Når du har brug for et personligt lån, kan en bank være det første sted, du går hen for at finde et. Uanset om du planlægger at bruge pengene til at dække et likviditetsmangel eller reducere gælden, bliver du nødt til at springe igennem nogle bøjler for at blive godkendt. Der er flere faktorer, som bankerne overvejer, før de giver ansøgere grønt lys. At vide, hvad disse faktorer er, kan forbedre dine chancer for at sikre dig finansiering.
Tjek vores personlige låneberegner.
Øverst på listen over ting, banker vurderer under låneansøgningsprocessen, er din kreditscore. FICO-scoringsmetoden er den mest genkendelige. Resultaterne varierer fra 300 til 850, hvor 850 er den bedste samlet set.
Din betalingshistorik, mængden af gæld, du skylder, og de typer kredit, du bruger, har alle indflydelse på din score. Før du ansøger om et lån, skal du tjekke din kreditrapport for at se, hvor du står.
Et lån er i sagens natur noget, der skal betales tilbage, og banken skal vide, hvor sandsynligt det er, at du gør det. Udover din kreditscore, vil din långiver vurdere, hvor mange penge du tjener. Det betyder, at enhver indkomst, du har tjent fra et job, investeringer eller andre kilder (såsom børnebidrag eller underholdsbidrag), sandsynligvis vil blive taget i betragtning.
Derfra kan banken måske veje din indkomst mod din eksisterende gæld fra studielån, bolig- eller forsyningsregninger. Banken er med andre ord interesseret i din gæld i forhold til indkomst.
Generelt er en gæld i forhold til indkomst på 36 % eller derunder, hvad du bør sigte efter, selvom det kan være muligt at få et privatlån, hvis dit forhold er lidt højere. Det afhænger i sidste ende af, hvilken slags gæld du skylder, og hvad din tidsramme er for at betale dem af.
Relateret artikel: 3 personlige lån fejl, du ikke har råd til at lave
At have en konstant strøm af indkomst er et klart punkt til din fordel, men långivere vil også gerne se, at du kan holde et job tilbage. Hvis du er gået fra et job til et andet, du har lange huller i dit ansættelsesforhold, eller du er selvstændig, kan du stå over for en kamp op ad bakke for at få din ansøgning godkendt.
At arbejde for dig selv vil ikke nødvendigvis diskvalificere dig direkte, men du skal muligvis fremlægge mere dokumentation end normalt for at vise, hvorfor du er en god kandidat til et lån. For eksempel, i stedet for at vise dine lønsedler for de sidste par måneder, skal du muligvis vise, at din virksomhed har eksisteret i mindst to år eller medbringe en resultatopgørelse.
Selvom din bankaktivitet ikke vises direkte på din kreditrapport, kan den stadig have indflydelse, når det kommer til en personlig låneansøgning. Overtræk på din konto, opkrævning af flere gebyrer eller for store hævninger kan sende et rødt flag.
Relateret artikel:Sådan får du et personligt lån
Hvis du har fået afslag på et personligt lån, er der andre måder at få ekstra penge på. Peer-to-peer-lån er en mulighed, selvom lettere godkendelse kan betyde, at du betaler en lidt højere rente, hvis din kredit ikke er den bedste. Du kan også tage et kontant forskud mod et kreditkort som en sidste udvej. Men fordi disse lånemetoder kan ende med at blive dyrere, er det vigtigt at overveje fordele og ulemper nøje, før du går videre.
Fotokredit:©iStock.com/opolja, ©iStock.com/Andrew Rich, ©iStock.com/diego_cervo