Federal Housing Administration (FHA) lån er et statsforsikringsprodukt, der tilbydes til kvalificerede låntagere over hele landet. Disse lån, som tilbydes af private långivere og sikret af FHA, kan gøre boligejerskab mere tilgængeligt og overkommeligt. Dette gælder især for låntagere med lavere kreditscore eller et mindre udbetalingsbidrag. Hvis du overvejer et FHA-lån til dit næste boligkøb, er der et par personlige og ejendomsmæssige krav, du skal huske først. Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver, mens du afvejer dine muligheder for at få et realkreditlån.
Kendskab til FHA-lånekravene kan hjælpe med at sikre, at du er berettiget til at optage et af disse statsforsikrede lån, før du overhovedet ansøger. For at kvalificere sig til et FHA-lån skal boligen være din primære ejendom. Det kan være en enfamiliesbolig eller en flerfamiliebolig med op til fire enheder i alt. FHA-lån er også tilgængelige på fremstillede og mobile homes, uanset om du ejer jorden, den er på.
Før et FHA-lån lukkes, skal hvert hjem bestå en FHA-inspektion og -vurdering. Dette kan hjælpe med at identificere eventuelle skjulte eller potentielle problemer i ejendommen. Det giver også alle parter en præcis markedsværdi af boligen.
Det maksimale FHA-realkreditlån, du kan optage, afhænger af den type bolig, du køber, samt din placering.
I kalenderåret 2021 kan FHA-lånemaksimum for ejendomme med én enhed variere fra $356.362 og $822.375. Når det kommer til Home Equity Conversion Mortgages (HECM'er) for berettigede seniorer, er FHA-lånets maksimum $822.375 for alle områder af landet.
For at kvalificere sig til et FHA-lån skal låntagere have en FICO-kreditscore på mindst 500. Med en kreditscore på 500 kan låntagere optage et FHA-lån med så lidt som 10 % ned. Hvis du er interesseret i et mindre udbetalingsbeløb - at sætte ned så lidt som 3,5 % på det nye lån - er den mindste FICO-kreditscore på 580.
Det er vigtigt at bemærke, at selvom FHA har minimumskrav til kreditscore på kun 500 og 580, er de individuelle långivere, der rent faktisk tilbyder realkreditlånene, i stand til at sætte højere tærskler. Det betyder, at du for eksempel kunne finde en FHA-udlåner med et kreditscorekrav langt op i 600-tallet. Du skal opfylde dette krav for at kunne optage et FHA-lån gennem den pågældende långiver.
Der er ingen specifikke indkomst- eller beskæftigelseskrav for at kvalificere sig til et FHA-lån. Men långivere vil se på disse faktorer, når de skal afgøre, om du med rimelighed er i stand til at tilbagebetale et realkreditlån.
Med det sagt vil långivere verificere ansøgernes beskæftigelse i løbet af de foregående to år. Ansøgere forventes at forklare eventuelle huller i beskæftigelsen (en eller flere måneder), der opstod i løbet af det tidsrum. Långivere kan også anmode om yderligere ansættelsesoptegnelser og verifikation af træning eller uddannelse. I nogle tilfælde kan de endda anmode om en arbejdsgivers bekræftelse på, at du bliver tilbudt fortsat ansættelse.
For at kvalificere dig til et FHA-lån skal du overholde visse grænser for din gæld. For det første er der en maksimal grænse for månedlige boligudgifter på 31 % af din månedlige bruttoindkomst. Kategorien boligudgifter omfatter husleje eller realkreditlån, forsikringer, ejendomsskatter mv.
Så er der en grænse for gæld til indkomst (DTI) på 43 %. Det betyder, at din samlede gældsbyrde (minimumsmånedlige betalinger på lån, kreditkortsaldi osv.) ikke kan overstige 43 % af din månedlige bruttoindkomst.
Et FHA-forsikret realkreditlån kan gøre boligejerskab mere tilgængeligt for låntagere med små udbetalinger eller lavere kreditscore på ansøgningstidspunktet. Selvom disse lån gør det muligt for private långivere at optage låntagere med højere risiko, er der stadig vigtige krav for at kvalificere sig. Derudover bør låntagere huske, at långivere også kan stille deres egne krav. I nogle tilfælde kan disse være strengere end dem, der er pålagt af FHA.
Fotokredit:©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/designer491