Din kreditrapport er en stor faktor, når det kommer til at nå dine økonomiske mål. Uanset om du ønsker at få et kreditkort med høj indtjening eller købe et hjem, har du i det mindste brug for en god kreditscore. Men du starter ikke med en perfekt kreditscore. Du skal tjene det ved langsomt at opbygge din kreditfil. Hvis du ikke har nogen kredit endnu, så fortvivl ikke. Alle skal starte et sted, så læs videre for at lære, hvordan du opbygger kredit.
Tjek de bedste kreditkort for dårlig kredit.
Lad os tage et kig på et par måder at opbygge kredit med et kreditkort. En måde er at begynde at bruge et sikret kreditkort. Sikrede kreditkort kræver et depositum på et par hundrede dollars. Dette depositum tjener som sikkerhed, hvis du går glip af nogen betalinger. Det angiver også typisk den kreditbeløb, du må bruge. Sikrede kreditkort giver en følelse af disciplin, når du bruger kredit. Plus, når du har opbygget nogle kredit- og solide forbrugsvaner, kan du opgradere til et usikret kort og modtage dit depositum tilbage.
Sikrede kreditkort er en god måde at genopbygge din kredit på. Men hvis du starter fra bunden, er et sikkert kreditkort "måske ikke nødvendigvis det bedste valg til dit første kreditkort," sagde Jason Steele, en journalist og kreditkortekspert, i et telefoninterview med SmartAsset. "Uden nogen negativ information på din kreditrapport er du et blankt tavle."
I dette tilfælde anbefaler Steele i stedet at finde et kreditkort til rimelige eller gennemsnitlige kreditscore. På den måde behøver du ikke lægge et depositum, hvis du ikke har brug for det. Hvis du er studerende, kan du finde et studerende kreditkort, som normalt tilbyder økonomisk uddannelse og ressourcer.
Hvis du ikke er helt klar til at bruge et sikret kreditkort, tilbyder detailkreditkort en anden mulighed for kreditopbygning. Du er sikkert allerede blevet spurgt på et tidspunkt, om du vil åbne en butikskonto for at få 20 % rabat ved kassen. Måske har du næsten altid sagt "nej". Det viser sig, at disse kort kan hjælpe dig med at opbygge kredit. Til at begynde med er detailkort normalt nemme at kvalificere sig til. Og selvom de har en tendens til at mangle "konkurrencedygtige renter eller funktioner, er der normalt ikke noget årligt gebyr, hvilket gør dem til et fantastisk første kreditkort," siger Steele.
Hvis du ikke kan kvalificere dig til et sikret kreditkort eller detailkreditkort eller ikke helt stoler på dig selv med dit eget kreditkort, skal du ikke bekymre dig. Du behøver ikke at opbygge kredit helt alene! Du har mulighed for at spørge et familiemedlem eller en nær ven om at blive autoriseret bruger på deres kort. At blive en autoriseret bruger betyder, at du kan bruge kreditkortet næsten, som om det var dit eget. Du kommer til at bruge på det, og du får tilbagebetalt det, du har brugt.
Det er vigtigt at huske, at som autoriseret bruger deler du og den primære kortholder ansvaret. Men juridisk set holdes den primære kortholder ansvarlig for eventuelle ubetalte regninger eller dårlig kreditadfærd. Den kreditgrænse, du deler, vil påvirke både din kredithistorik og deres. Dette gør det vigtigt at have tillid til den primære kortholder og være en pålidelig bruger.
Før du bliver en autoriseret bruger, bør du sikre dig, at kreditkortudstederen rapporterer til kreditbureauerne. Denne praksis sikrer, at din gode (og dårlige) kreditadfærd afspejles på din kreditrapport.
At have nogen på din side med god kredit hjælper dig med at få adgang til produkter, du normalt ikke kunne. Hvis du føler dig tryg ved at spørge en person med en stærk score, kan de medunderskrive et lån eller kreditkort for dig. Selvfølgelig skal den anden person også være fortrolig med at underskrive.
