Arbejder du på at betale af på gæld og opbygge rigdom? Et vigtigt skridt, der følger med, er at rydde op i dårlig kredit.
Bemærk, at det vil tage noget arbejde at lære, hvordan man gør dette. At have en pletfri kreditrapport sker ikke fra den ene dag til den anden. Det er dog en vigtig del af processen med at komme ud af gælden. Og det er vigtigt for at opbygge rigdom.
I dag gennemgår vi de nødvendige skridt, du skal tage for at forbedre din kreditscore. Og vi vil tale om fordelene ved at rydde op i en dårlig kreditrapport.
I denne artikel
Du vil blive markeret som at have dårlig kredit, hvis din FICO-score er under 580. Men selv "dårlige" og "fair" FICO-score kan påvirke dig.
De kan påvirke, om du er godkendt til kreditoptagelse. Og de kan påvirke lejeansøgninger og jobåbninger. Her er fem trin, du kan tage for at rydde op i en dårlig kreditrapport.
Du kan ikke rydde op i dårlig kredit, før du ved, hvad der står på din rapport. Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport hvert år, ifølge loven.
Den gratis kreditrapport inkluderer ikke det faktiske FICO-nummer. Du kan dog anmode om dit FICO-nummer mod et ekstra gebyr.
Gå til www.annualcreditreport.com for at få din gratis årlige kopi af din rapport.
At få en kopi af din kreditrapport giver dig mulighed for at se, hvad andre ser, når de trækker din kreditrapport. Den gratis årlige kreditrapport, der tilbydes forbrugere, indeholder alle indberettede varer.
Når du får kopien af din rapport, vil du se oplysninger. Masser af det. Du vil være i stand til at hente rapporter fra alle tre kreditbureauer.
Den årlige kreditrapportwebsted giver dig mulighed for at se alle tre rapporter. De vil ikke vise dig din faktiske score.
Du kan dog betale et gebyr for at få din score. Hvert kreditoplysningsfirma vil give dig en FICO-score. Alle tre scoringer skal være tæt på i antal.
Jeg anbefaler at få en score fra mindst én virksomhed. På den måde ved du, hvor du står talmæssigt.
Din rapport viser alle tidligere og nuværende kreditorer. Kontoerne vil sige, om de er åbne eller lukkede. De vil også indeholde dine nuværende saldi. Gennemse hver enkelt indberettet vare for at kontrollere nøjagtigheden.
Kreditrapporter indeholder nogle gange fejl. De kan fejlagtigt rapportere en regning, der er betalt fuldt ud, som ikke betalt. Eller de vil indberette en regning, der ikke tilhører dig.
Nogle gange er disse regninger på ens kreditrapport på grund af en fejl. Men andre gange er forkerte kreditkonti en indikator for svindel.
Derfor er det vigtigt at læse din kreditrapport grundigt. Sørg for, at alle konti, der er anført i rapporten, tilhører dig. Og sørg for, at disse rapporter indeholder den korrekte udestående saldo. Og korrekt indberetning af betalingsmåde osv.
Hvis du ikke har været forsinket med betalinger, skal din rapport afspejle det. Din kreditrapport vil også vise alle gamle ubetalte regninger. Disse regninger kan være gået i inkassostatus. Det betyder, at kreditor har overgivet dem til et inkassobureau.
Noter gamle, ikke-betalte konti. Sørg for, at de tilhører dig, og lav en plan for at få dem betalt. Vi viser dig, hvordan du gør det næste gang.
Indeholder din kreditrapport en rapportering, der siger "afskrevet"? Det betyder, at det skyldige selskab ikke forventer at blive betalt. I bund og grund rapporterer de, at de har opbrugt alle ressourcer. De har forsøgt at få dig til at betale og har givet op.
Det er vigtigt at kontakte disse kreditorer eller inkassobureauer. Lav ordninger for at betale disse regninger. Når den er betalt, skal du bede dem om at ændre rapporten for at vise, at du har betalt regningen.
