Når det kommer til at låne penge, har du et par muligheder som lån og kreditkort. Med et lån får du et engangsbeløb på én gang. Det beløb skal du så tilbagebetale plus renter over tid. Du har også mulighed for at optage en kreditlinje fra en bank eller kreditforening. En kreditlinje minder mere om et kreditkort end et lån. Lad os tage et kig på, hvordan en kreditgrænse fungerer præcist.
En kreditlinje fungerer som et kreditkort. Du modtager en fastsat kreditgrænse og dine lån penge efter behov. Du kan få en kreditlinje i en bred vifte af beløb, uanset om du har brug for $1.000 eller $100.000 eller mere. Det er anderledes end et lån, hvor du modtager et engangsbeløb på én gang og betaler det tilbage over tid. Med en kreditgrænse kan du sprede dit forbrug over dage, måneder eller endda år. Du skal kun tilbagebetale det, du aktivt har lånt.
Lad os for eksempel sige, at du har brug for nogle ekstra penge for at lave nogle reparationer i hjemmet. Et lån vil give dig 10.000 USD på forhånd (hvis du kvalificerer dig). Det skal du næsten altid begynde at tilbagebetale med det samme. På den anden side kan du få en kreditgrænse på $10.000, hvis du tror, du får brug for så meget. Du kan låne, når du har brug for det, for eksempel til et nyt tag den ene måned og så et nyt køkken den næste. Du behøver ikke engang at låne hele $10.000, hvis du har brug for det. Dette kan hjælpe dig med at låne i mindre beløb, hvilket gør det meget nemmere at betale tilbage.
Ligesom kreditkort har kreditlinjer også renter. Din kreditrapport vil bestemme satsen og beløbet for kreditgrænsen. Denne sats bestemmer, hvor meget din gæld vokser over tid. Satsen gælder dog først, når du rent faktisk har lånt og brugt pengene. Blot at have en kreditramme vil ikke påløbe renter, hvis du ikke har brugt noget af det.
For at få adgang til din kreditgrænse kan du skrive en særlig check på institutionens hjemmeside, over telefonen eller personligt i en institutions filial. Dette er i din "lodtrækningsperiode". Du betaler derefter de penge, du har lånt, plus renter, tilbage i "tilbagebetalingsperioden".
Ligesom med enhver kreditansøgning, skal du give långiveren dine personlige og økonomiske oplysninger. Dette inkluderer dit CPR-nummer, fødselsdato, hjemmeadresse, beskæftigelsesoplysninger, indkomst og mere. Ofte er det ikke nok at liste oplysningerne. Du skal fremlægge bevis for disse oplysninger, f.eks. lønsedler.
Långivere vil også se på din kreditvurdering og kreditrapport. De vil gerne sikre, at du er sikker nok til at låne ud til. Hvis du har en historie med at foretage sene betalinger eller gå i gæld, vil du sandsynligvis ikke kvalificere dig til en kreditlinje. Dette gælder især, da långivere aldrig ved, hvornår du rent faktisk vil låne fra kreditlinjen.
Skønheden ved en kreditlinje er, at du har den der, når du har brug for den. Men hvis du ikke låner fra det, skal du ikke betale en krone i renter. Det kan bruges til hjemme- eller bilreparationer, et bryllup, universitetsudgifter og mere.
Som med enhver anden form for kredit, bør du kun låne det, du absolut har brug for. Det er lige så vigtigt at betale det tilbage som aftalt. Gennemgå din regning hver måned, og foretag, hvis du kan, mere end blot minimumsbetalingen. Hvis der dukker ekstra penge op i dit budget, såsom en forhøjelse eller en bonus, skal du bruge pengene på lånet. For at holde styr på dine betalinger og undgå at påløbe for mange renter, vil du måske automatisere dine betalinger direkte fra en anden bankkonto.
Kreditlinjer er gode til kommende store indkøb, hvor de samlede omkostninger ikke er helt kendte. Husreparationer er et godt eksempel, da uventede omkostninger har en tendens til at dukke op. Du kan også åbne en kreditlinje forbundet med din checkkonto, hvis du forventer at løbe ind i gebyrer og omkostninger for overtræk.
Du vil også gerne gennemgå de gebyrer og satser, der kan komme med en kreditgrænse. Gebyrer kan ofte omfatte forsinkelsesgebyrer, gebyrer for adgang til din konto og ansøgningsgebyrer. Der kan også være lukkeomkostninger, når du lukker handlen. Derudover har renterne en tendens til at være højere for kreditlinjer. De vil gå endnu højere, hvis din kredit ikke er på niveau. Dette vil variere fra institution til institution, så sørg for at tjekke papirerne eller spørge en repræsentant.
Endelig er det vigtigt altid kun at låne penge, når du har råd til at betale dem tilbage. Det betyder ikke kun, hvad du låner, men eventuelle gebyrer og renter, du måtte påløbe. Overdreven låntagning kan få dig i alvorlige problemer og gæld.
Kreditlinjer kan virkelig være nyttige, når du har et stort køb i fremtiden, men du kender ikke den nøjagtige pris. De giver mulighed for meget mere fleksibilitet med hensyn til at låne og tilbagebetale beløbene. Plus, hvis du er ansvarlig for det, ender du med at låne og tilbagebetale meget mindre, end du ville med et almindeligt lån. Bare vær altid opmærksom på eventuelle gebyrer, takster og forfaldsdatoer, så du kan holde styr på din økonomi og gæld.
Fotokredit:©iStock.com/andresr, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/bill oxford