husk, at du skal have en eller anden form for økonomiske vanskeligheder for at få en generel overbærenhed. Noget som et jobtab, en anden form for økonomiske vanskeligheder eller en lægeregning, der er ekstraordinært stor.
Hvis du har brug for en generel tålmodighed, skal du kontakte dit låneservicecenter. De informerer dig om proceduren for at anmode om udsættelse og informerer dig om status for din anmodning.
Som jeg nævnte tidligere, kan låneudbydere ikke nægte en obligatorisk overbærenhed, forudsat at du opfylder de kvalificerende kriterier. Obligatoriske udsættelser gives for højst tolv måneder ad gangen.
Men hvis du fortsætter med at opfylde berettigelseskravene, når din obligatoriske overbærenhed udløber, kan du ansøge om en anden udsættelse.
Der er ingen kumulative grænser for en obligatorisk overbærenhed, så længe du fortsætter med at opfylde berettigelseskravene.
Nu vil vi tale om, hvorvidt overbærenhed er værd at forfølge og acceptere.
Det er klart, at den største fordel ved at tage en overbærenhed ligger i reducerede betalinger. Der er dog også ulemper ved at tage et studielån.
Det største problem med dem er, at du blot forlænger antallet af år, før lånet betales ud.
Og i processen betaler du flere renter på lånet på grund af det. For at afgøre, om overholdelse af studielån er det værd for dig, er det vigtigt at stille dig selv nogle spørgsmål.
En vigtig ting, du skal huske, når du beslutter dig for, om du vil tage en overbærenhed, er, at det er en midlertidig løsning. Hvis du har et kortvarigt, midlertidigt problem, kan en overbærenhed være nyttig.
For eksempel, hvis du har været udsat for en naturkatastrofe, har du måske brug for en måned eller to til at rydde op. Eller hvis du er midt imellem job, men aktivt søger et andet job, har du muligvis brug for betalinger dækket i mellemtiden.
Men måske er problemet, der forårsager din manglende betalingsevne, længerevarende. Måske kan du bare ikke finde et højt nok betalt job i dit område.
Eller måske forhindrer en medicinsk tilstand dig i at udføre det arbejde, du gik i skole for at udføre. Hvis det er tilfældet, kan der være andre løsninger end overbærenhed. Hvis du kæmper økonomisk, kan der være en måde, hvorpå du kan vende tingene uden at skulle få en overbærenhed. Her er nogle ideer.
Ud over at identificere og skære ned på unødvendige udgifter, så du har flere penge, kan du se på refinansiering af lån.
Virksomheder som Credible tilbyder refinansieringsmuligheder med lavere rente for indehavere af studielån.
At få en lavere rente på dit studielån kan resultere i lavere, mere overkommelige betalinger for dig. Disse lavere betalinger kan hjælpe dig med at eliminere behovet for en overbærenhed.
Sænkning af dine betalinger kan også hjælpe dig med at betale dine studielån hurtigere. Tjek rundt med virksomheder som Credible for at se, om refinansiering af dine studielån kan hjælpe dig med at spare penge. Refinansiering kan også hjælpe dig med at sænke dine betalinger.
Kunne du som en mulighed revurdere dit budget og skære i nogle andre udgifter? Har du nogensinde lavet et Challenge Everything Budget? En udfordring Alt budget involverer at analysere hver enkelt udgift, du har, linje for linje.
Hvis du finder ud af, at udgiften ikke er en sand og absolut nødvendighed, bliver den skåret fra budgettet. Dette kan være en fantastisk proces til at finde ekstra penge og identificere spild i dit budget.
Nogle eksempler på udgifter, der kunne elimineres, vil omfatte medlemskab af fitnesscenter og satellit-tv-abonnementer. Salonudgifter og restaurantkøb skal også forsvinde.
Eller hvis du køber dyrt designertøj, kan du i stedet vælge billigere mærker. Derudover kan du forpligte dig til kun at købe beklædningsgenstande, der er absolut nødvendige.
At slippe af med unødvendige udgifter i dit budget kan give dig de penge, du har brug for til at betale studielån. Det kan endda hjælpe dig med at have penge til at betale ekstra betalinger og betale lånene af tidligt.
Hvis manglende indkomst er et problem, kan du potentielt tjene flere penge ved at lave nogle sideløb. Sideløb er måder at tjene ekstra penge på.
Det fantastiske ved side-hustles er, at du kan gøre mange af dem på din egen tid. Du kan vælge, hvilke sideløb der fungerer for dig og dine evner og tidsplan.
Her er nogle ideer til sideløb, der kan hjælpe dig med at få nogle ekstra penge ind.
Samkørsel med et firma som Uber eller Lyft kan være en fantastisk måde at tjene ekstra penge på. Samkørsel fungerer som en taxatjeneste. Du bringer folk fra en destination til en anden.