Det er vigtigt at betale af på alle regninger, der er trådt i inkassostatus. De vises stadig på din rapport. De vil dog blive markeret som betalte i stedet for ubetalte.
Har du ikke penge til at betale disse regninger fuldt ud? Hvis det er tilfældet, skal du oprette et nulsumsbudget for at hjælpe dig med at betale dem. Lav en betalingsplan med kreditor eller inkassobureau. Fortæl dem, hvor meget du kan betale hver måned til gælden.
Følg op med kreditor, når regningerne er betalt. Sørg for, at din kreditrapport viser en "betalt" rapport på de pågældende regninger.
Kan du huske, hvordan vi talte om kreditudnyttelsesforhold? Kreditkort, der har saldi inden for 30% af grænsen, kan påvirke en persons kreditscore. Tjek, om du har kreditkort, der nærmer sig deres grænse.
Hvis ja, arbejd på at få dem betalt ned så hurtigt som muligt. Brug dit budget til at tilføje ekstra betalinger til kortene. Stop med at bruge kortene og betal for ting med kontanter. Hvis du gør det, hæves din FICO-score.
Ser du en vare (eller varer) på din kreditrapport, der er forkert? Eller noget, der ikke tilhører dig? Kontakt den anførte kreditor eller inkassobureau. Arbejd sammen med dem for at få løst fejlen. De fleste virksomheder er glade for at arbejde sammen med dig.
Du vil muligvis opdage, at din kreditrapport indeholder svigagtige oplysninger. Eller at din identitet er blevet stjålet, og nogen får kredit i dit navn.
Hvis ja, kontakt din lokale politiafdeling. Overvej også at arbejde med et velrenommeret firma for svigbekæmpelse. De kan hjælpe dig med at stoppe svindelforsøgene i deres spor.
De, der stjæler din kredit eller din identitet, vil ikke bruge den til gode. De vil bruge det til at få penge eller kredit i dit navn. Det er derfor, det er så vigtigt at holde styr på din kredit.
Identitetstyveri sker overalt. I 2017 var over 16 millioner mennesker ofre for identitetssvig. Det fremgår af en officiel rapport fra Insurance Information Institute.
Jo før du kan fange kreditrapportsvindel, jo hurtigere kan du stoppe det. Lad ikke din kredit blive ødelagt af identitetstyveri.
Det er én ting, hvis du ødelægger din egen kredit. Du tager dine klumper, fikser problemerne og går videre. Lad ikke en anden ødelægge din kredit ved bedrageri.
Det kan kræve arbejde at rydde op på din kredit. Men fordelene ved at have en god kreditrapport vil være besværet værd.
Dit omdømme er vigtigt i dagens verden. En persons kreditrapport er ofte en direkte afspejling af en persons omdømme i virksomhedsejeres øjne.
Opbygning af kredit kan tage noget tid. Dette er sandt, hvis du bygger det ansvarligt, mens du forsøger at undgå gæld. Værktøjer som Self Lender kan muligvis hjælpe dig med det.
Selvlåner kan hjælpe dig med at opbygge god kredit på en række måder. For det første lader Self Lender dig overvåge din kreditscore gratis.
For det andet tilbyder Self Lender kunderne, hvad de kalder en "Credit Builder"-opsparingskonto. Credit Builder-kontoen giver dig mulighed for at opbygge en god kreditscore, mens du sparer. Her er et eksempel på, hvordan det virker.
En kreditopbyggerkonto på $545,00, betalt 12 gange over et år, ville have en månedlig betaling på $48,00. Og det ville have en årlig procentsats på 10,69 %
Hver måned, når du betaler til tiden, rapporterer de dine betalinger. De rapporterer til alle tre kreditbureauer. Denne rapporteringsproces hjælper dig med at opbygge en historie med at foretage "kredit"-betalinger til tiden.
De betalinger, du foretager, gemmes på en indskudsbevis (CD) konto i 12 måneder. Du vil modtage de midler, der var gemt på cd'en. Og du får renterne optjent på disse midler efter 12 måneder.
Så Self Lender hjælper dig med at spare penge og opbygge kredit på samme tid.