Co-signering betyder, at den anden person tager det fulde ansvar for gælden, hvis du ikke kan foretage betalinger. Ikke alle kreditkortudstedere eller långivere tillader co-signering, så du skal muligvis ringe til institutionen på forhånd for at være sikker. Ligesom med at blive en autoriseret bruger, vil din adfærd ikke kun påvirke din egen kredit, men også din medunderskrivers. Hvis du undlader at foretage betalinger, sidder de fast med regningen. Sørg for, at du kan håndtere kontoen ansvarligt, før du vælger denne mulighed.
Vidste du, at der findes lån, der kan hjælpe dig med at opbygge din kredit? Det er præcis, hvad et kreditopbyggerlån er. En finansiel institution som en bank eller kreditforening vil afsætte et beløb, som du "låner" til en opsparingskonto. Du foretager derefter månedlige betalinger for at tilbagebetale lånet. Når du har betalt hele beløbet af, får du adgang til lånebeløbet plus eventuelle renter, der er påløbet.
Lånebeløb for kreditopbygger er normalt små (mindre end 1.000 USD), og løbetiden varierer normalt fra seks til 18 måneder. Disse lån er teknisk set en forlængelse af kreditten og rapporteres dermed til kreditbureauerne. Det betyder, at når du foretager rettidig betaling, vil bureauerne se dine ansvarlige kreditvaner og afspejle det i din kreditrapport.
Du kan bidrage til din kreditscore lige nu, selvom du ikke ved det. For eksempel, hvis du betaler dine studielån af, tæller det med i din kreditscore. Så længe du foretager dine betalinger til tiden, afspejler dette ret godt. Hvis du betaler husleje, kan du få dine betalinger rapporteret til kreditbureauerne gennem en huslejeindberetningstjeneste. Dette tilføjer en anden form for kredit til din kreditrapport, såvel som kredithistorik, som hver især vil øge din score. Det samme kan gælde forbrugsregninger. Du skal bare sørge for, at du altid betaler til tiden, ellers ender du med at skade din kredit.
Lige meget hvilke metoder til kreditopbygning du bruger, definerer din historik med kreditbrug din kreditscore. Du ønsker altid at bruge dine kreditlinjer rigtigt, uanset om det er kreditkort eller lån. Vær sikker på, at du forstår gebyrerne, renterne og andre detaljer om ethvert lån eller kort, før du tilmelder dig.
Det er vigtigt at bemærke, at enhver konto, du åbner, skal forblive åben i seks måneder for at opbygge kredit. Undgå dog at åbne for mange nye konti på én gang. Selvom dette kan virke som en levedygtig måde at opbygge kredit på, udløser hver applikation en hård undersøgelse af din kredit, som forårsager et lille fald hver gang. Plus, for mange hårde henvendelser kan ses som et tegn på risiko. Du vil gerne vise en blanding af kreditkonti over tid, lige fra kreditkort til forskellige lån. Dette beviser, at du kan administrere alle former for kredit.
Frem for alt bør du arbejde på altid at betale fuldt ud og til tiden. På denne måde har du ikke en balance og ender med at skylde mere og mere i renter. Dette kan efterlade dig med en rådden kreditscore og en del stor gæld. Hvis du ikke kan lade være med at have en saldo, så lad den ikke overstige 30 % af din kreditgrænse. Dette holder din kreditudnyttelse lav, hvilket er et vigtigt mål for din kreditscore.
Følg i det væsentlige Jason Steeles råd. "Betal dine regninger til tiden og bær meget lidt gæld, og du er næsten garanteret at have fremragende kredit."
Det kan virke som en skræmmende opgave at opbygge kredit fra bunden. Men du vil opdage, at den tid og indsats, du bruger på at opbygge og booste din kredit, vil betale sig stort i det lange løb. Du vil være mere sandsynligt sikret bedre renter, flere belønninger og større besparelser. Mens du opbygger kredit, så glem ikke at holde øje med dine kreditrapporter. På denne måde kan du holde styr på din stigende score eller se eventuelle fejl i din rapport.
Fotokredit:©iStock.com/champja, ©iStock.com/asiseeit, ©iStock.com/Peopleimages