Samkørsel er lidt anderledes end taxaservice, fordi det generelt er billigere og mere personligt. Uber og Lyft er de to vigtigste samkørselstjenester.
Når du tilmelder dig for at arbejde for Uber og/eller Lyft, kan du vælge de timer, du er til rådighed for at arbejde. Bemærk:Nat-, weekend- og feriearbejdere har en tendens til at tjene flere penge.
Ud over at tjene penge for hver tur, har du potentialet til også at tjene drikkepenge, når du arbejder som samkørselschauffør.
For at lære mere om kørsel med Uber, gå her.
For at lære mere om kørsel med Lyft, gå her.
Freelancing arbejde er tilgængeligt for alle slags færdigheder. Uanset om du er forfatter, redaktør, grafisk designer eller administrativ professionel, kan du finde freelancearbejde.
Hvis du er god til at håndtere opgaver, kan du tjene penge som freelancer som virtuel assistent. Du ville arbejde eksternt for at hjælpe folk med at drive en blog, et websted eller en virksomhed.
Hvis du kan lide at skrive, og du er god til det, kan du finde freelancearbejde som forfatter. Du kan for eksempel skrive til blogs eller websteder. Er du god til grafisk design? Du kan finde arbejde med at hjælpe folk med at designe hjemmesider. Eller du kan lave dine egne designs og sælge dem på sider som Café Press.
Websteder som Fiverr kan hjælpe dig med at annoncere for dine egne freelancetjenester eller hjælpe dig med at finde andre, der har brug for dine færdigheder.
Sæt dine freelancefærdigheder i gang, og begynd at få nogle ekstra penge ind.
På samme måde er der faktiske job, der giver dig mulighed for at arbejde hjemmefra. At have et "rigtigt" job er rart, fordi du ikke skal holde styr på indtægter og udgifter osv.
Virksomheder som U-Haul giver dig mulighed for at arbejde som kundeservicemedarbejder hjemmefra. Og der er også andre muligheder, såsom at arbejde med dataindtastning hjemmefra.
Take-away her er, at der altid er måder at tjene penge på via sideløbsjob. Denne artikel om 60+ kreative sideløb for at tjene ekstra penge vil give dig flere ideer til at øge indkomsten.
En anden måde, hvorpå du potentielt kan få nogle ekstra penge ind, er ved at starte din egen virksomhed. De tilgængelige forretningsideer til en hjemmevirksomhed er ekspansive. Her er en liste over nogle forretningsideer, du kunne overveje.
Og andre. Når du arbejder på at finde en god virksomhed at drive, foreslår vi først at lave en liste over dine talenter og færdigheder. Brug derefter denne liste til at afgøre, hvilke typer virksomheder der passer godt til dig.
En ting du skal huske, når du starter din egen virksomhed eller laver freelancearbejde, er, at du er ansvarlig for skat. Du skal også holde styr på dine indtægter og udgifter.
At holde detaljeret styr på alle omkostninger og indtægter forbundet med at eje en virksomhed er afgørende. Det vil hjælpe dig med at være forberedt på at kræve den indkomst på skattetidspunktet.
Det vil også hjælpe dig til at have den lavest mulige skattepligtige indkomst, da du kan afskrive mange udgifter forbundet med virksomheden.
Der er programmer som Quickbooks, der kan hjælpe dig med at holde styr på virksomhedens indtægter og udgifter. Det er vigtigt at bruge et program til at hjælpe dig med at spore virksomhedens omkostninger, så du kan være mere forberedt på skattetidspunktet.
At drive din egen virksomhed kræver noget arbejde og organisation. Det kan dog også være en god måde at få nogle ekstra penge ind på. Og du kan drive din virksomhed, som du vil og efter din egen tidsplan.
Alle disse ideer kan hjælpe dig til potentielt at undgå at have brug for et studielåns overbærenhed.
I sidste ende er det kun dig, der kan beslutte, om studielånsoverdragelse er noget for dig. At tage overbærenhed kan give dig en vis midlertidig lindring af en del af dine studielånsbetalinger.
Men overbærenhed kan også blot skubbe et langvarigt problem længere ned ad vejen. Det kan resultere i, at du betaler flere og flere renter på dine lån.
Det kan være nyttigt, når du beslutter dig for at tage et lån, at se nærmere på din situation. Afgør, om indkomstmanglen eller anden form for krise er kortvarig eller et kronisk problem.
Hvis problemet er kortsigtet og helt sikkert vil løse sig selv snart, kan låneoverdragelse være vejen at gå.
Men hvis der er langsigtede problemer, der ikke viser nogen tegn på at blive løst hurtigt, kan andre løsninger være bedre. Måske vil en refinansiering af et lån, en stigning i indkomsten via sidekampe eller en fornyelse af dit budget hjælpe