Her er nogle andre fakta, du måske ønsker at vide om Self Lender:
Du kan altid betale af på dit "lån", inden den etårige periode er udløbet. Så kan du få dine penge tilbage i god tid. Den slags besejrer dog formålet. Det tager tid at opbygge god kredit.
At efterlade dine penge hos Self Lender vil hjælpe med det. Og som en bonus; du har en ekstra $1.000 i besparelse, når du er færdig med deres etårige plan.
Få flere oplysninger: Self Credit Builder Loan Review
Det er sikkert at opbygge kredit hos virksomheder som Self Lender. Det er fordi du ikke rigtig låner penge. I stedet foretager du betalinger til dem på dine egne vegne.
De penge, du betaler, går til dig. Alligevel rapporterer de stadig til kreditbureauerne. På denne måde etablerer du god kredit, mens du sparer.
Du påtager dig ikke yderligere gæld. Du er dog med til at opbygge bedre kredit til dig selv. Dette svarer til, hvordan et sikret kreditkort fungerer. Sikrede kreditkort har opsparingssaldi knyttet til dem.
Først indsætter du pengene på en opsparingskonto. Derefter udsteder de et kreditkort til dig med en grænse, der matcher saldoen på din opsparingskonto.
Når du bruger det sikrede kreditkort, betaler du tilbage til det hver måned. Du kan foretage minimumsbetalinger eller betale hele saldoen. Hvis du af en eller anden grund holder op med at betale, tager virksomheden den skyldige saldo fra din opsparingskonto.
Men selvlånersystemet er bedre end et sikret kreditkort. Dette skyldes, at der ikke er noget kreditkort, som du kan optjene en saldo på. Du sparer kun; aldrig bruger.
Opbygning af god kredit gennem opsparing betyder, at du aldrig behøver at bekymre dig om at akkumulere gæld. Sikrede kreditkort kan være risikable af den grund. Ja, saldoen er sikker på grund af din opsparingskonto. Det er dog vanen, der kan være farlig.
Vanen med at bruge penge, du ikke har, ved at akkumulere kreditkortsaldi kan være risikabel. Det opmuntrer dig til at leve over dine evner.
Virksomheder som Self Lender hjælper dig med at opbygge din kredit gennem opsparing. De eliminerer udgiftskomponenten. Og de hjælper dig med at få en vane med at spare penge.
Dit kreditbureau ser din konto som et lån. Sådan kan du hæve din kreditscore. Det er dog virkelig dine egne penge, du låner.
Du undrer dig måske over, hvad Self Lender får ud af handlen. Med andre ord, hvor meget koster det? Her er, hvordan den del af det fungerer.
Du betaler administrationsgebyret på $12 plus $89 pr. måned i 12 måneder. Det svarer til $1080. Ved udgangen af dine 12 måneder får du $1.000 plus renter.
Selvlåner får resten. Det hjælper med at dække deres omkostninger og betale deres personale. Du får stadig din kontosaldo på $1.000. Derudover får du den rente, den tjener i den bank, hvor din cd opbevares.
Du bør forstå "hvorfor", før du begynder at rydde op i din dårlige kredit. Det er vigtigt at forstå kreditrapporteringssystemet, og hvordan det fungerer.
Folk forstår ikke altid, at systemet påvirker mange områder af livet. Kreditsystemet påvirker låntagning, leje og endda jobsøgning.
I dag og alder bruges en persons kreditrapport til mange ting. Det bruges ikke kun til at hjælpe en virksomhed med at bestemme, om den skal låne dig penge.
Vi vil tale i dybden om, hvordan din kreditrapport påvirker dit liv. Så vil vi dele, hvordan du kan rense din kreditrapport.
De fleste gange bruges kreditrapporter til at bestemme kreditværdigheden. Kreditkortselskaber vil trække din rapport, hvis du ansøger om et kort. Realkreditselskaber vil trække det for at få dig godkendt til et realkreditlån.
Det samme gælder billånsselskaber. Der er dog andre grunde til, at en organisation kan trække din kreditrapport. Her er fire grunde til, du måske ikke allerede er klar over.
De fleste udlejningsadministrationsselskaber trækker kreditrapporter. Dette er en del af godkendelsesprocessen for at leje en bolig eller lejlighed til nogen.
De mener, at det er vigtigt, hvordan en person håndterer kreditkonti. Tanken er, at folk, der betaler deres regninger, betaler deres husleje. Og de betaler det til tiden.
Leder du efter at leje et kvalitetshus eller -lejlighed? Hvis ja, er en ren kreditrapport vigtig at have.
Mange arbejdsgivere trækker i disse dage en ansøgers kreditrapport. Deres mål? For at kontrollere ansøgerens ansvarsniveau i håndteringen af deres kredit.
De ser efter, om du betaler dine regninger til tiden. De regner med, at hvis du administrerer din kredit godt, vil du være en ansvarlig medarbejder.
Omvendt, hvis du har dårlige karakterer på din kredit rekord, kan du miste et jobtilbud. En potentiel arbejdsgiver kan antage, at du ikke er ansvarlig. Det ville være trist at gå glip af et job, du ville have, fordi din kreditoplysning har givet dig en forkert fremstilling.
Gå ikke glip af en god jobmulighed på grund af dårlig kredit. Brug i stedet tipsene nedenfor til at gøre din kreditrapport skinnende ren. Ryd op for at afspejle den værdifulde person, du er.
Lad din kredit rekord bringe dig gode ting. Lad det ikke hindre dit liv ved at koste dig et job.
Det er rigtigt; Bilforsikringsselskaber kan se på din kreditscore. De bruger det til at bestemme, hvor meget du vil betale for bilforsikring.
Som de ser det, er dårlig kredit lig med risiko. Jo lavere kreditscore du har, jo højere risiko påtager de sig, når de forsikrer dig.
Har du negative karakterer på dit kreditbureau? I så fald skal du muligvis betale højere forsikringspræmier. Omvendt kan oprydning af dårlig kredit resultere i lavere bilforsikringspriser.
Du ved, at din kredit har indflydelse på, om du bliver godkendt til et lån. Men vidste du, at det også kan påvirke din sats? Du kan betale højere renter, hvis du har dårlig kredit.
En virksomhed kan beslutte, at de vil låne dig penge. De kan dog debitere dig mere end en person med god kredit. En god kreditvurdering kan få en rente på 5 procent på et billån. En dårlig kreditvurdering kan give dig en sats på 12 procent i stedet.
Så selvom du bliver godkendt, betaler du meget mere for at låne penge. Højere renter kan også gælde for realkreditlån. Realkreditinstitutterne vil opkræve en højere rente for at købe et hjem. Når du taler om et 30-årigt lån, der kan tikke op.
Lad os sige, at du har god kredit. Du låner 200.000 kr. til en bolig i en 30-årig periode. Du har en god kredit, så din rente er 5 pct. Du betaler over 386.000 USD for boligen, hvis du ikke betaler lånet af tidligt.
Lad os nu sige, at du har dårlig kredit. Du er berettiget til et realkreditlån med en rente på 7 pct. Du låner de samme 200.000 $ på et 30-årigt lån. Hvis du ikke betaler lånet før tid, betaler du over 479.000 USD for boligen.
Det er mange penge at betale for at have dårlig kredit. Især når du kan tage skridt til at rydde op.
Kreditrapporter indeholder oplysninger om regninger, du har nu eller haft tidligere. Kreditkortregninger, billån og realkreditlån er på kreditrapporter.
Selv læge-, forsynings- og andre regninger er ofte indeholdt i en kreditrapport.
Elementer, der kan indikere dårlig kredit på en persons kreditrapport:
Selvom du betaler til tiden, kan høje saldi på kreditkort sænke din score. Dette er baseret på din Credit Utilization Ratio (CUR). Når din CUR bliver høj, bliver din kreditscore sænket. Prøv at holde din CUR under 30 procent.
Alle ovenstående punktfaktorer kan påvirke din kreditscore. Din kreditrapport indeholder et tal kaldet en FICO-score. Din FICO-score kan variere fra 300 til 850.
Her er en oversigt over de kreditanalyser, du får baseret på dit FICO-nummer:
*Kilde:Experian
Hvad er din kreditscore? Fattige? Fremragende? Uanset hvad det er, kan vi hjælpe dig med at rydde op. Bare følg instruktionerne nedenfor.
Hvis du ikke tjekker din kreditrapport mindst en gang om året, anbefaler jeg at du gør det. Her er, hvordan du kan tjekke din kreditrapport gratis.
Jeg talte lidt om dette ovenfor. Har du hørt om Fair Credit Reporting Act? Det er en lov, der giver forbrugerne mulighed for at få én gratis kreditrapport hvert år. De kan få rapporten fra de tre vigtigste rapporterende bureauer.
Jeg talte om dem tidligere. De er Experian, TransUnion og Equifax.
Annual Credit Report er en virksomhed, der giver dig mulighed for at vælge mellem de tre forskellige indberetningsbureauer. Du kan tjekke din kreditrapport gratis gennem dem.
Igen kan du få adgang til deres hjemmeside på www.annualcreditreport.com. Siden giver dig adgang til hvert af de tre rapporteringsbureauers bureauer en gang om året. Du skal dog udfylde oplysninger om din identitet for at få dem.
De vil stille dig specifikke spørgsmål om din kredit for at sikre, at du er dig.
De gratis kreditrapporter fra den årlige kreditrapport viser dig, hvad der står på din kreditrapport. Husk, at de opkræver et gebyr, hvis du vil vide din kreditscore.
Vil du have din kreditscore gratis? Hvis ja, kan du bruge et firma som Credit Sesame. De giver dig til enhver tid gratis adgang til din kreditscore.
Credit Sesame er et firma, der hjælper dig med at forbedre din kreditscore. De giver regelmæssig adgang til din kreditscore uden omkostninger. De deler også tips til at øge denne score.
Du kan også få din kreditscore gratis ved at bruge Credit Karma. Credit Karma er en service, der giver anbefalinger til produkter. De taler om produkter, du kan bruge til at forbedre din økonomiske situation.
Når du får din kreditopgørelse gratis, er det vigtigt at undersøge den grundigt. Du vil gerne sikre dig, at alle oplysninger er nøjagtige.
Tjek saldi på al udestående gæld, der er anført på din kreditrapport. Sørg for, at oplysningerne stemmer overens med det, du ved, er din gældsregistrering.
Fandt du nogen uoverensstemmelser eller svigagtig aktivitet på din kreditrapport? Følg i så fald op med det eller de enkelte bureauer.
Få mere information fra dem om uoverensstemmelserne eller svindel. Gør hvad du skal gøre for at rydde dem op. Brug bureauerne ovenfor til at hjælpe, hvis det er nødvendigt.
Du vil gerne tage dig af alle for længst forfaldne udestående eller afskrevne regninger. Det er muligt, at du måske har glemt eller ikke var klar over disse. Lav research for at sikre, at de er dine.
Foretag de nødvendige opkald for at få dem betalt. Foretag betaling, hvis det er nødvendigt. På denne måde kan du sikre dig, at din kreditoptegnelse bliver og forbliver ren.
At have en god kreditvurdering og en ren kreditrapport er afgørende. Det hjælper, når du vil foretage et køb, såsom at købe en bolig eller en bil. Du får den bedst mulige rente med god kredit. Og en lavere rente vil hjælpe dig med at betale lånet hurtigere ud.
Uanset om du søger et job eller forsøger at få et lån, er din kredithistorik afgørende. Det er vigtigt at tage din kreditrapport seriøst. Arbejd for at sikre, at det afspejler den ansvarlige person, du er.
Lad ikke dårlig kredit ødelægge dit omdømme. Tag i stedet skridt til at rydde op i din rapport. Hvis du gør det, hjælper det dig med at forbedre din kreditscore.